Nous vous aidons à comprendre votre dette profil afin d'évaluer quels soldes sont réalistes et comment gérer au mieux les gros achats comme les maisons et les études collégiales.
Peu d'entre nous sont sans dette. Selon le montant de vos dettes, elles peuvent planer sur votre vie comme un nuage noir. De nombreux experts financiers prétendent être sans dette comme un moyen infaillible de réussir financièrement, mais ce conseil est souvent trop idéaliste. Notre profil financier est largement basé sur notre cote de crédit, qui est uniquement basée sur notre profil d'endettement. Être sans dette peut ne pas être réaliste pour beaucoup et, dans de nombreux cas, cela peut en fait nuire à votre bien-être financier.
Soyez en grande partie sans dette avec vos cartes de crédit
Toutes les dettes ne sont pas des créances irrécouvrables. Les prêteurs s'intéressent à votre capacité de remboursement - ceux qui ont une cote de crédit plus élevée sont plus fiables en termes de montant de la dette qu'ils portent et de cohérence avec laquelle ils effectuent des remboursements. La dette de carte de crédit est vraiment l'épine dans le pied. Jetez un œil au ratio de votre ratio solde/limite: il s'agit du montant de la dette que vous portez sur une carte divisé par votre limite totale. Visez 7 pour cent ou moins combinés et jamais plus de 30 pour cent sur une seule carte.
Par exemple, regardons un cas fictif :
- Carte 1: Solde de 2 000 $ avec une limite de 10 000 $ = ratio solde/limite de 20 %
- Carte 2: Solde de 1 000 $ avec une limite de 5 000 $ = ratio solde/limite de 20 %
- Carte 3 : Solde de 500 $ avec une limite de 3 000 $ = ratio solde/limite de 16 %
- Le total: Solde de 3 500 $ avec une limite de 18 000 $ = ratio solde/limite de 19 %
Le montant important de la dette de carte de crédit de cette personne nuit à son score. Il ou elle souhaiterait que leur nombre total passe de 19% à 7% et se concentrer sur le fait de ramener les trois cartes à un maximum de 1 300 $ en soldes impayés combinés.
Lorsque votre ratio total solde/limite est de 7%, à mesure que vous réduisez davantage votre dette de carte de crédit, vous constaterez un gain plus faible de votre pointage de crédit. Vous pouvez vous sentir bien avec une dette de carte de crédit nulle, mais votre pointage de crédit ne verra pas une augmentation aussi importante de points. Les prêteurs veulent voir que vous utilisez le crédit, mais le font de manière responsable.
Les grands: les prêts étudiants et les hypothèques
Les prêts étudiants et les hypothèques sont des investissements majeurs dans votre avenir et comportent des prix très élevés. Beaucoup de gens ne peuvent pas imaginer rembourser leur maison des décennies plus tôt que la date d'échéance de leur prêt (bien que certaines personnes le fassent). Ce qui est important avec ces articles, c'est de jouer la sécurité. Assurez-vous de contracter des prêts avec des échéanciers de paiement que vous pouvez vous permettre même si votre situation financière devait changer radicalement. La dette n'est pas mauvaise, mais être surchargé de dettes l'est - n'espérez pas le meilleur, planifiez le pire.
Dernières pensées
Être sans dette devrait être un processus continu. Assurez-vous d'éliminer votre dette de carte de crédit à environ 7 pour cent et assurez-vous de vous concentrer sur des prêts étudiants et des paiements hypothécaires faciles. La dette est un outil qui vous permet de construire votre profil financier pour de futurs prêts. Lorsqu'il est utilisé correctement, vous constaterez que même si vous n'êtes pas libre de dettes, vous êtes toujours financièrement solide.
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