Vous organisez vos armoires, votre garde-robe et votre sous-sol de temps en temps, mais à quelle fréquence prévoyez-vous du temps pour régler votre vie financière? Malgré notre société très virtuelle, il reste encore quelques documents financiers que vous devez non seulement avoir sous la main, mais aussi pouvoir récupérer facilement en cas de besoin. Jill Pollack, experte en organisation, propose ses conseils pour un système sans encombrement sur ces cinq documents incontournables.
Tout document émis par le gouvernement/officiel
Cela comprend les cartes de sécurité sociale, les certificats de naissance, les passeports, les papiers de mariage/de dissolution, les testaments, les décharges militaires et une copie de votre permis de conduire. Ces documents sont notoirement difficiles à remplacer. Pollack suggère de leur garder un coffre-fort ignifuge.
Titres
Conservez le titre automobile et les documents d'immatriculation aussi longtemps que vous possédez le véhicule. Pour la propriété, ayez le titre en main lorsque vous possédez la propriété et pendant sept ans après sa vente. Il en va de même pour les documents de prêt d'accompagnement.
Pollack suggère d'organiser les documents dans un système de fichiers largement catégorisé et basé sur les couleurs. Par exemple, mettez tous les papiers de la voiture dans un dossier bleu et dédiez un dossier rouge à tous les documents du logement. Si vous n'avez pas de place pour un classeur approprié, Pollack aime les boîtes de classement plus petites, robustes et clairement étiquetées qui s'empilent.
Dossiers de retraite/d'investissement
Les relevés ROTH IRA doivent être conservés jusqu'à votre retraite pour prouver que vous avez payé des impôts sur les cotisations. Conservez les registres d'investissement aussi longtemps que vous possédez les titres, plus sept ans après les avoir vendus pour prouver les gains et les pertes en capital.
Déclarations de revenus
Conservez-les pendant sept ans, ainsi que toute la documentation à l'appui de chaque déclaration au dossier. Pollack rappelle que « l'IRS peut vous auditer dans les trois ans s'il soupçonne des erreurs de bonne foi; six ans s'il estime que vous avez sous-déclaré vos revenus d'au moins 25 %; et une durée illimitée si vous n'avez pas produit de déclaration ou déposé une déclaration frauduleuse. »
Garanties/garanties et reçus d'achat de gros billets
À des fins d'assurance, conservez une copie des reçus des achats pour lesquels vous déposeriez une réclamation en cas de dommages. Pollack conseille de garder les fichiers conviviaux afin de ne pas prendre l'habitude d'une pile « à classer plus tard ». Au lieu d'un dossier appelé « TV à écran plat », créez-en un large appelé « électronique », où vous pouvez facilement classer et trouver tous les reçus de cette catégorie.
Pour tous ces documents financiers importants, Pollack souligne l'importance de « l'emplacement, l'emplacement, l'emplacement ». Garder placez-les dans un endroit bien éclairé et facilement accessible (pas dans le grenier ou le sous-sol, où les papiers « poussent » et l'encombrement a tendance à diffuser). « Si les fichiers sont dans un endroit pratique, vous êtes plus enclin à les utiliser et à les ranger », dit-elle. Purgez les documents dont vous n'avez plus besoin chaque année.
Pour plus désencombrer amd organisation conseils, visite JillPollack.net.
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