Lorsque certains jeunes adultes arrivent à l'université, la tentation de dépenser augmente de façon exponentielle. Personne ne regarde par-dessus son épaule, les offres de cartes de crédit sont infinies et les prêts étudiants ressemblent à des gains de loterie.
Si nous ne commençons pas avec de saines habitudes financières à un jeune âge, il peut être très difficile de rompre avec les mauvaises habitudes plus tard dans la vie.
Dépenser plus de 1 000 $ sur une carte de crédit peut facilement se transformer en une vie d'endettement écrasant et en un cercle vicieux de paiements d'intérêts élevés, de mauvaises cotes de crédit et de prospérité financière limitée. La question est donc: vos enfants sont-ils vraiment prêts pour l'université ?
Voici comment les parents peuvent préparer leurs enfants à l'université à une bonne santé financière :
Je suis riche de tout cet argent de fin d'études
Qu'est-ce que l'argent gratuit ?
Tout le monde comprend le concept de « gratuit », alors pourquoi ne pas expliquer à votre étudiant que les coupons et les intérêts accumulés sur un compte d’épargne sont essentiellement de l’argent gratuit.
Où est tout l'argent de fin d'études qu'ils ont reçu? Est-il allé vers de nouveaux vêtements pour l'université ou a-t-il été placé sur un compte d'épargne auprès de leur banque? Votre étudiant est sur la bonne voie si au moins 50 pour cent de l'argent de son diplôme a été investi dans des économies. Mais quand il s'agit d'épargne, plus on est de fous. Mais je veux acheter cette paire de jeans à 500 $ que j'ai vue dans le catalogue Nordstrom ! Fixez-vous un objectif pour votre étudiant à l'université afin qu'il apprenne à épargner et qu'il apprenne la valeur de la priorisation. Que ce soit 50 $ à économiser pour ces mèches de cheveux, un jeu vidéo convoité ou 5 000 $ pour un acompte sur une première voiture, votre étudiant doit arriver sur le campus avec une compréhension de base du « besoin » "vouloir."
Je peux posséder une partie d'Apple ?
Les collégiens n'ont pas besoin d'être des bébés en fiducie pour « posséder » une entreprise en achetant des actions. Si Apple est leur magasin préféré, montrez-leur les différentes façons dont ils peuvent participer aux marchés. Il existe d'excellents sites Web simulés où ils peuvent créer leur propre portefeuille d'actions, comme www.weseed.com, qui offre un moyen amusant d'en savoir plus sur les investissements avec « l'argent fictif ».
Établir un budget et économiser est trop difficile
C'est peut-être une plainte courante chez nos jeunes, mais expliquez-leur que c'est aussi simple que de compter leur argent. Sortez l'argent du Monopoly et faites deux piles; l'un est pour le revenu mensuel (soutien monétaire de leur Plan d'Épargne 529, parents ou emploi à temps partiel) et l'autre est pour les dépenses mensuelles (essence, paiement de voiture, livres, etc.). Ils peuvent commencer à faire des tas différents pour chaque dépense s'ils le souhaitent. De cette façon, ils touchent l'argent et le mettent physiquement en tas, ce qui leur donne une meilleure compréhension visuelle et tangible de ce qui entre et ce qui sort.
Je pensais que le gouvernement ne possédait pas mon argent
C'est quelque chose qui est parfois laissé de côté dans la conversation sur l'argent entre les parents et le travail étudiants. Montrez-leur sur leur talon de paie combien est prélevé pour les impôts sur le revenu fédéral et étatique, ainsi que la taxe Medicare et expliquez pourquoi.
J'ai une limite de carte de crédit de 2 000 $ - allons faire la fête
Les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent avoir tendance à abasourdir les étudiants. C'est une chose d'entendre un chiffre, mais de voir comment un paiement minimum ne rembourse pas un solde peut être très impactant. Certains étudiants ne comprennent pas le concept d'intérêt et de remboursement de leur solde. Expliquez-lui qu'il est préférable de dépenser un peu pour une coupe de cheveux et de la rembourser immédiatement en totalité. Votre étudiant doit savoir qu'il ne doit pas le passer un week-end à Las Vegas et s'attendre à ne soumettre que des paiements mensuels minimums sans intérêt. Si votre enfant dépense sa limite de 2 000 $ en une seule fois, il devra payer cela plus les intérêts s'il effectue les petites mensualités. Tout s'additionne à la fin !
Nous sommes amoureux et nous allons nous marier quand nous obtiendrons notre diplôme universitaire, les pré-nups n'ont pas besoin de postuler
Avant de mettre une bague dessus, expliquez-leur que même si le mariage peut être heureux, il y a des réalités qui l'accompagnent. Avec votre avocat, montrez-leur les avantages d'une prénuptiale et d'être en mesure de cartographier la réussite financière du couple avant qu'ils ne se dirigent vers l'allée. On ne sait jamais ce qui peut arriver. Suggérer un conseil prénuptial peut aller très loin. Votre enfant peut discuter avec son nouveau partenaire de la façon dont il entend aborder les finances. Voyant à quel point cela contribue grandement au divorce dans ce pays, il peut être sage de commencer les discussions le plus tôt possible.
Gérer les finances lorsque vous êtes novice dans l'idée de l'argent « gratuit » disponible peut être délicat, intimidant, mais toujours amusant. Aidez à apaiser l'esprit de votre étudiant à l'université en lui montrant le fondement des revenus et des dépenses. L'importance d'épargner en expliquant la différence entre dépenser maintenant et épargner pour plus tard est une leçon vitale. Partager vos expériences de manière amusante avec « l'argent fictif » ou utiliser les outils en ligne mentionnés sont d'excellents moyens d'engager votre futur universitaire et de le préparer à son avenir financier.
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