Selon Statistique Canada, en 2012, les Canadiens ont dépensé 1,64 $ pour chaque dollar gagné. En raison de toutes les dettes que nous contractons, nous économisons moins pour notre avenir et mettons moins de centimes dans des régimes enregistrés d'épargne (RER). Mais il y a des récompenses immédiates dans la planification de vos « années d'or ». Voici ce que vous pouvez faire maintenant pour vous assurer un avenir prospère.
Quand commencer à épargner pour la retraite ?
Même si vous êtes endetté, il est important de commencer à épargner pour la retraite dès que possible. Pourquoi? En grande partie parce que les gens vivent plus longtemps que jamais, ce qui signifie que vous devrez vous constituer un plus gros pécule pour financer un mode de vie sain lorsque vous ne travaillerez plus.
Les REER et les comptes financiers comme ceux-ci vous aideront à maintenir un certain niveau de vie à l'avenir. Ils contribuent également à réduire votre revenu imposable annuel — plus vous cotisez, moins vous paierez d'impôt sur le revenu maintenant.
De combien d'argent aurez-vous besoin ?
Tout comme les régimes et les besoins en sommeil, les besoins de chacun à la retraite sont différents. Pour savoir de combien d'argent vous aurez besoin, posez-vous ces questions :
- Quel style de vie voulez-vous mener ? Si vous voulez que votre vie non professionnelle ressemble à celle que vous menez actuellement, vous devrez économiser plus d'argent à long terme.
- Quel est votre budget retraite ? Pensez à toutes les dépenses hebdomadaires que vous engagez actuellement (de l'assurance aux factures d'électricité) et additionnez le tout. Quels autres articles coûteux devrez-vous acheter plus tard? Cela vous aidera à déterminer de combien d'argent vous avez besoin pour vivre et donc économiser.
- Combien de temps serez-vous à la retraite ? Si vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans au lieu de 75 ans, disons, vous devrez maintenant mettre plus d'argent dans vos REER.
- D'où viendra votre salaire de retraite? Recevrez-vous de l'argent d'une pension? Continuerez-vous à travailler? Es-tu investir en bourse? Parlez à un conseiller financier pour discuter de vos options.
- Où allez-vous vivre? Vivre en ville est généralement plus cher que de vivre en zone rurale ou en banlieue.
Utiliser un calculateur d'économies
Une autre bonne idée est de jouer avec un calculateur d'épargne-retraite comme celui offert par TD. Ces outils vous aident à calculer de combien d'argent vous aurez besoin plus tard.
Voici un exemple de répartition que l'entreprise donne sur son site Web :
Si vous investissez 500 $ dans un REER chaque année pendant 40 ans à compter d'aujourd'hui, vous pouvez accumuler plus du double de la personne qui attend 20 ans et investir ensuite 1 000 $ par année pendant 20 ans. Le montant total investi est le même, mais les résultats sont différents :
Le solde total du RER après 40 ans de cotisations annuelles de 500 $ équivaut à 77 381 $.
Le solde total du RER après 20 ans de cotisations annuelles de 1 000 $ équivaut à 36 786 $.
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