Les programmes de remise en argent et autres récompenses sont une bonne affaire pour beaucoup. Mais tous les programmes de remise en argent ne sont pas créés égaux. Bien que chaque carte de crédit puisse présenter des avantages pour certains, ces 10 présentent de sérieux inconvénients pour une tonne de personnes.
1. Visa BP Chase
Aucuns frais annuels, 0 % d'intérêt pour les six premiers mois, un taux d'intérêt raisonnable et jusqu'à 10 % de rabais sur le gaz BP pour le premier couple de mois (en plus d'autres avantages comme des rabais de 1 ou 2 % sur d'autres achats et des remises à la pompe) sonne en fait comme une bonne accord. Mais c'est peut-être trop beau pour être vrai.
Après les deux premiers mois, les remises tombent à 5 pour cent, ce qui reste en fait un assez bon remboursement, et après les six premiers mois, vous passez au taux d'intérêt normal, qui se situe entre 12 et 20 pour cent. Toujours pas si mal par rapport à certains, sauf que si vous avez encore un solde impayé sur les frais que vous avez accumulés au cours des six premiers mois, vous commencerez à payer les intérêts normaux sur ce solde, pas seulement sur les nouveaux achats après.
Il est également difficile d'échanger vos récompenses et rabais, et vous ne pouvez échanger que par incréments de 25 $.
2. Carte de rêve américaine HSBC
C'est probablement le plus étrange. La remise en argent se présente sous la forme d'un tirage au sort mensuel (basé en partie sur vos achats quotidiens - plus vous magasinez, plus vous obtenez de participations). Désormais, vous pourriez légitimement gagner de l'argent, mais compte tenu de son taux d'intérêt (qui pourrait doubler en cas de retard), pourquoi n'opteriez-vous pas pour une carte avec remise en argent automatique ?
3. Walmart Découvrir
Ici, vous êtes mieux avec une carte Discover ordinaire. Vous obtiendrez 5 cents de réduction sur chaque gallon d'essence chez Walmart, en plus d'une remise de 1 % sur tous les achats. Par rapport à la carte Discover It, qui vous donne le même 1% plus 5% sur d'autres catégories renouvelables, ce n'est tout simplement pas une aussi bonne affaire. Pire encore, Discover n'exploite que le réseau de paiement, vous obtiendrez donc le service client de Walmart, pas celui de Discover.
4. Carte de récompense Marathon Platinum
Le platine sonne toujours bien, mais cela peut ressembler davantage à de l'étain pour certains titulaires de carte. Il est livré avec des cloches et des sifflets, comme une remise de 5% sur tous les achats de Marathon, y compris l'essence, mais il est également livré avec un rapport taux d'intérêt/bénéfice assez élevé. Vos prestations sont limitées à seulement 270 $ par an, et vous paierez près de 30 % si vos paiements sont en retard.
5. Retour d'argent Visa Platinum Plus de Bank of America
De nombreuses cartes de remise en argent de Bank of America sont vraiment solides, mais celle-ci n'en fait pas partie. Vous payez des taux d'intérêt élevés pour en récupérer la moitié. Bien sûr, un remboursement de 10 % semble être la meilleure offre jamais vue (surtout sans frais annuels), mais à moins que votre crédit ne soit moins que stellaire, vous pouvez probablement économiser plus d'argent en ayant simplement un taux d'intérêt plus bas.
6. Carte Visa Noire
American Express a fait de la carte noire un symbole de statut convoité, mais il s'agit peut-être d'un loup déguisé en mouton. Vous obtiendrez 1% de remise en argent (ou points), ce qui ne semble pas si fou (il existe de nombreuses excellentes cartes avec les mêmes avantages). Voici le hic: ils veulent que vous payiez près de 500 $ par an pour l'avoir! Les frais ne sont pas négatifs en eux-mêmes, mais si vous les payez, vous devriez obtenir plus que ce que vous obtenez avec d'autres cartes sans frais annuels.
7. Susan G. Carte d'affinité Komen for the Cure (et la plupart des autres)
Nous détestons vraiment mettre celui-ci sur cette liste. Alors que les avantages directs pour le titulaire de la carte sont en fait tout aussi bons que les autres cartes de remise en argent de Bank of America, notre problème ici est la remise en argent à Komen. L'organisation reçoit 3 $ pour chaque inscription et 1 $ pour chaque renouvellement, plus 20 cents pour chaque tranche de 100 $ d'achats. Pour donner seulement 20 $ à Komen, vous devriez dépenser près de 10 000 $ par an sur votre carte. Si vous souhaitez donner de l'argent à la recherche contre le cancer, il vaut mieux faire un don directement et simplement utiliser une carte de remise en argent ordinaire. Encore une fois, cela s'applique en fait à beaucoup de ces cartes d'affinité caritatives, alors recherchez-les attentivement et faites le calcul avant de vous inscrire.
8. Pas de cartes à limites prédéfinies (toutes)
Ceci est un autre où les termes réels ne sont pas si mauvais. Le problème ici est de savoir comment le fait de ne pas avoir de limite prédéfinie peut affecter votre pointage de crédit. En raison de la façon dont ces cartes sont signalées aux bureaux de crédit, ils sont obligés de deviner comment fonctionne réellement votre taux d'endettement. S'ils devinent trop (et ils le feront probablement… plus à ce sujet plus tard), votre score pourrait en prendre un coup.
La raison pour laquelle il est facile pour eux de deviner est que même si vous n'avez pas de plafond, il y a techniquement une limite. Si vous dépassez cette limite, vous serez pénalisé par la société émettrice de la carte de crédit, faisant de la meilleure façon de protéger votre pointage de crédit quelque chose qui vous coûtera également de l'argent supplémentaire. Si vous possédez l'une de ces cartes, elles peuvent facilement vous remplacer par une carte similaire avec une limite.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Le premier problème que nous avons avec celui-ci est que vous n'obtenez pas de remise en argent réelle. Maintenant, vous obtenez beaucoup de points pour chaque dollar dépensé (plus 10 000 points après la première utilisation), mais pour en tirer une véritable valeur monétaire, vous devez échanger vos points au kiosque du magasin, et vous êtes limité à choisir parmi les remises en argent (lisez: cartes-cadeaux/coupons pour des choses comme l'essence, les chèques-cadeaux, etc.). Ajoutez à cela les taux fous de près de 30% si vous êtes en retard sur vos paiements, et ce n'est tout simplement pas une bonne affaire.
10. Visa Préférentiel Citgo
Au départ, cela semble être une excellente affaire. Tout comme la plupart des autres cartes de cette liste, elle ne peut être utilisée que dans les stations Citgo, mais si vous êtes dans le bon état, elles sont partout. Et l'essence est si chère, avoir une carte de récompense est une bonne idée.
En plus des options de paiement flexibles, vous pouvez obtenir des cartes supplémentaires sans frais (idéal si vous avez un adolescent à la maison), il y a zéro responsabilité sur les frais non autorisés et vous obtenez 5 cents de réduction sur chaque gallon d'essence, ce qui, bien que vous payiez le plein prix à l'avance, est appliqué directement à vous facturer! Pas de rachat. Cela ne pourrait pas être plus facile.
Le problème est que, contrairement à de nombreuses autres cartes de station-service, vous n'obtenez pas de rabais ou de remise en argent sur autre chose que l'essence. De plus, c'est un autre qui a des frais fous si vous êtes en retard sur un paiement.
Conseils d'un pro
Nous avons tendu la main à NextAdvisor.com fondateur Erik Larson pour ses conseils pour tirer le meilleur parti des cartes de remise en argent.
- Si la formule de gain ou de rachat semble difficile à comprendre, c'est probablement parce qu'elle n'est pas très bonne. Si les récompenses étaient vraiment géniales, une entreprise serait stupide de ne pas vous permettre de comprendre très facilement à quel point elles sont géniales.
- Attention aux limites de gains. Rien n'est pire que d'utiliser une carte pour un grand nombre d'achats pour découvrir que vos récompenses ont été plafonnés et vous n'avez rien gagné pour beaucoup de ces transactions, surtout si vous payez une cotisation annuelle frais.
- Attention aux frais. Des frais annuels peuvent changer complètement l'équation de la carte qui vous convient le mieux. Et ce ne sont pas seulement les frais annuels. Méfiez-vous également des autres frais, surtout si vous devez payer des frais pour échanger des récompenses.
- Si vous prévoyez avoir un solde sur la carte, toutes les récompenses que vous gagnerez seront probablement compensées par les intérêts que vous payez. Vous voudrez donc probablement acheter une carte à faible TAEG à la place.
La bonne nouvelle, c'est que les gens de NextAdvisor ont identifié le 10 meilleures cartes de remboursement. Consultez la liste sur leur site. Vous pouvez utiliser leur outil de personnalisation pour vous aider à choisir celui qui vous convient le mieux en fonction de vos habitudes de consommation.
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