Vous cherchez une carte de crédit? Nous avons trouvé 10 cartes que la plupart des gens devraient éviter à tout prix.
1. Visa Noir
Cette carte joue sur l'estime du très noir et très lourd American Express Centurion. Mais la Visa Black n'est pas la même. Avec des frais annuels de 495 $ et des récompenses très faibles, le seul avantage que nous pouvons voir ici est que si vous prenez le chèque assez rapidement, gardez-le devant vos collègues assez longtemps pour qu'ils voient que c'est noir et refermez le livre assez vite, ils penseront que vous tirez vers le bas un six chiffres un salaire. Ton appel.
2. Banque Arvest Classique
À une époque où les TAP d'introduction de 0 pour cent sont presque standard (souvent pour un an à 18 mois), vous devrait probablement se méfier de celui qui facture 4,9% pendant seulement six mois avant de passer à 17,9% ordinaire.
3. Financement Apple
Ce n'est pas que nous n'aimons pas les produits Apple (parce que nous l'aimons totalement), mais son option de financement n'est peut-être pas la meilleure solution pour la plupart des gens. La bonne nouvelle est que ses termes ne pourraient pas être plus clairs sur le site Web. Le problème est que beaucoup de gens ne réfléchissent pas à ce que les termes signifient pour eux avant de s'inscrire et de le facturer.
Le TAP sera de 22,99 à 26,99 %, selon votre solvabilité. Et si vous ne payez pas avant la fin de votre offre de lancement ou si vous effectuez un paiement en retard, vous serez facturé rétroactivement tous les intérêts que vous auriez dû payer depuis la date d'inscription. Et selon toute vraisemblance, la mensualité minimale ne suffira pas à régler le solde à temps. Donc, à moins que vous n'envisagiez d'acheter de nombreux produits Apple et de les payer selon un calendrier précis, ce n'est pas pour vous.
Maintenant, si vous pouvez vous permettre un paiement de 120 $ par mois pendant 18 mois sur un achat de 2 000 $, c'est toujours une bonne affaire, mais Erik Larson, président et fondateur de NextAdvisor.com, dit que vous êtes toujours mieux avec quelque chose comme la carte Citi Simplicity, qui a le même TAEG de lancement de 0% pendant 18 mois mais sans intérêt rétroactif ni frais de retard.
4. Crédit American Airlines
C'est peut-être l'une des pires cartes de la liste. Sauf si vous volez beaucoup et vraiment besoin de construire votre crédit, vous devriez sauter celui-ci. Il offre un TAP de 0% sur les achats de 150 $ pendant six mois… à moins que vous ne payiez pas le solde à la fin de cette période, au cours de laquelle dans le cas où l'intérêt est facturé rétroactivement (il y a encore ce mot!) À compter de la date d'achat à un minimum de 21,96 pour cent. Vous n'obtenez aucun mille aérien, aucune récompense d'aucune sorte. Et vous ne pouvez l'utiliser qu'à American Airlines.
5. Visa universitaire de la banque américaine
Il existe une multitude de cartes qui aident les étudiants à développer leur crédit, mais les étudiants à destination de l'université ne devraient pas être trop excités s'ils reçoivent celle-ci dans leur boîte aux lettres sur le campus. Il n'offre aucune récompense ni aucun taux de lancement, et facture un taux d'intérêt très élevé (même pour les cartes d'étudiant) de 20,99 %.
6. Première banque d'or
Cette carte de crédit ne devrait jamais être envisagée par quiconque ne reconstitue pas son crédit, et pour être franc, il existe de meilleures façons de reconstruire. La First Premier Bank Gold facture des frais initiaux de 170 $, 120 $ par an par la suite et a un TAP énorme de 36%. Cela rend tous ces frais plus petits en les appelant des frais séparés, mais vous finissez par payer plus que vous ne le pensez. Tout cela pour une limite « généreuse » de 300 $. Vous voulez une limite de 400 $? Vous pouvez en avoir un… en quelque sorte. S'il est approuvé, vous paierez 25 $, ce qui fait que votre limite est de 375 $ pour tous les problèmes. Il ne s'agit pas de reconstruire votre crédit, c'est de vous maintenir (et peut-être même de créer) des dettes inutiles.
7. Visa Gold sécurisée d'Applied Bank
Waouh! Un taux annuel de 9,9%! Pourrait-il aller mieux? Il s'avère que cela pourrait tout à fait. Les petits caractères de cette carte indiquent qu'elle n'a pas de délai de grâce, vous commencez donc à payer cet intérêt dès que vous effectuez un achat. Et comme il utilise un calcul d'intérêts qu'il appelle « solde quotidien moyen », vous finissez par payer plus d'intérêts que sur les autres cartes. Il y a des frais annuels de 50 $, ce qui semble juste, sauf qu'il s'agit d'une carte sécurisée, si vous payez 200 $ pour celle-ci, vous avez une limite de crédit effective de 150 $.
8. Fingerhutte
Sa carte de crédit semble en fait être une très bonne affaire avec un intérêt de 24,9%. Sauf… vous ne pouvez utiliser la carte que pour les articles de son catalogue, qui a des prix gonflés de folie. Vous pourriez donc finir par payer entre 25 et 50 % de plus juste pour mettre vos achats à crédit… en plus de votre taux d’intérêt.
9. Crédit One Bank Visa Platine
Avec cette carte, vous pourriez obtenir une limite entre 300 $ et 1 500 $. Vos frais annuels varieront de 75 $ à 99 $ selon votre limite, facturables en versements mensuels à partir de votre deuxième année avec la carte. Il est risqué d'utiliser une carte de crédit pour les avances de fonds, mais si c'est le cas, ce n'est pas la carte pour vous. Il facture 8 % après la première année, soit environ le double de ce que la plupart des autres cartes facturent.
10. Matrix et Cerulean Discover
Ces cartes ignobles arborant le logo de confiance Discover ont de très mauvaises affaires qui se cachent derrière elles. Tout d'abord, vous paierez 29,99 % d'intérêts après avoir déjà payé les frais garantis en premier lieu. Pire encore, vous devez payer des frais de 75 $ pour une maigre limite de 300 $, qui est déduite de votre carte, de sorte que vous n'obtenez vraiment que 225 $.
Pas assez? Ils ont également ces "frais de maintenance mensuels" qui totalisent 144 $ par an, et vous devez payer des frais de 30 $ juste pour augmenter votre limite de 100 $. Et vous serez également facturé pour à peu près toute autre chose que vous voulez faire – ajouter un utilisateur autorisé, payer en retard, dépasser votre limite… demander des relevés papier, etc.
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