Plus nous vieillissons, plus la navigation financière peut devenir compliquée. Essayer de comprendre les options de soins de santé, les comptes de retraite, les polices d'assurance-vie, le marché boursier et combien investir dans un fonds pour les jours de pluie peut être écrasant. Pouvez-vous le gérer vous-même ou devriez-vous investir du temps et de l'argent dans la consultation d'un planificateur financier ?
Il semble qu'à chaque pas que nous faisons loin de l'époque où nous étions un adolescent insouciant, nous sommes confrontés à une autre décision financière. Combien devrions-nous mettre de côté pour la retraite? Notre compte d'épargne a-t-il un taux d'intérêt décent? Faut-il faire un chèque, payer en espèces ou ouvrir une carte de crédit dans notre grand magasin préféré? Les questions financières qui accompagnent le fait d'être adulte sont infinies.
Alors, comment décidons-nous de ce qui est trop et quand il est temps d'admettre que nous avons besoin d'aide? Faire appel aux services d'un planificateur financier peut donner l'impression que vous dépensez de l'argent à un moment où vous devriez économiser, mais la dépense en vaut peut-être la peine.
Quand ai-je besoin d'un planificateur financier?
« Tout événement susceptible d'augmenter/diminuer vos moyens financiers et/ou vos responsabilités mérite l'avis d'un planificateur financier. » dit Paul Robak, planificateur financier chez Groupe financier Walters*. «Plus l'impact potentiel de l'événement est grand, plus le besoin de demander des conseils et des services professionnels est grand. Des événements tels que le mariage, la naissance/l'adoption d'un enfant, l'héritage, la gestion de la dette, la planification des actifs avant la retraite et l'optimisation de la sécurité sociale ne sont que quelques-uns de ces événements.
Quand puis-je le faire moi-même ?
Si vous maîtrisez bien vos finances, suivez un budget et gérez vos dettes sans problèmes importants, il n'y a aucune raison de changer de voie. À moins que vous ne vous attendiez à des changements majeurs à venir, il est sûr de dire que vous pouvez continuer à gérer votre propre finances tant que vous vous tenez au courant de tout changement économique qui peut affecter votre situation.
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Pourquoi ai-je besoin d'un planificateur financier?
Robak déclare: « Un planificateur financier de qualité est au courant des normes fiscales, d'assurance et d'investissement actuelles et peut appliquer ces connaissances à la situation de chaque client. Un planificateur financier peut vous faire gagner beaucoup de temps et stress. « L'acquisition de telles connaissances prend de nombreuses années et un engagement quotidien continu », poursuit Robak, « le client peut tirer parti de son planificateur financier pour cette expérience lors de la prise de décisions.
Que dois-je rechercher chez un planificateur financier?
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Lorsque vous recherchez un planificateur financier, obtenir une recommandation de quelqu'un que vous connaissez et en qui vous avez confiance est idéal, mais nous n'avons pas toujours ce luxe. « Recherchez un planificateur engagé envers la profession (vérifiez les titres obtenus, les prix de l'industrie, l'engagement communautaire, etc.). Ensuite, trouvez un planificateur qui vous met à l'aise et communique ouvertement avec vous pour vous assurer que vos besoins sont compris et mieux servis », recommande Robak.
Si votre planificateur passe tout son temps à essayer de vous convaincre d'investir dans sa propre entreprise ou d'ouvrir des comptes avec son établissement, vous voudrez peut-être reconsidérer votre choix. Avoir votre meilleur intérêt à l'esprit devrait être la priorité numéro un de tout planificateur financier que vous choisissez.
Que puis-je attendre d'un planificateur financier?
Votre première visite avec un planificateur financier devrait impliquer une conversation détaillée concernant vos besoins financiers et des objectifs et de nombreux commentaires de votre planificateur sur les étapes à suivre pour aller dans la bonne direction. Robak ajoute: « attendez-vous à un contact continu de la part de votre planificateur, car les codes/lois changent au fil du temps. Ces réunions de suivi permettent de modifier le plan au besoin pour atteindre vos objectifs sur des marchés financiers en constante évolution.
En fin de compte, peser le coût à court terme par rapport aux avantages à long terme vous aidera à faire le meilleur choix pour vous et votre compte bancaire.
*Les services de conseil en valeurs mobilières et en investissement sont offerts uniquement par Ameritas Investment Corp. (AIC) Membre FINRA/SIPC. Des produits et services supplémentaires peuvent être disponibles via Paul Robak qui ne sont pas proposés via AIC.
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