कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप पहली बार पैसे का प्रबंधन शुरू कर रहे हैं या आपके पास दशकों का अनुभव है, अपने व्यक्तिगत वित्त में सुधार एक सतत प्रक्रिया है। हो सकता है कि आप अधिक या कम कमा रहे हों, आपके पास एक नई पारिवारिक स्थिति हो या आपके पास पिछले साल की तुलना में पूरी तरह से अलग वित्तीय लक्ष्य हों।
कुछ महत्वपूर्ण निर्णयों और कार्यों की समीक्षा करने के लिए समय निकालकर, आपको आसान अवसर मिलेंगे अपने वित्तीय जीवन में सुधार करें. हां, इसमें थोड़ा समय लगता है, लेकिन मैं वादा करता हूं कि पुरस्कार - जैसे मन की शांति, अधिक धन की बचत और धन का निर्माण - प्रयास से कहीं अधिक है।
यहां चार छोटे कदम दिए गए हैं जो बड़े सुधार लाते हैं और आपके व्यक्तिगत को बेहतर बनाने में मदद करते हैं वित्त.
1. समीक्षा करें कि आप सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत कर रहे हैं
अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति के लिए लगभग पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कार्यबल छोड़ने के बाद आराम से रह सकें, अपने सुनहरे वर्षों के लिए अपनी कर-पूर्व आय का कम से कम 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत निवेश करें।
यदि आपका नियोक्ता एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है, जैसे कि a 401 (के) या 403 (बी), इसे वह पहला स्थान बनाएं जहां आपने भविष्य के लिए पैसे अलग रखे हैं। पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको एक अच्छा टैक्स ब्रेक और अपेक्षाकृत उच्च वार्षिक योगदान सीमा प्रदान करती हैं।
यदि आप एक सेवानिवृत्ति योजना में भाग ले रहे हैं, तो अपने योगदान को हर साल एक या दो प्रतिशत बढ़ाने पर विचार करें जब तक कि आप वार्षिक स्वीकार्य सीमा तक नहीं पहुंच जाते। और अगर आपको नियोक्ता से मिलते-जुलते फंड मिलते हैं, तो मैच को अधिकतम करने के लिए हमेशा पर्याप्त योगदान दें ताकि आप कोई भी मुफ्त पैसा न चूकें।
यह सोचने की गलती न करें कि आप हैं सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए बहुत छोटा, या यह कि जब आप बाद में और अधिक कमाएंगे तो आपको फर्क पड़ेगा। युवा लोगों को जल्दी बचत करके बहुत कुछ हासिल करना है क्योंकि कंपाउंडिंग आपके खाते को समय के साथ मशरूम करने की अनुमति देता है। एक अच्छी शुरुआत करने का मतलब है कि आप जीवन में बाद में शुरू करने वाले व्यक्ति की तुलना में बहुत कम धन अर्जित कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, सेवानिवृत्ति योगदान स्थगित करना महंगा है।
2. उस बीमा कवरेज पर विचार करें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है
अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त प्रकार का बीमा है। प्रतिस्पर्धी कंपनियों से मुफ्त उद्धरण प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन चेक करें क्योंकि समय के साथ और वाहक से वाहक तक कीमतें काफी भिन्न हो सकती हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप निम्न प्रकार के बीमा के लिए अधिक या कम बीमाकृत नहीं हैं, हर साल अपने कवरेज प्रकारों और राशियों की समीक्षा करें।
ऑटो
अपनी देयता कवरेज बढ़ाने पर विचार करें यदि संभावित मुकदमे से आपकी सभी संपत्तियों (जैसे आपका घर, कार और गैर-सेवानिवृत्ति निवेश) की कुल रक्षा के लिए पर्याप्त नहीं है। साथ ही, आपके डिडक्टिबल को बढ़ाने से आपका वार्षिक प्रीमियम कम हो जाता है। बस सुनिश्चित करें कि यदि आप दावा करते हैं तो कटौती योग्य को कवर करने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत है।
घर
अपने सामान की एक सूची लें और विचार करें कि आपको किस अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है ताकि आप चोरी, प्राकृतिक आपदा या मुकदमे के शिकार होने पर कम न हों। याद रखें कि गृह बीमा बाढ़ और भूकंप सहित कुछ प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करता है।
किराएदार संबंधी
आपके मकान मालिक का बीमा कभी भी आपके व्यक्तिगत सामान या दायित्व को कवर नहीं करता है। इसका मतलब है कि प्रत्येक किराएदार के पास एक किराएदार की नीति होनी चाहिए जो आपको प्राकृतिक आपदा, चोरी या मुकदमे से बचाती है।
स्वास्थ्य
यदि आप स्व-नियोजित हैं या आपके पास नियोक्ता के माध्यम से किफायती बीमा नहीं है, तो आप ओबामाकेयर योजना के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आपकी आय के आधार पर सरकार द्वारा सब्सिडी दी जाती है।
जिंदगी
विचार करें कि आपके प्रियजन बिलों का भुगतान कैसे करेंगे, भविष्य की शिक्षा के खर्चों को कवर करेंगे और आपके बिना अपनी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखेंगे। यदि आपके पास एक युवा परिवार है, तो अंगूठे का एक सामान्य नियम यह है कि आपकी वार्षिक आय के दस गुना के बराबर राशि का जीवन बीमा हो।
3. जानिए आपके पास कौन से कानूनी दस्तावेज होने चाहिए
कुछ महत्वपूर्ण कानूनी दस्तावेज हैं जो आपकी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से ज्ञात करने के लिए सभी के पास होने चाहिए। एक बार बनाने के बाद, प्रत्येक वर्ष निम्नलिखित को अपडेट करें।
आखिरी वसीयतनामा और साक्ष
यह एक ऐसा दस्तावेज है जो हर वयस्क के पास होना चाहिए, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो।
यदि आप वसीयत के बिना मर जाते हैं, तो अदालतें तय करती हैं कि आपकी संपत्ति का क्या होगा और यहां तक कि आपके बच्चों का भी क्या होगा - आपके परिवार का नहीं। नियमित रूप से अपनी वसीयत की समीक्षा करें और ऐसे अपडेट करें जो जीवन में बदलाव जैसे शादी, तलाक, बच्चा होने या विधवा या विधुर बनने के कारण आवश्यक हो सकते हैं।
पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए)
यह आपको किसी ऐसे व्यक्ति को देने की अनुमति देता है जिस पर आप भरोसा करते हैं, जिसे एजेंट कहा जाता है, आपके लिए निर्णय लेने की क्षमता। यदि आप बिलों का भुगतान करने या अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने जैसे नियमित लेनदेन करने में सक्षम नहीं हैं, तो आपके पीओए का उपयोग किया जा सकता है।
स्वास्थ्य देखभाल प्रॉक्सी
एक प्रॉक्सी को हेल्थ केयर सरोगेट या हेल्थ केयर पावर ऑफ अटॉर्नी के रूप में भी जाना जाता है। यदि आप बीमार हो जाते हैं या मानसिक रूप से अक्षम हो जाते हैं तो यह आपको आपके लिए चिकित्सा निर्णय लेने के लिए किसी को नामित करने की अनुमति देता है।
प्रत्येक वर्ष, विचार करें कि आपने अपने पीओए और स्वास्थ्य देखभाल प्रॉक्सी के रूप में किसे नामित किया है और कोई भी आवश्यक परिवर्तन करें। जरूरत पड़ने पर आप एक से अधिक एजेंट भी नियुक्त कर सकते हैं।
यह स्वास्थ्य देखभाल प्रॉक्सी के समान है, लेकिन केवल तभी लागू होता है जब आप मृत्यु का सामना कर रहे हों, इसलिए आपको दोनों दस्तावेजों की आवश्यकता है। एक जीवित यह निर्दिष्ट करेगा कि आप जीवन के अंत में कौन सी देखभाल करना चाहते हैं, जैसे कि स्वाभाविक रूप से मरना या नहीं।
यदि आपके पास ये महत्वपूर्ण आपातकालीन दस्तावेज नहीं हैं, तो ऑनलाइन कानूनी साइटें हैं जहां आप टेम्पलेट डाउनलोड कर सकते हैं। लेकिन जब आपके कोई प्रश्न हों या कोई जटिल स्थिति हो तो एक वकील के साथ काम करना सुनिश्चित करें।
4. अपने क्रेडिट की समीक्षा करें और उसमें सुधार करें
आपका विश्वस्तता की परख आपके व्यक्तिगत वित्त में एक बड़ी भूमिका निभाता है क्योंकि यह आपके द्वारा ब्याज, बीमा और विभिन्न उपयोगिता जमाओं के लिए भुगतान को प्रभावित करता है। दुर्भाग्य से, हम में से बहुत से लोग अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में तब तक समस्याओं का खुलासा नहीं करते हैं जब तक कि बहुत देर न हो जाए। हर साल, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखकर या डाउनलोड करके अपने क्रेडिट की जांच करें। और वैसे, अपने स्वयं के क्रेडिट की जाँच करना कभी भी आपके स्कोर को किसी भी तरह से नुकसान नहीं पहुँचाता है।
उन खातों को ध्यान से देखें जिन्हें आप नहीं पहचानते हैं, जो यह संकेत दे सकते हैं कि आप पहचान की चोरी के शिकार हो गए हैं। यदि आपको गलत खाता विवरण या व्यक्तिगत जानकारी दिखाई देती है, तो उन्हें तुरंत ठीक करने के लिए एक ऑनलाइन अनुरोध सबमिट करें। आपकी क्रेडिट फ़ाइल में त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच रही हैं - और आपको पैसे खर्च कर रही हैं - बिना आपको यह जाने।
यदि आप महत्वपूर्ण धन प्रबंधन निर्णयों और कार्यों को टाल रहे हैं, तो अपनी वित्तीय टू-डू सूची से निपटने के लिए काम से एक दिन का समय निकालने पर विचार करें।
5. अतिरिक्त कदम जो आप उठा सकते हैं
उपरोक्त चार चरणों से शुरू करें लेकिन अपने व्यक्तिगत वित्त को बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित अन्य तरीकों पर विचार करें:
- एक पारंपरिक या रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति व्यवस्था (IRA) खोलें
- ऋण शेष राशि को कम - या नहीं - ब्याज क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करें
- कम खर्चीला फ़ोन या केबल टीवी प्लान खरीदें
- एक बजट बनाएं और अपने खर्च पर नज़र रखना शुरू करें
- बिना शुल्क वाले बैंक खाते में स्विच करें
- नए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
आपके व्यक्तिगत वित्त में सुधार के लिए उठाए गए छोटे कदम भी आपको कई गुना चुका देंगे - न केवल अभी के लिए, बल्कि आने वाले दशकों के लिए।
इस लेख का एक संस्करण दिसंबर 2016 में प्रकाशित हुआ था।
