La plupart des gens pensent que l'avantage de la location est que le propriétaire est responsable de toutes les affaires du propriétaire, y compris les affaires à l'intérieur. Mais ce n'est pas vraiment vrai! Alors, si le pire se produit, avez-vous besoin d'une couverture ?
Selon une enquête réalisée en mai 2012 par l'Insurance Information Institute, seulement environ 31 % des locataires aux États-Unis souscrivent une assurance locataire. Et selon la National Fire Protection Association, en 2011, il y a eu 370 000 incendies de structures domiciliaires, causant 6,9 milliards de dollars de dommages directs. Étant donné le nombre de propriétaires déplacés vers appartements et les propriétés locatives pendant le ralentissement économique, l'assurance des locataires est devenue une véritable préoccupation pour de nombreux Américains.
Que couvre l'assurance locataire ?
L'assurance de votre propriétaire couvre les biens physiques qu'il possède, mais elle ne couvre pas tout ce qui vous appartient. Il peut également ne pas couvrir la responsabilité des accidents qui se produisent sur votre propriété à la suite de votre négligence (comme laisser votre tuyau d'arrosage déroulé au mauvais endroit).
L'assurance des locataires couvre ces choses: elle couvre vos biens personnels contre les « risques désignés ». C'est-à-dire tous vos meubles, vêtements, livres, appareils électroniques, etc. sont couverts contre tout type de dommages nommés dans la police. En règle générale, la liste comprend le feu et la fumée, les surtensions électriques, les dégâts d'eau causés par l'éclatement de tuyaux, la foudre, les véhicules, les chutes d'objets, le vol, le vandalisme, les émeutes et même la lave. Ce qu'il ne couvre normalement pas, ce sont les dommages causés par les inondations à la suite d'une catastrophe naturelle, mais vous pouvez l'obtenir auprès du Programme national d'assurance contre les inondations.
De plus, la police peut vous couvrir pour un autre endroit où vivre si votre logement est dans un état qui rend le séjour impossible. Il suffit de lire attentivement ces dispositions, car certaines peuvent vous couvrir jusqu'à un certain montant, une certaine période, etc.
Il couvre également votre responsabilité civile (comme les frais médicaux) si quelqu'un est blessé sur votre propriété (par exemple, s'il est mordu par votre chien). Il peut également couvrir les frais de justice s'ils vous poursuivent.
Comment fonctionne l'assurance locataire ?
Le prix de votre police variera en fonction du type de couverture que vous choisissez et des éventuels ajouts. Si vous avez très peu de biens ou si ce sont tous des objets d'occasion qui ne valent pas grand-chose, vous pourriez vous en tirer avec une police qui ne couvre que la responsabilité civile. Mais avant de prendre cette décision, réfléchissez à ceci: si quelque chose détruit tous vos biens, aussi maigres soient-ils, pourriez-vous vous permettre de les remplacer ?
Ce qui nous amène au deuxième point. Il existe deux types d'assurance locataire: la valeur de rachat et la valeur de remplacement. Votre police décrira les conditions exactes de chacune et la façon dont elles sont calculées (qui peuvent varier légèrement d'une police à l'autre), mais en général, les polices avec valeur de rachat vous donnent le montant d'argent que valaient les objets que vous avez perdus au moment de la perte (moins dépréciation). L'assurance valeur à neuf est plus chère, mais elle couvre l'intégralité de la valeur à neuf de vos biens. Cela ne signifie pas que vous obtiendrez un téléviseur plasma de 5 000 $ pour remplacer votre téléviseur de prêteur sur gages de 200 $, mais cela signifie que vous obtiendrez suffisamment d'argent pour acheter un téléviseur de qualité et de taille similaires à celui que vous avez perdu.
Combien ça coûte et de combien ai-je besoin ?
Le prix varie en fonction du montant de la couverture (qui devrait être déterminé par ce dont vous avez besoin de couvrir). C'est entre 150 $ et 200 $ par an (moins si vous voulez seulement la responsabilité, plus si vous avez besoin d'améliorations pour couvrir des objets de valeur supplémentaires).
Selon Elaine Baisden, vice-présidente de Travelers Personal Insurance, pour déterminer le montant d'assurance dont ils ont besoin, « les locataires et les propriétaires doivent s'assurer qu'ils font un inventaire de leur maison pour savoir combien d'argent il y a dans leur maison. maisons. Ils devraient également parler à leur agent d'assurance pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas dans leurs polices existantes. Il existe plusieurs listes de contrôle disponibles en ligne pour vous aider à démarrer, y compris celle-ci à partir des informations sur l'assurance Institut.
Plus de conseils d'assurance
Travail à domicile? Assurance maladie pour les indépendants
L'assurance pour animaux de compagnie est-elle nécessaire?
Vérifier l'assurance d'un entrepreneur pour éviter les coûts imprévus
