Que voulez-vous pour votre avenir ?
Comment se présentent vos années de retraite? Êtes-vous en train de tester de nouveaux passe-temps qui vous ont toujours intéressé et de passer du temps au bord du lac? Ou travaillez-vous toujours de neuf heures à cinq heures sur votre lieu de travail actuel? Pour la plupart des Canadiens, le rêve est le premier. Une étape importante pour vous assurer de profiter de vos années d'or est de faire des plans financiers appropriés tôt dans la vie. Si vous avez entre 20 et 30 ans, vous pensez peut-être que vous avez tout le temps nécessaire pour planifier votre retraite et préféreriez dépenser votre argent durement gagné pour cette télévision grand écran ou les vacances que vous envisagez. Bien qu'il soit compréhensible que vous préfériez profiter d'aujourd'hui et vous soucier de l'avenir, une telle approche pourrait entraîner des problèmes financiers à l'avenir. Lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, le consensus est que le plus tôt sera le mieux.
Qu'y a-t-il à gagner à commencer tôt ?
L'avantage de mettre de l'argent dans un régime d'épargne-retraite (RER) est qu'il perçoit des intérêts composés. Cela signifie que les intérêts que vous gagnez sur vos cotisations rapportent également des intérêts. Ainsi, plus votre argent reste longtemps dans un RER, plus il fructifie. TD Canada Trust estime qu'à un taux de rendement constant de 6 %, une cotisation annuelle de 500 $ sur une période de 40 ans produira un solde RER de 77 381 $, alors que investir 1 000 $ chaque année pendant 20 ans rapportera 36 786 $. En d'autres termes, vous pouvez investir le même montant d'argent dans votre RER, mais vous retrouver avec plus du double simplement en commençant plus tôt. Il y a donc vraiment beaucoup à gagner à ne pas tergiverser.
