Voici une bonne nouvelle pour les parents. Vos enfants peuvent dire qu'ils « ne vous ont pas entendu » lorsque vous leur demandez de nettoyer leur chambre ou qu'ils roulent des yeux lorsque vous leur suggérez de rentrer dans leurs chemises, mais la recherche montre qu'il y a au moins un domaine où les parents ont encore de l'emprise sur leurs enfants: en apprendre davantage sur de l'argent.
Selon un sondage de H&R Block, 75 pour cent des adolescents déclarent que leurs parents sont leur source la plus importante d'informations financières.
Si les parents ont une influence significative sur la façon dont les enfants apprennent l'argent, qu'est-ce que les parents devraient leur enseigner et comment ?
Ce qui suit est une liste de quelques façons dont vous pouvez commencer à enseigner à vos enfants (même aux jeunes enfants) la gestion de l'argent :
1. Parlez d'argent à vos enfants
Des études montrent,
parler d'argent à vos enfants est l'une des leçons d'argent les plus importantes que vous puissiez offrir à vos enfants. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement? Une récente T. Enquête sur les prix de Rowe ont constaté que les enfants dont les parents leur parlent fréquemment d'argent, comparativement à ceux dont les parents ne discutent fréquemment d'argent avec eux, sont plus susceptibles de se sentir bien informés sur les finances personnelles et investir.2. Parler, mais aussi marcher
La vérité terrible et douloureuse est que nos enfants nous regardent et prennent note de chacun de nos mouvements. S'efforcer d'être un bon modèle financier peut avoir un impact durable sur les enfants. Mais et si nous n'étions pas parfaits? Les enfants peuvent apprendre beaucoup de nos erreurs si nous leur expliquons clairement que nous aurions aimé faire les choses différemment.
3. Remettre la responsabilité
Laisser les enfants prendre leurs propres décisions sur la façon dont leur argent est dépensé peut se traduire par des leçons durables en matière de budgétisation et d'économie d'argent. Pour les petits enfants, cela pourrait signifier leur fournir une allocation chaque semaine ou chaque mois, puis les laisser décider s'ils le dépenseront pour des jeux, des fournitures d'artisanat ou des jouets. Les adolescents peuvent se voir confier encore plus de responsabilités, comme décider comment dépenser leur budget vestimentaire ou leur budget de divertissement. L'idée est de déterminer combien vous dépensez déjà pour ces choses et de remettre cet argent à vos enfants.
4. Garez votre hélicoptère
C'est difficile, mais vous devez laisser vos enfants faire de mauvais - souvent très mauvais - choix sur la façon de dépenser leur argent. Peut-être que votre adolescent a décidé de dépenser un tiers de son budget vestimentaire pour une paire de jeans de marque et s'est retrouvé avec quelques autres vêtements pour lui permettre de passer la semaine. Bien que cela puisse être douloureux à regarder, ne les sauvegardez pas! — ces erreurs seront des leçons durables qui leur resteront à l'âge adulte alors que la budgétisation et l'épargne sont encore plus cruciales.
5. Prendre des décisions financières en famille
Cela peut sembler fou, mais le fait que votre enfant plus âgé soit impliqué dans la décision du prêt hypothécaire à choisir pour votre nouvelle maison est un apprentissage pratique à son meilleur. Gestionnaire d'investissement Jeff Tomasulo Raconté heure de Greenwich qu'il a récemment inclus ses enfants dans l'ensemble du processus d'achat d'une nouvelle maison: « Mon enfant de 9 ans en sait plus sur les hypothèques et les taux d'intérêt et le processus de traiter avec une banque pour emprunter de l'argent que la plupart personnes."
6. Laissez les enfants expérimenter le crédit: Avec 34 pour cent des Américains détenant en moyenne 15 609 $ de dette de carte de crédit renouvelable, les Américains doivent être éduqués sur le fonctionnement du crédit. Les adolescents doivent également comprendre le crédit puisque 70 pour cent des étudiants paieront leurs études avec des prêts. Une façon d'enseigner à vos enfants le crédit est de les laisser acheter des choses à crédit par vous, dès l'âge de 8 ans environ. Lorsque les enfants sont plus âgés, vous pouvez les laisser sortir une carte de crédit (que vous cosignez) étant entendu qu'ils sont entièrement responsables de tous les paiements. Bien sûr, avoir des discussions régulières sur le fonctionnement du crédit et des cartes de crédit est également bénéfique.
7. Transformez vos enfants en gestionnaires de placements
La majorité des Américains seront financer sa propre retraite et, par conséquent, doivent décider comment investir leur 401 (k) ou autre argent de retraite. Étant donné que les investissements précoces sont effectués, plus ils en obtiendront à long terme, pourquoi ne pas demander à votre adolescent d'ouvrir un Roth IRA dès qu'il obtient son premier emploi? Bien sûr, ils peuvent avoir besoin de cet argent pour l'université, mais même en mettant 50 $ sur un compte plusieurs fois et en prenant des décisions sur l'endroit où l'investir, peut non seulement être financièrement avantageux à long terme, mais fournir une leçon fondamentale en investir. De même, des entreprises comme GiveAShare permettre aux parents d'acheter une seule action, ce qui pourrait fournir une leçon d'introduction à l'investissement pour les jeunes enfants.
Kerry Flatley est la fondatrice et auteure de Kids Money Lessons (www.kidsmoneylessons.com) un site Web créé pour aider les parents à enseigner à leurs enfants l'argent, y compris les dépenses, l'épargne, l'investissement et les dons.
