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लेकिन पहले, लौकिक घाव में थोड़ा और नमक। आईआरएस (वह बड़ा, राजभाषा 'कर संगठन जिससे हम बहुत डरते हैं) ने कर समय के बारे में कुछ दिलचस्प बातें कही हैं: अधिकांश करदाता कर सकते हैं धनवापसी प्राप्त करने की अपेक्षा करें. और फिर भी लाखों करदाता अपने करों का अधिक भुगतान करें हर साल।
आधिकारिक आईआरएस वेबसाइट में व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट की एक विस्तृत सूची है और कर कटौती, लेकिन हममें से जो "कर" नहीं बोलते हैं या जिनके पास स्पीड डायल पर व्यक्तिगत लेखाकार नहीं है, उनके लिए नाव को हिलाए बिना कम से कम फाइल करना आसान लगता है।
दुर्भाग्य से टैक्स सीज़न के दौरान यह "इसे सरल रखें" रवैया आपको खर्च करने के लिए बाध्य है यदि आप इनमें से किसी भी आम तौर पर अनदेखी कर कटौती को याद कर रहे हैं, तो हमने विशेषज्ञों से थोड़ी मदद मांगी।
1. अपनी पहली नौकरी के लिए खर्च बढ़ाना
अपनी पहली बड़ी नौकरी प्राप्त करना रोमांचक है, और यदि आप एक नए कॉलेज ग्रेड हैं तो यह एक बहुत अच्छा टैक्स ब्रेक भी प्रदान कर सकता है। पॉलोस अकाउंटिंग एंड कंसल्टिंग, इंक। के प्रिंसिपल एंड्रयू पॉलोस। अटलांटा, जॉर्जिया में, कहते हैं, "कई कॉलेज स्नातकों को अपनी पहली नौकरी मिलने पर दूसरे शहर में जाना पड़ता है। जबकि पहली नौकरी के लिए नौकरी-शिकार के खर्च में कटौती नहीं की जाती है, जब तक कि पहली नौकरी पुराने घर से कम से कम 50 मील दूर है, तब तक चलने वाले खर्च कर-कटौती योग्य हैं। इसलिए यदि कोई व्यक्ति उसी राज्य में चला जाता है लेकिन नौकरी अपने पुराने घर से कम से कम 50 मील की दूरी पर है, तो वे कटौती कर सकते हैं चल व्यय (यू-हौल किराया, प्रस्तावक लागत, होटल लागत, पैकिंग आपूर्ति, भंडारण शुल्क और अपनी कार चलाने के दौरान कदम)। यदि आप इस कदम के लिए अपनी कार चलाते हैं, तो आप 23 सेंट प्रति मील और भुगतान की जाने वाली किसी भी पार्किंग और टोल में कटौती कर सकते हैं।
2. अमेरिकी अवसर क्रेडिट
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपने कर के बोझ के बारे में कैसा महसूस करते हैं, हम अभी भी अवसर की भूमि में रह रहे हैं, और उसके अनुसार पॉलोस, यदि आप अभी भी अपने पहले चार वर्षों में हैं, तो आपको अमेरिकी अवसर क्रेडिट से बड़ा लाभ हो सकता है महाविद्यालय। "अधिकतम क्रेडिट प्रत्येक वर्ष प्रति योग्यता छात्र $ 2,500 है। क्रेडिट उन एकल व्यक्तियों के लिए चरणबद्ध हो जाता है जिनके पास $80,000 या उससे अधिक की संशोधित एजीआई [समायोजित सकल आय] है और [के लिए] 160,000 डॉलर से अधिक की आय वाले विवाहित जोड़े हैं। फिर से, यह एक टैक्स क्रेडिट है, इसलिए यह डॉलर के लिए बॉटम-लाइन टैक्स लायबिलिटी डॉलर को कम करता है," वे कहते हैं।
बहु-ऋणदाता छात्र ऋण बाज़ार के सीईओ स्टीफन डैश विश्वसनीय, कहते हैं, "अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट सबसे मूल्यवान है क्योंकि आप अपने पाठ्यक्रम के अध्ययन के लिए आवश्यक पुस्तकों, आपूर्ति और उपकरणों के लिए $2,500 तक वापस प्राप्त कर सकते हैं। लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट ($ 2,000 तक) और ट्यूशन और फीस कटौती ($ 4,000 तक की कटौती) को देखने के लिए अन्य कटौतियों में शामिल हैं। हालाँकि, आप योग्य शिक्षा व्यय के रूप में कमरे और बोर्ड, परिवहन, बीमा और चिकित्सा व्यय का दावा नहीं कर सकते।”
3. माता-पिता द्वारा भुगतान किया गया छात्र ऋण ब्याज
माता-पिता जो अपने बच्चे के छात्र ऋण के लिए भुगतान कर रहे हैं, अगर वे अपने कर रिटर्न पर अपने बच्चे का दावा नहीं करने का विकल्प चुनते हैं तो वे उन्हें कर छूट भी दे सकते हैं। “छात्र ऋण ब्याज एक व्यक्ति द्वारा कटौती योग्य है जो ब्याज में कटौती करने के योग्य है। हालांकि, ऐसे समय होते हैं जब माता-पिता अपने छात्र ऋण ऋण का भुगतान करके अपने बच्चे की मदद करते हैं। जब एक माता-पिता अपने बच्चे के छात्र ऋण का भुगतान करते हैं, तो आईआरएस इसे इस तरह मानता है जैसे कि बच्चे द्वारा पैसे का भुगतान किया गया था और माता-पिता ने अपने बच्चे को पैसा प्रदान किया था, "पोलोस सलाह देते हैं। "इस कटौती के लिए महत्वपूर्ण बात यह है कि माता-पिता द्वारा बच्चे पर आश्रित के रूप में दावा नहीं किया जाता है। यदि बच्चा स्वयं दावा करता है, तो वह प्रत्येक वर्ष माता-पिता द्वारा भुगतान किए गए छात्र ऋण ब्याज में से $2,500 तक की कटौती कर सकता है। यह कटौती एक उपरोक्त कटौती है, इसलिए व्यक्ति को कर कटौती का दावा करने के लिए आइटम नहीं करना पड़ता है।"
डैश का अनुमान है कि यह संभावित $ 2,500 कटौती आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर बचत में $ 625 तक टूट सकती है। वह कहते हैं, "इस कटौती के लिए पात्र उधारकर्ता सालाना 80,000 डॉलर से कम कमाते हैं और उनके करों पर निर्भर होने का दावा करने वाला कोई और नहीं है। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ताओं ने 2015 कर सत्र के दौरान अपने नाम पर छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान किया होगा और डिग्री प्रोग्राम में कम से कम आधे समय के नामांकन के लिए ऋण का उपयोग किया होगा।
4. चाइल्ड केयर क्रेडिट
छोटे बच्चों के माता-पिता दिन की देखभाल के लिए नाक-भौं सिकोड़ते हैं, आपको कर के समय भी नहीं छोड़ा जाएगा। पॉलोस का कहना है कि जबकि भ्रमित करना आसान है चाइल्ड केयर टैक्स क्रेडिट टैक्स रिटर्न पर बच्चे का दावा करने के लिए व्यक्तिगत छूट के साथ, एक अलग (और अक्सर आकर्षक) अंतर होता है। "चाइल्ड केयर क्रेडिट एक ऐसा क्रेडिट है जो वास्तविक कर देयता, डॉलर के लिए डॉलर को कम करता है। व्यक्तिगत छूट केवल एक कटौती है जो कर योग्य आय को कम करती है और इसका शुद्ध प्रभाव समान नहीं होता है। जब तक बच्चे 13 वर्ष की आयु तक के हैं, तब तक चाइल्ड केयर खर्च के लिए भुगतान की गई राशि का 20 से 35 प्रतिशत के बीच क्रेडिट है।
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5. एयरलाइन शुल्क और सुझाव
पॉलोस कहते हैं, यहां एक मजेदार बात है - एक स्व-नियोजित पेशेवर के रूप में व्यवसाय के लिए यात्रा करने का मतलब सामान शुल्क पर अधिक कटौती और एयरलाइन परिचारकों को भुगतान की जाने वाली युक्तियों पर अधिक कटौती हो सकती है। “सामान शुल्क और भुगतान की गई युक्तियां कर-कटौती योग्य यात्रा व्यय हैं, साथ ही हवाई किराए की लागत, होटल की लागत और अन्य यात्रा व्यय हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे आईआरएस द्वारा ऑडिट किए जाने की स्थिति में फीस को प्रमाणित करने के लिए अच्छे रिकॉर्ड रखें।"
6. ऊर्जा कुशल गृह सुधार क्रेडिट
गृहस्वामी जो पर्यावरण की भी परवाह करते हैं (और संपत्ति के मूल्य में सुधार) एक विशेष कर क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं जो अगले वर्ष के आसपास नहीं हो सकता है। "ऊर्जा-दक्षता गृह सुधार करने वाले गृहस्वामी गैर-व्यावसायिक ऊर्जा संपत्ति ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह कर वर्ष 2015 के अंत में समाप्त होने वाला एक क्रेडिट सेट था, लेकिन कांग्रेस ने इसे बढ़ा दिया," पॉलोस कहते हैं।
वह जारी रखता है, "आपके प्राथमिक निवास पर किए गए कुछ योग्य ऊर्जा-बचत सुधारों की लागत का 10 प्रतिशत क्रेडिट है। ऊर्जा दक्षता में सुधार में इन्सुलेशन, खिड़कियां, दरवाजे और छत जैसे आइटम शामिल हो सकते हैं। क्रेडिट की अधिकतम आजीवन सीमा $500 है, जिसमें से केवल $200 का उपयोग ऊर्जा-दक्षता विंडो के लिए किया जा सकता है। निर्माता से लिखित प्रमाण पत्र प्राप्त करना महत्वपूर्ण है कि उनका उत्पाद टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य है। वे आमतौर पर इसे अपनी वेबसाइट पर पोस्ट करते हैं या इसे उत्पाद की पैकेजिंग के साथ शामिल करते हैं। आप क्रेडिट का दावा करने के लिए इस पर भरोसा कर सकते हैं, लेकिन आईआरएस आपके क्रेडिट के बारे में पूछताछ के मामले में इसे अपने कर रिकॉर्ड के साथ रखना महत्वपूर्ण है।
7. जीवन शैली में परिवर्तन
चाहे आप पिछले कर योग्य वर्ष में जुड़ गए हों या फिर से एकल हो गए हों, जीवनशैली में बदलाव का आपके कर रिटर्न पर बड़ा प्रभाव पड़ता है, मार्क स्टीबर, मुख्य कर अधिकारी कहते हैं जैक्सन हेविट. "हम देखते हैं कि बहुत से लोग जीवन परिवर्तन से संबंधित क्रेडिट और कटौती से चूक जाते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ ग्राहक तलाकशुदा हो जाते हैं और यह महसूस नहीं करते हैं कि आप एकल के बजाय परिवार के मुखिया को बेहतर कटौती और कम कर दर अनुसूची के साथ फाइल कर सकते हैं।
8. फाइल करने में विफल
यदि आप एक निश्चित आय स्तर से नीचे आते हैं, तो आपको कर दाखिल करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। लेकिन इससे पहले कि आप उल्लास के साथ खुश हों, इस बात पर विचार करें कि खुद को बचाने की परेशानी से आपको संभावित टैक्स ब्रेक में भी नुकसान हो सकता है। "एक बड़ी याद उन व्यक्तियों से है जो फाइल नहीं करते हैं," स्टीबर कहते हैं। “विशिष्ट आय स्तरों के तहत, करदाताओं को कर दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, ये लोग बड़े क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो उपलब्ध हैं, जैसे अर्जित आयकर क्रेडिट, जो $ 6,242 तक हो सकता है। दुर्भाग्य से लगभग 5 में से 1 व्यक्ति जो अर्हता प्राप्त करता है, इसका दावा करने में विफल रहता है, कई अपने करों को दाखिल नहीं करने से।"
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9. पेशेवर कर तैयारी सहायता
एक एकाउंटेंट की बाहरी मदद के लिए भुगतान करना सस्ता नहीं होता है, लेकिन यह एक ऐसा खर्च है जो कम से कम भाग में खुद के लिए भुगतान करेगा, जब उन लेखांकन शुल्कों को आपकी वार्षिक कटौती में शामिल किया जाता है। स्टीबर बताते हैं, "कई लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि यदि आप अपनी कटौती को कम करते हैं तो आपके करों को तैयार करने की लागत का दावा किया जा सकता है। इसका मतलब यह है कि एक पेशेवर कर तैयार करने वाले को आपके सभी योग्य क्रेडिट और कटौती मिल सकती है जो वास्तव में आपके कर बिल को कम कर सकती है। विचार करें कि एक चूक क्रेडिट या कटौती कर पेशेवर द्वारा आपके करों को पूरा करने की लागत को कवर करने से अधिक हो सकती है।
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