एक रोबोट वित्तीय सलाहकार एक स्मार्ट मनी विकल्प क्यों है - शेकनोज

मल्टी-टास्किंग मॉम्स कैलेंडर, ग्रोसरी लिस्ट और यहां तक ​​कि स्लीप साइकल को व्यवस्थित और प्रबंधित करने के लिए तकनीक पर निर्भर करती हैं, क्योंकि ऐप्स जीवन को आसान बनाने के लिए मौजूद हैं। प्रबंध क्यों करना चाहिए पैसे या इसे निवेश करना कोई अलग होगा? मिलेनियल्स विशेष रूप से वॉल स्ट्रीट की सबसे कम भरोसेमंद पीढ़ी हैं। मानव वित्तीय सलाहकारों से पूछने से पहले विशिष्ट 20- और 30 वर्षीय निवेश सलाह के लिए प्रौद्योगिकी की ओर रुख करते हैं। हार्वर्ड यूनिवर्सिटी के एक अध्ययन से पता चलता है कि केवल 26 प्रतिशत मिलेनियल्स के पास खुद के स्टॉक हैं और उनकी निवेश प्रोफ़ाइल एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की तरह दिखती है।

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समस्या यह है कि इसे बहुत सुरक्षित खेलने के अपने जोखिम हैं। पिछले छह वर्षों में शेयर बाजार ने 200 प्रतिशत से अधिक की छलांग लगाई है। इसका मतलब है कि मार्च 2009 में आपके द्वारा शेयर बाजार में रखी गई 5,000 डॉलर की नकदी का मूल्य अभी कम से कम 18,000 डॉलर होगा। कॉलेज ट्यूशन खाता शुरू करने के लिए यह पर्याप्त है।

मुझे पता है कि हर व्यस्त माँ के तीन से चार सोशल मीडिया अकाउंट हैं और हर कोई उदारता से मूल्यवान जानकारी साझा करता है, यहां तक ​​कि पैसे के बारे में भी: इसे कैसे बचाएं, इसे कैसे खर्च करें और यहां तक ​​कि इसे निवेश भी करें। फेसबुक और टिप ऑफ जैसे सोशल मीडिया टूल्स हमें और भी अधिक दोस्तों और अजनबियों के बीच निवेश युक्तियाँ साझा करने की इजाजत दे रहे हैं। लेकिन क्या आपके फेसबुक मित्र वास्तव में गंभीर निवेश सलाह का आपका सबसे अच्छा स्रोत हैं? क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना उन्हें सौंपना चाहते हैं?

रोबो-सलाहकार से मिलें

हो सकता है कि आपने रोबो-सलाहकार शब्द सुना हो। यह वास्तव में व्यक्तिगत सलाह नहीं है इसलिए पर्दे के पीछे कोई सलाहकार नहीं है। रॉबिनहुड, सिगफिग और फ्यूचरएडवाइजर जैसे ऐप आपके लिए कंप्यूटर-जनित स्टॉक पोर्टफोलियो तक पहुंच प्राप्त करना और व्यावहारिक रूप से मुफ्त में निवेश करना आसान बना रहे हैं। जब आप इनमें से किसी एक साइट पर जाते हैं, तो आपसे आपकी प्रोफ़ाइल स्थापित करने के लिए पांच से 10 प्रश्न पूछे जाएंगे, अधिकतर प्रश्न इस बारे में होंगे कि आप अपने पैसे से कितना जोखिम उठाना पसंद करते हैं। रोबोट आपकी बचत में विविधता लाने और निवेश करने के लिए सुझाए गए तरीके के साथ आने का काम करते हैं, ज्यादातर स्टॉक में। यदि आप रोबोट को निरंतर निवेश करने देने में सहज महसूस करते हैं, तो वापस बैठें और सॉफ़्टवेयर को पुन: संतुलित करने दें और स्वचालित रूप से समायोजन करें।

रोबो-सलाहकार विकल्पों की तुलना करते हुए, ध्यान रखें:

निवेश विकल्प। कुछ रोबो-सलाहकार आपको ईटीएफ के एक छोटे से चयन तक सीमित रखते हैं, जबकि अन्य ने कई म्यूचुअल फंड समूहों के साथ भागीदारी की है ताकि विकल्पों का एक व्यापक ब्रह्मांड प्रदान किया जा सके।

पूर्ण निवेश सेवाएं। दी जाने वाली सेवाएं परिसंपत्ति आवंटन से लेकर पुनर्संतुलन, लाभांश पुनर्निवेश और कर हानि संचयन तक हो सकती हैं। समान प्रतिभूतियों के साथ होल्डिंग्स खोने की जगह और टैक्स के लिए पूंजीगत लाभ के खिलाफ नुकसान की भरपाई उद्देश्य। शामिल शुल्क के टूटने के लिए पूछना सुनिश्चित करें।

शुल्क। रोबो-सलाहकार कम से लेकर बिना किसी शुल्क के मिल सकते हैं, और खाता खोलने के लिए किसी न्यूनतम जमा की आवश्यकता नहीं है। खाते की शेष राशि और उपयोग की जाने वाली सेवाओं के आधार पर शुल्क एक स्लाइडिंग पैमाने पर बढ़ सकता है।

सबसे बड़ा विक्रय बिंदु यह है कि आप धक्का-मुक्की वाले स्टॉक ब्रोकरों से निपटने से बच सकते हैं। बुरी खबर यह है कि अब आप अत्यधिक व्यक्तिगत मार्गदर्शन तक नहीं पहुंच सकते हैं जो आपको वास्तव में एक अच्छे मानव वित्तीय सलाहकार से मिल सकता है। रोबो-सलाहकारों की सीमाएं हैं, खासकर एक नए निवेशक के लिए।

क्या मुझे कभी मानव वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता होगी?

जब आपको अपनी निवेश राशि का आवंटन करने के तरीके को हल करने में थोड़ी मदद की आवश्यकता होती है... दूसरे शब्दों में, इसे बीच में विभाजित करें विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग जैसे स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट या नकद, कुछ अच्छे गणितीय परीक्षण का सुझाव देने के लिए रोबो समाधान है रणनीतियाँ। लेकिन ये रोबो इतने लंबे समय तक नहीं रहे हैं कि वास्तव में भरोसेमंद ट्रैक रिकॉर्ड हो। और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूं, क्या होता है जब आपका प्रतिभाशाली बच्चा वास्तव में व्हार्टन में स्वीकार कर लिया जाता है और अब आपको समताप मंडल के ट्यूशन बिल को पूरा करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर छापा मारना पड़ता है? क्या होगा यदि आप अपने आप को तलाकशुदा पाते हैं और आपका समझौता अपेक्षा से छोटा या बहुत बड़ा है, या आप एक माता-पिता को खो देते हैं और एक छोटे से भाग्य को विरासत में लेते हैं? जीवन में इन बिंदुओं पर, निवेश, कर और कानूनी प्रश्न भी अधिक जटिल हो जाते हैं और निवेश बहुत अधिक व्यक्तिगत और भावनात्मक हो जाता है।

वह तब होता है जब रोबोट मदद नहीं कर सकते। वे ऐसे समय होते हैं जब मानव वित्तीय सलाहकार के साथ संबंध प्राथमिकता बन जाते हैं। क्या होगा यदि आप अभी एक नए निवेशक के रूप में शुरुआत कर रहे हैं? एक बार जब आपकी वित्तीय योजना पटरी पर आ जाती है तो डिजिटल पोर्टफोलियो समय और पैसा बचाते हैं, लेकिन वे वास्तव में आपको शुरू नहीं कर सकते। एक वास्तविक जीवन और योग्य निवेश सलाहकार आपको शिक्षित करेगा और प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करेगा।

पैसा है और हमेशा भावुक रहा है। वास्तविक लोग व्यक्तिगत, अनुकूलित निवेश योजना के साथ मानवीय संपर्क चाहते हैं। हमेशा आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए एक भरोसेमंद रिश्ते का उल्लेख नहीं करना।

दोनों ओर से लाभदायक

सोशल मीडिया और रोबो-सलाहकारों को आपके मानव सलाहकार की जगह नहीं लेनी चाहिए। हालांकि, वे खराब वित्तीय सलाहकारों को जड़ से उखाड़ फेंकने में बहुत अच्छे हैं। प्रौद्योगिकी अंततः पारदर्शिता को मजबूर कर रही है और निवेश सलाहकार शुल्क और वास्तविक प्रदर्शन को उजागर कर रही है। मेरी सलाह है कि इसका लाभ उठाएं और मानव विशेषज्ञता के साथ सर्वोत्तम तकनीक को मिलाएं। अन्य सहस्राब्दी माता-पिता के साथ, आप प्रत्येक वर्ष अपने बच्चों पर $1 ट्रिलियन खर्च कर रहे हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका पैसा बुद्धिमानी से निवेश किया गया है और आपके परिवार की ज़रूरतें बढ़ने के साथ-साथ बढ़ रही हैं।