Les conseils ne manquent pas sur la façon de créer et de vivre au sein d'un
budget familial. Il suffit d'entrer ces deux mots clés dans l'un des principaux
Les moteurs de recherche Internet, Yahoo ou Google, révèlent des centaines de milliers de
sites Web qui proposent de guider la famille américaine à travers les
fourré et dans le royaume d'or de la solvabilité.
Trouver des conseils vraiment utiles
En visitant ces sites, vous découvrirez des outils et des techniques recommandées pour vous orienter sur la voie de la prospérité. Vous serez séduit par la myriade de sujets abordés: élaborer un plan, économiser de l'argent dans la cuisine, Directives de dépenses, Blues des cartes de crédit, Chasse aux bonnes affaires, Enseigner aux enfants la valeur de l'argent, Le coût de Crédit. Les listes sont interminables.
Bien que certaines des offres de conseils soient bien intentionnées, la plupart sont simplement des entreprises commerciales avec un produit à vendre. Cela en soi ne les rend pas sans valeur, mais cela rend leurs recommandations suspectes. Le problème fondamental, bien sûr, est un problème de nature humaine: de nombreuses personnes sont tout simplement incapables de limiter leurs dépenses à leurs revenus.
Les entreprises qui exploitent ces âmes malheureuses sont une autre partie du problème, pas la solution. C'est un peu comme l'industrie de l'alimentation qui s'appuie sur l'échec continu du client suivant un régime pour produire un profit. Un régime réussi mettrait rapidement un terme à l'affaire.
Après avoir écarté ceux pour qui les conseils ne seront d'aucune utilité, je vais maintenant offrir quelques conseils à ceux qui pourraient être enclins à en profiter.
Cartes de crédit
Traiter avec votre émetteur de carte de crédit amical: dans l'analyse des cartes de crédit et de leur utilisation, on fait beaucoup de des questions comme les frais annuels, les taux d'intérêt sur le solde impayé et l'utilisation d'un compte pour établir crédit. Les articles abondent sur les stratégies de facturation pour garantir des déductions fiscales pour les paiements d'intérêts autrement non déductibles. Il existe même des thèses expliquant comment les soldes dus sur une carte peuvent être financés pendant des périodes prolongées par des emprunts sur une autre. Une grande partie de l'information est de valeur marginale, et certaines sont absurdes.
Voici le mot clair: plus les frais annuels sont bas, moins les frais fixes que vous payez chaque année sont élevés. Certaines banques et autres organisations proposent une carte sans frais. Si c'est le cas, saisissez-le, mais assurez-vous que ce ne sont pas seulement les frais de la première année qui sont annulés. Si vous ne pouvez pas en trouver un gratuit, cherchez le prix le plus bas.
Payer le solde chaque mois
Cela nous amène maintenant à l'essentiel de la question. Ma conviction est qu'une carte de crédit a un seul objectif - une commodité lorsque ni chèque ni argent liquide ne sont à portée de main. Plus important encore, lorsque le relevé mensuel arrive, payez la totalité du solde en espèces avant la date à laquelle les intérêts sont facturés. Suivez cette règle et le taux d'intérêt ne veut rien dire. Si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas réglementer l'utilisation de votre carte de crédit de cette manière, détruisez vos cartes, éloignez-vous de la dinde froide et façonnez votre vie en conséquence.
Attelage de la calèche sans chevaux
À l'exception du foyer et de la maison, le véhicule à moteur constitue la fixation la plus importante de l'Américain moyen. Bien plus que le transport, c'est pour beaucoup l'incarnation de la beauté, de la fierté, du statut et de l'individualité. Il n'y a pas de produit unique plus fortement promu ou représentant une part aussi importante du revenu disponible que son véhicule, et le potentiel de dilemme financier n'est que trop réel.
D'un point de vue logique, il est facile de dispenser les conseils suivants sur l'achat d'un véhicule automobile.
- N'achetez rien que vous ne puissiez payer en espèces sonnantes et trébuchantes sans emprunt d'aucune sorte.
- Si une nouvelle voiture ne correspond pas à votre budget, recherchez une voiture d'occasion en bon état.
- Si continuer à utiliser votre véhicule actuel coûte moins cher que d'acheter un véhicule de remplacement, n'effectuez pas le changement.
Malheureusement, beaucoup d'entre vous ne mèneront pas leur vie de cette manière spartiate. Vous avez alors droit à une meilleure alternative. Si vous voulez vraiment une nouvelle voiture que vous ne pouvez pas vous permettre, pensez à une voiture d'occasion de modèle récent. Ces dernières années, ils se ressemblent tous de toute façon.
Enfin, quel que soit votre choix, minimisez votre financement et recherchez le taux d'intérêt le plus bas. Si disponible, vérifiez auprès d'une coopérative de crédit. Mieux encore, obtenez un prêt d'un membre de la famille à peu ou pas d'intérêt. Enfin, rappelez-vous que plus le prêt est remboursé rapidement, mieux c'est. Un prêteur hypothécaire âgé a dit un jour très succinctement: « L'intérêt n'est pas quelque chose que vous payez; c'est quelque chose que vous collectionnez.
Ce que nous achetons et pourquoi
Les biens d'une personne en disent long sur ce que cette personne considère comme important. L'industrie de la publicité se consacre à l'identification de ce que le citoyen considère comme important. Plus encore, le manipulateur du marché crée ces choix. Il y a des sommes colossales à dépenser et la concurrence est aussi féroce que grotesque.
Quelle marque de montre portez-vous? Que ce soit une Rolex haut de gamme, une Cartier à la mode, une Bulova respectable ou une Timex économique, reconnaissez que tous fonctionnent à piles, avec un mouvement à quartz similaire, et aucun ne manque de garder un excellent temps. L'époque du mouvement mécanique suisse appartient au passé. La seule justification d'un modèle cher est l'image de soi et, avouons-le, l'illusion de prospérité.
Ce que l'on peut dire des montres-bracelets est tout aussi vrai que pour d'autres produits hautement promus. Ceux-ci incluent des offres de magazines, des projets de multipropriété, des bouteilles de parfum à 300 $ l'once, des escapades de week-end à Las Vegas et l'achat de billets de loterie, pour n'en nommer que quelques-uns. En règle générale, plus la marchandise est chère, plus sa promotion est innovante. Il y a peut-être un lien, ne serait-ce que parce que les articles à prix modéré qui reflètent une valeur honnête suscitent moins de résistance à la vente, ils n'ont donc pas besoin d'être vantés avec une telle vigueur. Réfléchissez un instant aux voix et aux visages reconnaissables qui font les déclarations scandaleuses. S'il y a un avantage à cela, c'est peut-être que l'association de certaines célébrités du marketing avec un produit quelconque vous évite l'effort d'analyse de l'offre; vous pouvez le rejeter d'emblée.
Le dernier point est d'affiner vos habitudes d'achat avec une bonne dose de scepticisme. Dans la plupart de nos achats, nous connaissons moins un produit que ses vendeurs. Nous pouvons surmonter cet inconvénient en nous éduquant nous-mêmes. Les résultats sont cumulatifs et vos performances s'amélioreront avec le temps.
