Nous voulons tous protéger nos enfants et les préparer à un avenir le plus prospère possible. Bien que nous ne puissions pas garantir qu'ils deviendront tous des investisseurs avisés, il y a une chose intelligente que nous pouvons faire maintenant qui les aidera à se frayer un chemin vers la réussite financière: geler leur crédit.
Les voleurs d'identité ciblent souvent les enfants, volent leurs numéros de sécurité sociale et compromettent leur crédit futur. Même si vous ne prévoyez pas ouvrir une carte de crédit au nom de votre enfant de 8 ans de sitôt, de nombreux experts financiers disent que la meilleure chose à faire pour protéger votre enfant contre les voleurs d'identité est de geler leur crédit maintenant, ce qui peut les empêcher de devenir des victimes et mettre fin à tout acte répréhensible si vous découvrez que son crédit et son numéro SS ont déjà été compromis.
Suite:Une seule phrase a changé tout ce que j'ai fait en tant que maman
Bien que le gel du crédit reste un sujet discutable parmi les parents et les experts, Jay Fleischman, un avocat aidant les personnes ayant des problèmes de crédit et d'endettement à Centre d'aide aux consommateurs, soutient que plus tôt vous gèlerez leur crédit, mieux ce sera, car la plupart des enfants n'ont pas accès à leur dossier de crédit, de sorte que le vol d'identité peut passer inaperçu pendant des années et pourrait avoir un effet désastreux sur leur futur.
« L'impact négatif du vol d'identité augmente avec le temps, entraînant une baisse de la cote de crédit de l'enfant et rendant plus difficile l'admissibilité à un financement », explique Fleischman. «Pour les enfants qui postulent à l'université, les coûts associés à l'enseignement supérieur dépassent généralement le montant disponible dans les prêts et bourses fédéraux aux étudiants. De nombreux étudiants doivent contracter des prêts étudiants privés pour couvrir le déficit, et ces prêts sont entièrement basés sur des crédits. Avec un rapport de crédit pouvant inclure de nombreux comptes ouverts par des voleurs d'identité, les chances que l'enfant se qualifie sans garant ou cosignataire sont entravées. De plus, le taux du prêt étudiant privé est susceptible d'être plus élevé pour ceux qui ont une cote de crédit inférieure que pour les autres. »
Suite:Je ne veux pas penser à ce que fait mon fils derrière cette porte fermée
Les cotes de crédit sont utilisées non seulement pour l'extension de nouveaux crédits, mais aussi par les compagnies d'assurance et les propriétaires, explique Fleischman. Les enfants dont le crédit est compromis peuvent ne pas être en mesure de louer un logement aussi facilement, et leur les taux d'assurance sont susceptibles d'être considérablement plus élevés qu'ils ne le seraient en l'absence de créance irrécouvrable.
Fleischman fournit aux parents quatre des faits les plus importants qu'il dit qu'ils doivent savoir sur le gel du crédit de leur enfant:
- Un gel du crédit n'affecte pas votre pointage de crédit.
- Un gel du crédit n'empêchera pas quelqu'un d'ouvrir un nouveau compte, de postuler à un emploi, de louer un appartement ou de souscrire une assurance. Pour ce faire, cependant, le consommateur doit lever temporairement le gel pour permettre au propriétaire, à l'employeur ou à la compagnie d'assurance potentiels d'y accéder afin qu'il puisse effectuer une vérification de crédit.
- Le gel du crédit n'empêchera pas l'usurpation d'identité sur les comptes existants, donc les parents devraient parler avec leur les enfants sur les moyens de surveiller les relevés bancaires, de carte de crédit et d'assurance pour les transactions.
- Un gel du crédit n'arrêtera pas les offres de crédit présélectionnées, les parents doivent donc s'assurer que leurs enfants comprennent les avantages et les risques de s'endetter et d'ouvrir des comptes de crédit.
Gary Watts, lieutenant de police à la retraite et actuellement planificateur financier agréé à Capitale d'Alamo, est également partisan du gel du crédit d'un enfant. Pour ce faire, il dit que les parents doivent contacter chacune des sociétés d'évaluation du crédit à l'échelle nationale:
- Equifax — 1-800-349-9960
- Expérien — 1-888-397-3742
- TransUnion — 1-888-909-8872
"Vous devrez fournir votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles", a déclaré Watts. « Les frais varient en fonction de votre lieu de résidence, mais varient généralement de 5 $ à 10 $. »
Après avoir reçu votre demande de gel, Watts dit que chaque société d'évaluation du crédit vous enverra une lettre de confirmation contenant un code PIN (numéro d'identification personnel) ou un mot de passe unique. Vous devez conserver le code PIN ou le mot de passe dans un endroit sûr, car vous en aurez besoin si vous décidez de lever le gel.
Suite:10 lignes de films célèbres qui deviennent beaucoup plus drôles quand vous avez des enfants
Et, lorsque vient le temps de lever ou de supprimer complètement le gel du crédit de votre enfant, Watts explique les tenants et aboutissants de ce à quoi s'attendre:
"Une société d'évaluation du crédit doit lever le gel au plus tard trois jours ouvrables après avoir reçu votre demande", a déclaré Watts. « Le coût de la levée d'un gel varie d'un État à l'autre. Si vous optez pour un lifting temporaire parce que vous faites une demande de crédit ou d'emploi, et que vous pouvez savoir quelle société d'évaluation du crédit l'entreprise contactera pour votre dossier, vous pouvez économiser quelques de l'argent en levant le gel uniquement dans cette entreprise en particulier. »
