La saison des impôts est généralement accueillie par un soupir collectif, cependant, tout n'est pas sombre car la plupart d'entre nous peuvent s'attendre à recevoir une sorte de remboursement d'impôt cette année. Que dois-tu faire avec ça de l'argent qui brûle un trou dans votre poche? Nous avons discuté avec des experts financiers qui partagent leurs meilleurs conseils financiers pour aider votre argent à travailler plus fort pour vous.
La plupart des mamans peuvent s'attendre à recevoir un remboursement d'environ 3 304 $ pour les déclarations de revenus de 2014, selon l'expert financier Kelly Whalen de The Centsible Life, citant un Reportage de CNN.
Avant de dépenser cet argent pour un voyage à Disneyland ou des chaussures fabuleuses sur lesquelles vous avez jeté un œil, jetez un œil à votre budget et à toutes vos dettes et voyez où vous atterrissez.
« Il est préférable d'évaluer vos objectifs financiers avant de décider où dépenser ou économiser », explique Whalen. « Étant donné que la plupart des familles ont plusieurs objectifs, comme épargner davantage pour la retraite, rembourser des dettes ou créer un coussin d'épargne, vous pouvez décider de répartir les fonds entre vos objectifs.
Rembourser les dettes
Êtes-vous en retard sur les factures mensuelles? Utilisez votre remboursement pour vous attaquer à ces problèmes en premier afin que votre cote de crédit ne soit pas plus affectée. Ensuite, payez ces factures de carte de crédit lancinantes. Non seulement vous économiserez de l'argent à long terme en évitant les frais d'intérêt, mais vous serez surpris de voir à quel point vous vous sentez plus léger sur le plan émotionnel.
« Au cours des années passées, chaque membre de la famille recevait quelque chose dont il avait vraiment besoin, car nous considérions souvent la déclaration de revenus comme un bonus », a déclaré la maman Terri McCoy. « Une année, nous l'avons même utilisé pour des laissez-passer pour un parc à thème. Cette année, nous avons consacré la totalité de notre remboursement d'impôt au remboursement de toute dette de carte de crédit et c'est tellement gratifiant. »
Whalen dit que la seule exception au remboursement de la dette de carte de crédit est si vous avez un taux de lancement de 0 pour cent: « Mettez vos fonds en épargne jusqu'à ce qu'il soit temps de rembourser ces dettes.
Constituez votre épargne
Le consultant et auteur en retraite Danny Kofke affirme que les mamans devraient faire de l'épargne une priorité. En fait, il dit que l'épargne devrait remplacer le remboursement de la dette.
«Je pense que les mamans devraient d'abord utiliser leur remboursement d'impôt pour se constituer un compte d'épargne. Je recommande de commencer avec au moins un mois de frais de subsistance », dit-il. « S'il en reste après cela, je recommande de rembourser la dette dans l'ordre du plus petit au plus grand, en excluant l'hypothèque le cas échéant. S'il y en a après cela, je recommande de mettre le reste sur un compte d'épargne.
Investir pour la retraite
Kevin Gallegos, vice-président de Freedom Financial Network, déclare qu'après avoir remboursé la dette et créé un fonds d'urgence, contribuer à votre épargne-retraite devrait être la prochaine priorité. « Ajoutez à votre épargne, qu'il s'agisse d'un plan individuel ou Roth IRA, 401 (k) ou autre. Si le programme est déductible d'impôt, vous améliorerez également votre situation fiscale pour l'année prochaine », dit-il.
Et si vous utilisiez votre remboursement d'impôt pour rembourser votre hypothèque?
Whalen dit que l'utilisation de votre remboursement d'impôt pour rembourser votre hypothèque n'est pas toujours la meilleure idée - à moins que vous ne souscriviez à une assurance hypothécaire privée (PMI).
«Dans la plupart des cas, le remboursement de votre prêt immobilier ne vous en donnera pas le plus pour votre argent», dit-elle. « Vous feriez bien mieux de l'économiser ou d'investir que de rembourser votre prêt. Il y a toujours des exceptions cependant. Si vous payez le PMI sur votre prêt immobilier et que cela vous rapprocherait ou au point où vous ne payez plus le PMI, alors cela pourrait valoir la peine de rembourser votre prêt immobilier.
Épargne universitaire
Une fois que tout ce qui précède a été pris en charge, Gallegos dit que vous devriez envisager un plan d'épargne-études pour vos enfants. "Un remboursement de 3 000 $ pourrait payer une bonne partie du diplôme d'associé", dit-il.
Refinancer votre hypothèque
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux d'intérêt élevé, vous pourriez économiser des milliers d'intérêts supplémentaires sur la durée de l'hypothèque en refinançant à un taux d'intérêt plus bas. « Si vous êtes propriétaire d'une maison et que vous êtes aux prises avec une hypothèque à taux d'intérêt élevé, ce remboursement de 3 000 $ peut couvrir la totalité ou la plupart des coûts de refinancement si votre crédit est suffisamment bon pour le faire », explique Gallegos.
Donnez-le à votre organisme de bienfaisance préféré
Donner à un organisme de bienfaisance est un gagnant-gagnant. « Les contribuables peuvent bénéficier d'une déduction sur les impôts de l'année prochaine, en fonction des limites de revenu. Assurez-vous d'obtenir un reçu pour tout don », explique Gallegos.
Améliorations domiciliaires
Envisagez d'utiliser votre remboursement d'impôt pour moderniser votre cuisine ou réparer cette clôture cassée. Ces améliorations domiciliaires créent souvent une valeur nette supplémentaire dans votre maison et préviennent des problèmes plus importants (et plus coûteux) sur la route.
Alimentez votre compte d'épargne santé
Si votre police d'assurance maladie comporte un HSA, financez-le entièrement pour profiter des avantages fiscaux, explique Gallegos.
Qu'en est-il de « l'argent amusant? »
Et si vous utilisiez votre remboursement d'impôt pour quelque chose d'amusant, comme des vacances en famille extraordinaires? C'est exactement ce que fait la mère célibataire Cathryn Lee, qui recommence une nouvelle carrière.
«Je dois libérer cette frustration et cette colère de l'ancien employeur pour recommencer. Donc, mon remboursement d'impôt sera utilisé comme un « meilleur jour de ma vie! » Je suis en vacances pour que le prochain chapitre de ma vie soit plus grand que le précédent – et en plus je l'ai gagné », a-t-elle déclaré.
Comme vous pouvez le constater, il n'y a pas de « bonne réponse » lorsqu'il s'agit de la meilleure façon de gérer votre remboursement d'impôt.
« Investissez-en, économisez-en, remboursez certaines dettes, faites-vous plaisir et faites quelque chose de spécial avec votre famille », explique l'auteur à succès et maman Sherlyn Pang Luedtke.
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