क्या आपका बच्चा आपकी जीवन बीमा पॉलिसी का लाभार्थी होना चाहिए? - वह जानती है

जीवन बीमा के बारे में बात करना एक ऐसा विषय है जिससे अधिकांश माता-पिता बचते हैं, और अच्छे कारण के लिए। कोई यह नहीं सोचना चाहता कि उनके साथ क्या हो रहा है और उनके बच्चों पर क्या प्रभाव पड़ रहा है। लेकिन इन कठोर निर्णयों को जल्दी करना आपके परिवार के लिए सबसे अच्छी चीजों में से एक हो सकता है - सबसे खराब तैयारी करके आपको मन की शांति देना।

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बीमा ज्यादातर मामलों में, यह सुनिश्चित करने का इरादा है कि आपके परिवार के पास जीवित रहने के लिए आवश्यक संसाधन हैं यदि आपको और/या आपके पति या पत्नी के साथ कुछ होता है। इसके बारे में सोचना सुखद नहीं है, लेकिन वास्तविक रूप से, हममें से अधिकांश के पास इतना बड़ा घोंसला नहीं है कि अगर हम गुजर जाते हैं तो अपने परिवारों के लिए निरंतर वित्तीय सहायता प्रदान कर सकें।

जीवन बीमा, मामूली निवेश के लिए, परिवारों को बिलों का भुगतान करने और माता-पिता की मृत्यु के बाद जारी रखने में मदद कर सकता है। पॉलिसी ख़रीदना बहुत जटिल नहीं है (ज्यादातर मामलों में)। लेकिन अपने लाभार्थियों का पता लगाना हो सकता है।

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यहां सामान्य लाभार्थी पदनामों का एक त्वरित विवरण दिया गया है जो शायद इतना वांछनीय नहीं है:

1. अपने नाबालिग बच्चे को लाभार्थी के रूप में नामित करना

यह बीमा पॉलिसियों पर डिफ़ॉल्ट होता है क्योंकि यह सरल लगता है लेकिन परिणाम कुछ भी हो। अवयस्क, कानून द्वारा, अपनी संपत्ति को नियंत्रित नहीं कर सकते - और इसमें धन भी शामिल है। यदि आपके अवयस्क बच्चे जीवन बीमा पॉलिसी के प्रत्यक्ष लाभार्थी हैं, तो यह आवश्यक होगा, ज्यादातर मामलों में, आय का प्रबंधन करने के लिए अभिभावक का नाम लेना, भले ही बच्चे के अन्य माता-पिता अभी भी हों जीवित। यह समय लेने वाली और महंगी हो सकती है।

2. अपने नाबालिग बच्चे को लाभार्थी के रूप में नामित करना

यह मानते हुए कि आपका बच्चा अब नाबालिग नहीं है, आपके बच्चे को लाभार्थी के रूप में नामित करने में कोई कानूनी बाधा नहीं है, लेकिन कुछ व्यावहारिक हैं। उनमें से प्रमुख: युवा वयस्क एकमुश्त धन की देखभाल की जिम्मेदारी के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं। और भी बदतर? बच्चे के जीवन में अन्य लोग भी हो सकते हैं, जिनके दिल में उनके कानों में फुसफुसाते हुए उनकी सबसे अच्छी रुचि नहीं हो सकती है।

3. अपने बच्चों की "देखभाल" करने के निर्देश के साथ एक वयस्क को लाभार्थी के रूप में नामित करना

एक वयस्क को लाभार्थी के रूप में नामित करना और जीवन बीमा आय के साथ बच्चे की देखभाल के लिए वयस्क के लिए एक पक्ष समझौता करना आकर्षक हो सकता है। हालांकि, इस तरह की व्यवस्था के साथ वास्तविक खतरे हैं क्योंकि वयस्क बच्चे के लाभ के लिए आय का उपयोग करने के लिए कोई कानूनी दायित्व नहीं है।

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तो क्या काम करता है?

कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है। सर्वोत्तम फिट खोजने के लिए अपने वित्तीय योजनाकार और/या संपत्ति और कर वकील को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को संप्रेषित करना महत्वपूर्ण है।

जब नाबालिग बच्चे शामिल होते हैं, तो ट्रस्ट अक्सर एक अच्छा विचार होता है। एक ट्रस्ट को आसानी से जीवन बीमा आय के लाभार्थी के रूप में नामित किया जा सकता है। आप अपने बच्चों को उस तरीके और समय सीमा में प्रदान करने के लिए ट्रस्ट की शर्तों की संरचना कर सकते हैं जो आपको सबसे अच्छा लगता है। ट्रस्ट, जब ठीक से तैयार किए जाते हैं, का उपयोग लेनदार सुरक्षा, परिसंपत्ति प्रबंधन विकल्प और में प्रदान करने के लिए किया जा सकता है कुछ मामलों में, एक ट्रस्ट का उपयोग आपकी संपत्ति से संघीय संपत्ति कर के लिए धन को स्थानांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है उद्देश्य।

जबकि बीमा लाभार्थी के लिए आय के रूप में कर योग्य नहीं है, इसका मतलब यह नहीं है कि कोई कर परिणाम नहीं होंगे। मृत्यु लाभ से जुड़ी कोई भी ब्याज, लाभांश या अन्य आय, लाभार्थी के हाथों में, कर उद्देश्यों के लिए, उनके चरित्र को बनाए रखेगी - और इसमें एक ट्रस्ट भी शामिल है। आयकर उद्देश्यों के लिए अपने ट्रस्ट की संरचना कैसे करें, इस बारे में सर्वोत्तम सलाह के लिए आप अपने कर सलाहकार से संपर्क करना चाहेंगे।

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अपने जीवनसाथी को मत भूलना!

बेशक, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने जीवनसाथी के बारे में न भूलें। यदि आपकी योजना अपने जीवनसाथी को उसके जीवनकाल में प्रदान करने के लिए पर्याप्त बीमा छोड़ने की है, तो जीवनसाथी को पूरी तरह से न छोड़ें और आय को केवल बच्चों के लाभ के लिए छोड़ दें। यदि आप पति या पत्नी को शामिल करना चाहते हैं, तो उसे लाभार्थी के रूप में नामित करने पर विचार करें (लेकिन ऊपर #3 फिर से देखें) या एक "छिड़काव" ट्रस्ट बनाएं जो आपके पति या पत्नी और बच्चों के लाभ की अनुमति देता है।

संपत्ति नियोजन दस्तावेज़ पक्ष में बहुत दूर न जाएं: आपकी वसीयत आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को नियंत्रित नहीं करती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी इच्छाओं को पूरा किया गया है, लाभार्थी प्रपत्रों में परिवर्तन को पूरा करने और जमा करने के लिए सीधे अपने वकील और अपने जीवन बीमा एजेंट के साथ काम करें। केवल अपनी वसीयत या ट्रस्ट के अंदर अपने लाभार्थी को संदर्भित करने से जीवन बीमा पॉलिसी पर एक विशिष्ट लाभार्थी पदनाम के बिना आप जहां चाहें, आय को निर्देशित नहीं करेंगे।

अंत में, सुनिश्चित हो और अनुवर्ती कार्रवाई करें। बच्चों के बारे में मजेदार बात यह है कि वे हमेशा छोटे नहीं रहेंगे। वे बड़े होते हैं और बन जाते हैं - हम आशा करते हैं - जिम्मेदार वयस्क। जैसे-जैसे उनकी ज़रूरतें बदलती हैं, आपकी योजनाएँ बदलनी चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त है, अपने वकील और अपने बीमा एजेंट सहित अपने वित्तीय सलाहकारों के साथ नियमित रूप से जांच करना सुनिश्चित करें।

2/5/2016 को बेथानी रामोस द्वारा अपडेट किया गया