Dans ma chronique précédente, j'ai parlé de l'élaboration d'un énoncé de mission financière familiale. Le concept d'un énoncé de mission vient de l'entreprise. En plus d'un énoncé de mission, d'autres outils sont disponibles que les particuliers et les familles peuvent emprunter aux entreprises pour réussir leur planification financière personnelle.
Considérez votre situation financière comme votre entreprise personnelle. Si vous aviez la possibilité d'acheter des actions en vous-même, le feriez-vous? Lorsque les actions sont vendues par l'intermédiaire d'un courtier en valeurs mobilières, les acheteurs potentiels sont encouragés à lire le rapport annuel de l'entreprise. Cela inclurait certains états financiers donnant une indication de la solidité ou de la précarité de la situation financière de l'entreprise. Il existe également des outils qui vous renseignent sur la situation financière de votre société financière personnelle.
Les entreprises et les particuliers veulent savoir ce qui suit: Comment les actifs tels que les biens, les actions, les certificats de dépôt, etc. comparer avec les prêts que vous avez? Pourriez-vous résumer comment vos revenus et dépenses se sont équilibrés l'année dernière? Avez-vous un plan pour cette année? Avez-vous projeté vos revenus et dépenses afin de pouvoir surveiller en permanence vos plans? Si vous n'avez rien fait de ce qui précède, vous n'êtes pas inhabituel. La plupart des gens opèrent sur le système de chéquier. S'il y a de l'argent, dépensez-le. S'il n'y en a pas – oups, que faisons-nous maintenant ?
Les gens peuvent bénéficier des mêmes outils que les entreprises utilisent pour gérer leurs finances. Ces outils, qui ne sont pas compliqués, offrent une tranquillité d'esprit pour vous guider afin que vous puissiez faire ce que vous voulez faire. Si vous voulez plus d'argent à investir dans la sécurité financière, votre défi est de l'obtenir. Si vous voulez atteindre un objectif et que vous n'avez pas réussi jusqu'à présent, essayez de mettre votre système de gestion de l'argent dans un format commercial.
Utilisez les outils suivants dans votre plan financier personnel: 1) un bilan, 2) un plan de trésorerie et 3) une feuille de calcul des flux de trésorerie pour aligner vos dépenses sur votre plan de trésorerie.
Un bilan répertorie ce que vous possédez et ce que vous devez. La différence entre les deux est votre image financière. Si vous possédez plus que ce que vous devez, alors vous avez une valeur nette positive. Si le contraire est vrai et que vous devez plus que ce que vous possédez, alors vous avez une valeur nette négative. Si vous faites un bilan au moins une fois par an, vous aurez une bonne idée si vous augmentez progressivement votre valeur (valeur nette) ou si elle semble diminuer chaque année. (Pour plus d'informations, consultez le Web à l'adresse www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Dans ma prochaine chronique, je décrirai chacun de ces outils et vous dirigerai vers des ressources Web où vous pourrez brancher vos propres informations.
