C'est une peur commune. Les femmes sont passées maîtres dans l'organisation de leur maison, le multitâche avec les familles et la jonglerie de responsabilités multiples, mais nous avons notoirement peur des finances personnelles.
Il ne doit pas en être ainsi. Nous avons discuté avec Kelley Long, CPA et membre du Commission nationale de la littératie financière des CPA, pour lui faire comprendre ce que les femmes devraient faire pour mettre de l'ordre dans leurs finances. Et juste au cas où vous penseriez que tout cela est un peu trop abstrait, nous avons ventilé les détails en fonction du revenu médian des ménages américains de 51 000 $ par an.
Comment dépenser comme une superstar
1. Fixez-vous des objectifs financiers. "La première étape de la santé financière est la fixation d'objectifs, afin que vous ayez une raison d'être en forme", a déclaré Long. Décrivez vos objectifs financiers les plus nobles afin d'avoir une base de référence pour votre budget et votre planification.
Exemple: Un ménage qui gagne 51 000 $ par an doit faire attention à la façon dont il dépense pour ses dépenses quotidiennes. Leur objectif pourrait être: « Nous voulons réduire nos coûts de divertissement mensuels, afin que nous puissions mettre de côté plus de l'argent pour un acompte sur une maison en deux ans.
2. Déterminez où va votre argent. « Comment pouvez-vous trouver des moyens de réduire vos dépenses pour épargner pour vos objectifs si vous ne savez même pas où va votre argent? » demanda Long. Plongez dans vos relevés bancaires pour déterminer combien vous dépensez pour les éléments variables. Vous pourriez être surpris par où il va.
Exemple: Étant donné que notre famille a identifié dans ses objectifs qu'elle souhaitait réduire les coûts de divertissement pour économiser pour une maison, elle doit examiner de près la façon dont elle dépense de l'argent pour le divertissement. S'ils constatent qu'ils dépensent 250 $ par mois pour le câble, les films et les émissions, ils ont un point de départ à partir duquel faire des ajustements.
3. Créez un plan de dépenses. "Non seulement vous devez savoir où va votre argent, mais vous devez également savoir où il ira à l'avenir", a expliqué Long. C'est ce que fait un plan de dépenses. Cela crée un précédent pour savoir où et comment vous voulez dépenser votre revenu.
Exemple: Après avoir plongé dans les chiffres, notre exemple de famille s'est rendu compte qu'ils pouvaient économiser 3 600 $ supplémentaires pour leur acompte de la maison sur deux ans s'ils changent leurs dépenses mensuelles de divertissement de 250 $ à 100 $ par mois. Ils peuvent suivre ces dépenses en retirant 100 $ au début du mois pour le divertissement et en ne dépensant pas plus que ce montant en « extras » comme les films.
Économiser pour un jour de pluie
1. Mettre en place un fonds d'urgence. Long a déclaré que chaque femme devrait disposer de trois à 12 mois d'économies en cas d'urgence, comme une perte d'emploi ou une maladie grave.
Exemple: Un ménage qui gagne 51 000 $ par année rapporte 4 250 $ par mois avant impôts. Cette famille devrait donc s'efforcer de mettre au moins 12 750 $ dans un compte d'épargne pour les urgences uniquement, séparé de ses économies d'acompte pour la maison ou de ses économies pour les vacances.
2. Créer une caisse noire. "La plus grosse erreur que je vois les femmes faire est qu'elles oublient les événements de la vie occasionnels mais nécessaires lorsqu'elles budgétisent, comme les mariages ou l'entretien de la voiture", a averti Long.
Exemple: Une fois qu'une famille est à l'aise avec son fonds d'urgence, elle peut créer une « caisse noire » distincte pour les dépenses supplémentaires difficiles à mémoriser ou à anticiper. C'est une bonne idée de mettre de côté 1 000 $ pour les choses bizarres qui surviennent de temps en temps.
3. Choisissez de vivre sans dettes. Si cela semble fou d'économiser autant d'argent, c'est probablement parce qu'une grande partie de vos revenus est consacrée au remboursement de la dette. "Commencez par payer vos cartes de crédit", a déclaré Long. « Ensuite, vous pouvez travailler sur des dettes comme des prêts étudiants ou automobiles. » Une fois que vous aurez fini de rembourser votre dette, vous aurez beaucoup plus d'argent à allouer à votre caisse d'urgence et à votre caisse noire.
Exemple: Disons que notre exemple de famille a une facture de carte de crédit de 250 $, un paiement de voiture de 300 $ et un paiement de prêt étudiant de 300 $ chaque mois. C'est 850 $ par mois, juste pour la dette. Si cette famille se démène pour rembourser ces dettes rapidement, elle pourra investir 850 $ dans des économies jusqu'à ce que les fonds d'urgence et de caisse noire soient terminés.
Investir comme un champion
1. Économisez 10 pour cent. Une fois que votre caisse d'urgence et votre caisse noire sont définies, investissez vos futures économies dans des investissements plutôt que dans votre banque locale (mais gardez votre caisse noire et votre caisse d'urgence à votre disposition). Si vous avez un 401K disponible, c'est le meilleur endroit pour commencer afin que vous puissiez profiter de l'appariement des employeurs, a déclaré Long.
Exemple: Une famille qui gagne 51 000 $ par année doit mettre de côté au moins 5 100 $ par année pour sa retraite. Cela peut sembler beaucoup, mais ce n'est que 425 $ par mois, ce qui représente en fait une baisse des économies par rapport au moment où notre exemple de famille payait 850 $ pour les cartes de crédit et les fonds d'urgence. Mieux encore, si la famille a un employeur correspondant au travail, elle pourrait mettre 212 $ chaque mois dans un 401K et compter sur le jumelage de l'employeur pour le transformer en 425 $.
2. Diversifiez vos actifs. « Tout comme l'épicerie a différentes catégories d'aliments, le marché boursier a différentes catégories - appelées secteurs - et il est important de répartir vos investissements dans tous les secteurs pour isoler votre portefeuille des changements du marché », a déclaré Longue.
Exemple: À ce stade, notre famille a déjà commencé à se diversifier. Ils ont un fonds d'urgence de 12 750 $ à la banque locale, une caisse noire de 1 000 $ mise de côté et même 3 600 $ supplémentaires qu'ils utiliseront pour investir dans une propriété. Chaque mois, ils mettent 425 $ dans un 401K, qui vaudra plus de 5 100 $ dans un an, en particulier s'ils l'investissent dans une variété d'investissements très performants au sein de leur 401K.
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