Comment pouvez-vous économiser de l'argent pour les études collégiales de votre enfant, surtout en période de récession? Il y a de fortes chances que si vous en avez un petit, vous n'avez peut-être pas encore beaucoup réfléchi au coût des frais de scolarité à l'université, mais les experts s'accordent à dire que commencer tôt avec vos objectifs d'épargne est la clé du succès quand il s'agit de des économies. Mais combien faut-il économiser? Quand commencer? Quels sont les meilleurs programmes?
Des plans d'épargne-études à la mise en ordre de votre budget familial, nous avons demandé aux experts la meilleure façon d'économiser pour les études de votre enfant.
Donner la priorité aux parents
Vous pensez peut-être que la première étape de l'épargne pour les études de votre enfant consiste à ouvrir un compte pour votre enfant, mais de nombreux experts s'accordent à dire que pour bien commencer à épargner, vous devez
ayez d'abord vos propres économies en ordre. Cela signifie contribuer à votre propre régime de retraite et rembourser les créances irrécouvrables (comme les cartes de crédit). Faites attention à des choses comme votre pointage de crédit qui peuvent jouer
un rôle dans l'avenir lorsqu'il s'agit de vos propres besoins d'épargne ou d'emprunt pour vos enfants.
« Il est logique de mettre de côté des fonds pour l'éducation d'un enfant », déclare Greg Womack de Womack Investment Advisors, Inc. « Cependant, je pense que les parents ne devraient pas renoncer à leur
des plans d'épargne pour leur retraite afin de financer entièrement un fonds d'études collégiales. Les besoins de revenu à vie d'une personne pendant la retraite nécessitent un engagement financier important; et beaucoup de gens trouveront
eux-mêmes en deçà de cet objectif.
Womack recommande aux parents d'atteindre leurs objectifs de retraite avant d'engager des montants plus importants sur un compte universitaire.
Sélectionnez votre compte d'épargne
Il existe tellement de types de comptes différents disponibles pour l'épargne-études que pour de nombreux parents (et grands-parents), décider lequel choisir peut être tout aussi déroutant que de savoir quand
démarrer et combien économiser. Les types de régimes d'épargne-études les plus courants comprennent :
529 forfaits – Ce compte fructifie en franchise d'impôt et permet des retraits en franchise d'impôt pour les frais d'études. Avec une variété de plans d'État, recherchez les plans offrant les meilleurs tarifs
et les déductions fiscales potentielles pour les cotisations.
Comptes d'épargne-études Coverdell (ESA) – Cela ne peut excéder 2000 $ par année. Ce n'est pas déductible d'impôt, mais pousse en franchise d'impôt jusqu'à sa distribution et peut être utilisé pour la chambre
et le conseil, les livres et les frais de scolarité pour les écoles élémentaires et secondaires également.
Compte d'épargne ou CD – La professionnelle financière Penny Ritter d'AXA Advisors à Jacksonville affirme qu'il s'agit d'un moyen facile et relativement sûr d'économiser de l'argent au fil du temps, mais
rappelle aux parents que les intérêts gagnés seront imposés. « Avec le dépôt direct, vous pourrez peut-être acheminer automatiquement une partie de votre salaire vers le compte. »
Roth IRA – Si vous gagnez moins de 100 000 $ par an, vous pouvez ouvrir un ROTH IRA et faire des cotisations. « Non seulement cela est important pour épargner pour votre propre avenir, mais au cas où votre
529 contributions sont insuffisantes, vous pouvez retirer de l'argent, sans aucune pénalité, et l'utiliser pour les études universitaires d'un enfant », a déclaré le PDG de Thrive, Avi Karnani, de www.justthrive.com.
Commencer petit
Ritter suggère aux parents de commencer à épargner à la naissance du bébé et dit que même si vous ne pensez pas pouvoir vous permettre d'économiser, commencez petit. « Ajustez vos habitudes de consommation et augmentez progressivement
le montant que vous économisez.
Contribuer automatiquement à des comptes d'épargne directement à partir de votre chèque de paie, investir dans des aubaines (héritage, remboursements d'impôts, bonus) et augmenter le montant que vous économisez chaque année sont autant de moyens de
aider à augmenter votre épargne universitaire. « Si vous économisez 100 $ par mois cette année, vous devriez économiser au moins 105 $ par mois l'année prochaine », explique Ritter, qui dit d'augmenter le montant chaque année de
au moins 5% est une bonne règle à suivre afin de suivre les taux d'inflation des frais de scolarité.
Julie Murphy Casserly, une planificatrice financière certifiée basée à Chicago et fondatrice et PDG de JMC Wealth Management, a été présentée sur "Oprah and Friends" de XM Radio
avec Jean Chatzky, entre autres programmes dit, avec votre prochaine augmentation de salaire, « Prenez ½ à 1/3 et mettez-le dans le plan mensuel de vos enfants 529 pour obtenir des gains à imposition différée et non imposables lorsqu'ils sont utilisés pour
l'enseignement supérieur." Elle suggère également d'utiliser des cartes de crédit comme American Express liées à Fidelity pour que 1,5% de tout ce que vous facturez retourne dans votre plan d'épargne universitaire.
