Il est normal que les conjoints entretiennent des opinions différentes sur une variété de sujets. Les deux chemises marron que je porte occasionnellement - et que j'aime - sont considérées par ma femme comme particulièrement laides. Comme elle a la gentillesse de me faire plaisir à ce sujet, il est normal que je ne critique pas ouvertement le mélodrame télévisé qu'elle choisit de regarder à 21 heures tous les jeudis soirs.
Même si nous nous chamaillons rarement sur les choses, nos divergences respectives, notamment en matière d'argent, sont parfois clairement exprimées. Et c'est comme il se doit, car les revenus et les dépenses sont au cœur de tout partenariat, familial comme professionnel.
Cela dit, je crois qu'il y a cinq questions fondamentales sur lesquelles les deux conjoints doivent être en accord ferme. Ceux-ci représentent les omissions et les commissions les plus répandues qui conduisent à un chagrin indicible pour de nombreux couples.
1. Si je devais mourir avant de me réveiller
En tout premier lieu, chaque aidant familial doit organiser financièrement ses survivants en cas de décès prématuré, c'est-à-dire le conjoint et tous les enfants mineurs. Une façon courante d'y parvenir est avec une police d'assurance-vie. C'est là que la controverse surgit, car il existe une industrie consacrée à la vente de produits qui minimisent les prestations de décès tout en maximisant les profits pour ses commerçants.
Indépendamment des arguments de vente contraires, vous voulez une police d'assurance bon marché et sans fioritures d'une durée de 20 ou 30 ans, de une valeur nominale suffisante (normalement pas moins de dix fois le revenu annuel de l'assuré), d'un assureur avec un A.M. Meilleure note de A+ ou A++. Une fois que la compagnie est choisie et que le montant nominal de la police est déterminé, ni le mari ni la femme ne devraient remettre en question la sagesse de la dépense périodique des primes.
2. Le paiement minimum est une route au désastre
Aucun outil n'a conduit à une plus grande misère pour plus de familles que la carte de crédit. Au cours des deux dernières générations, il a été promu de manière à détruire financièrement l'utilisateur non averti. Je suis convaincu qu'une carte de crédit doit servir un seul objectif: une commodité lorsque ni l'argent ni le chèque ne sont facilement disponibles. Les achats ne doivent être effectués que de manière à ce que le solde du compte soit payé en totalité chaque mois avant que des intérêts puissent être facturés.
Les deux époux doivent mener leur vie selon cette règle. Si l'un ou l'autre ne peut pas le faire, toutes les cartes de crédit devraient être détruites et les membres de la famille ajustant leur vie en conséquence.
3. Tous saluent la voiture sans chevaux
À l'exception du foyer et de la maison, le véhicule à moteur constitue la fixation la plus importante de l'Américain typique. Aucun autre produit n'est commercialisé avec plus de force, et beaucoup trop de gens succombent à son attrait, perdant une partie substantielle de leur revenu disponible.
Je vais le dire sans ambages: personne ne devrait conduire un véhicule financé ou loué. Vous devriez acheter votre transport 100 % comptant sur le baril, même si cela signifie que vous conduisez une Toyota Corolla 1984. Chaque conjoint doit embrasser avec enthousiasme ce concept.
À une date ultérieure, lorsque votre fortune sera en sécurité à juste titre, vous vous sentirez peut-être libre de porter une toute nouvelle Rolls Royce assortie, mais encore une fois, dépourvue de tout financement.
4. L'éducation ne vous rend pas intelligent - simplement instruit
Trop de dollars consacrés aux frais de scolarité et aux dépenses accessoires sont gaspillés. L'établissement d'enseignement a convaincu la nation que les études postsecondaires doivent paraître prestigieuses et coûteuses. Le résultat est qu'un nombre incalculable de diplômés universitaires et leurs parents sont en grande difficulté, certains ne sortiront jamais de la dette. Quel gâchis!
Je préconise l'université bon marché, avec les années de première et de deuxième année passées dans un collège communautaire, les trajets domicile-travail, et les années junior et senior dans une université d'État locale à un prix raisonnable. Pour un étudiant brillant et diligent, l'éducation reçue est aussi bonne que quatre ans à Harvard. Les deux époux doivent être d'accord sur ce principe. Le plus beau cadeau qu'un parent puisse offrir à une progéniture est l'assurance que l'enfant n'aura jamais besoin de subvenir aux besoins d'un parent indigent.
5. Il n'est jamais trop tôt pour planifier l'avenir
Une déclaration la plus répétée de personnes à la fin de la cinquantaine et au-delà est: « Je n'aurais jamais pensé que j'arriverais ici ce bientôt. C'est pour cette raison qu'un couple avisé planifiera sa retraite au plus tôt âge. Il ne doit faire aucun doute que les comptes de retraite, qu'il s'agisse d'IRA, de 401 (k) ou d'autres programmes privés, soient établis et financés dès les premiers jours ouvrables. De plus, le financement devrait se poursuivre année après année, comme si le bien-être futur dépendait des actifs accumulés – car c'est effectivement le cas.
Il est vrai, bien sûr, que l'affectation régulière de sommes importantes à la retraite réduit ce qui est disponible pour le luxe actuel. C'est là que la détermination mutuelle, associée à une bonne dose de discipline, est vitale. Surtout, aucun des conjoints ne doit saper les efforts nécessaires pour s'assurer que les années de retraite vraiment être une période de prospérité, libre des soucis financiers dans lesquels la majorité des citoyens sont immergé. J'ai longtemps soutenu que les avantages de la richesse ne faisaient que s'intensifier avec les années qui passent.
Permettez-moi de résumer: il a été dit - et à juste titre - que la satisfaction personnelle et financière le contentement ne dépend pas autant du montant du revenu gagné que de la manière dont ce revenu est utilisé. Cela ne devrait surprendre personne que la commercialisation de services et de produits soit désormais l'industrie la plus répandue au monde, employant des méthodes très efficaces pour créer des demandes de biens de toutes sortes. Les pressions sociales et psychologiques exercées sur les clients potentiels sont plus que ce que de nombreuses personnes peuvent résister.
Si vous espérez prospérer, il est essentiel que vous évitiez l'impulsion d'acheter imprudemment. Aussi agréables que puissent être les illusions enfantines, elles conduisent invariablement à la déception. Gardez cela constamment à l'esprit lorsque vous dirigez vos affaires financières.
