Le temps des impôts nous rattrape – et avant que nous le sachions, nous payons pour notre procrastination. Avec ce système en cinq étapes, cependant, nous pouvons rester au top du processus, ce qui sera finalement très bénéfique. Commencez ici et soyez productif !
Imaginez vous détendre avec votre remboursement déjà en main (oui, le lève-tôt battra la précipitation avec le IRS) alors que tous les procrastinateurs s'efforcent encore de déterrer d'anciens reçus et de remplir l'IRS formes. Plus vous approchez de cette date limite d'avril, moins vous êtes susceptible de prendre le temps et de prendre soin de rester organisé et de faire le travail correctement. Si vous vous laissez stresser et vous précipiter, vous vous retrouverez en mode survie, essayant simplement de traverser une autre année fiscale.
Donc, avec beaucoup de temps d'ici avril, faisons de cette année l'année pour se rattraper, se redresser et s'organiser financièrement une fois pour toutes. Vous pouvez avoir une longueur d'avance sur le processus. En vous mettant en mode fiscal gentiment et tôt, vous pouvez
Commencez par organiser vos fichiers. Je recommande un processus en cinq étapes, que j'appelle mon « système 5-P » :
- Purger: se débarrasser des informations obsolètes
- Planifier: cartographier votre système
- Lieu: mettez tout en place
- Mettre: fichier à l'endroit approprié
- Achat: louez ce que vous ne pouvez pas faire
Voici comment l'utiliser :
1. Purge
Jetez ou recyclez tous les doublons inutiles, les brouillons obsolètes et les documents autrement inutiles avant qu'ils ne se transforment en un énorme gâchis et une corvée intimidante. Quand il s'agit de purger, il est trop facile d'en garder beaucoup trop. À moins que vous n'ayez envie d'agrandir perpétuellement votre espace de bureau, d'ajouter une pièce à votre maison ou en achetant continuellement plus de classeurs, voici quelques directives sur ce que vous pouvez jeter ou déchiqueter, sans anxiété :
- Talons de billets d'avion (une fois que les miles ont été appliqués à votre compte de voyageur fréquent)
- Reçus de guichet automatique (une fois qu'ils ont effacé votre banque)
- Cartes de visite des autres (saisissez les données dans votre logiciel de gestion des contacts et lancez les cartes)
- Catalogues que vous n'avez pas demandés (si vous voulez acheter quelque chose, vous pouvez probablement le trouver en ligne)
- Reçus de carte de crédit (une fois que vous avez rapproché votre compte, jetez ceux qui ne sont pas liés aux taxes, nécessaires pour une garantie ou pourraient être retournés)
- Documents financiers (tout ce qui date de plus d'un an doit être retiré et stocké dans des boîtes d'archives)
- Cartes de voeux (celles qui n'ont aucun but sentimental ou une variété de vanille)
- Anciens calendriers avec de « jolies images » (donnez à une école ou à une maison de retraite)
- D'anciens travaux universitaires (à quelle fréquence les avez-vous référencés ?)
- Les vieux journaux (les vieilles nouvelles !)
- Anciens manuels de garantie (pour les articles que vous n'avez plus)
- Polices obsolètes (si vous ne détenez plus la police, vous n'en avez pas besoin)
- Des piles de magazines que vous n'avez pas touchés depuis des années (assez dit)
2. Plan
Décidez ce que vous devez garder pour impôts et avoir une compréhension claire de ce qui doit être sauvegardé (et combien de temps pour le sauvegarder) :
- Les talons de chèque de paie (jusqu'à ce que vous soyez sûr que votre W-2 est correct)
- Relevés bancaires, relevés de carte de crédit et factures qui documentent les déductions (à conserver pendant trois ans)
- Déclarations fiscales (conserver pendant six ans)
- Informations sur la garantie et reçus pour les articles coûteux (aussi longtemps que vous possédez le produit)
- Reçus pour les contributions à l'IRA (à conserver pour toujours, c'est le gouvernement)
- Relevés de placement (conservés jusqu'à six ans après la vente du placement)
- Reçus de rénovation domiciliaire (à conserver tant que vous êtes propriétaire de la maison)
3. Endroit
Commencez une liste de contrôle des choses que vous voudrez avoir sous la main lorsque vous produisez vos impôts. Certains d'entre eux (votre W-2, par exemple) ne seront disponibles qu'après la fin de l'année, mais il y en a d'autres que vous avez accumulés tout au long de l'année. Conservez un dossier portant la mention « Impôts 2007 », dans lequel vous rangez tous les reçus fiscaux au fur et à mesure que vous les rencontrez ou les recevez. Vous pourriez avoir besoin de plus (ou moins) selon votre situation, mais voici une liste de quelques documents que vous devriez mettre de côté après la fin de l'année :
- W-2 de vos employeurs
- 1099-INT (pour les intérêts gagnés)
- 1099-DIV (pour les dividendes que vous avez reçus)
- Formulaires 1099-B (reflètent les transactions impliquant des actions, des obligations, etc.)
- Formulaires 1099-MISC (pour tout revenu d'un travail indépendant)
- Formulaires K-1 (si vous avez un partenariat, une petite entreprise ou une fiducie)
- 1099-SSA (si vous percevez la sécurité sociale)
N'oubliez pas vos déductions! Maximisez votre remboursement en vous assurant d'obtenir toutes les déductions que vous méritez. Vous voudrez certainement faire des recherches ou consulter un professionnel à ce sujet, mais certaines déductions courantes incluent reçus médicaux, reçus de dons de bienfaisance, reçus d'études, frais de déménagement, intérêts hypothécaires et frais de garde d'enfants frais. Une déduction qui est souvent ignorée provient des dons de vêtements ou d'objets usagés. Chaque fois que vous déposez quelque chose avec l'Armée du Salut ou un organisme similaire organisation, obtenez toujours un reçu. La valeur des objets donnés est déductible.
4. Mettre
Déplacez toutes les anciennes déclarations de revenus (de l'année précédente) et les reçus et documents connexes vers des fichiers d'archives dans un endroit sûr et à l'écart. Je supprime tous les fichiers que je souhaite conserver pour l'historique (relevés bancaires, relevés de carte de crédit, dons de charité, etc.). Ensuite, je mets les records de chaque année dans une boîte d'archives en carton blanc, je l'étiquette avec l'année et stocke sept ans de boîtes dans mon sous-sol. Dans mes classeurs, je crée de nouveaux dossiers suspendus pour remplacer ces dossiers purgés (si je suis audité, je ne veux pas que mon papier s'emmêle). Ne conservez que des informations à jour dans vos classeurs centraux.
5. Acheter
Une fois que vous avez assemblé toute votre documentation, obtenez de l'aide! L'embauche d'un comptable est essentielle pour moi puisque je suis propriétaire d'une entreprise, mais je connais plusieurs personnes qui en utilisent un pour les aider avec tous leurs reçus, relevés et factures. Votre comptable peut compiler un ensemble de fichiers bien rangé et professionnel qui vous facilitera grandement la vie lorsque vous aurez besoin d'accéder à des dossiers financiers, que ce soit pour le temps des impôts ou autre.
Si vous avez une vie semi-compliquée comme nous le faisons avec deux parents qui travaillent, des frais de garde d'enfants et des investissements, cela vaut vraiment la peine de faire vos impôts par un spécialiste. Ajoutez quelques propriétés locatives, une entreprise et les frais d'études, et c'est une évidence d'embaucher un comptable. Franchement, dans notre famille, le faire nous-mêmes ne vaut tout simplement pas le temps et les dommages cérébraux.
Utiliser un logiciel. Si vous utilisez un comptable, il ou elle voudra que vous utilisiez un logiciel de comptabilité comme QuickBooks ou Quicken (version non commerciale). Si vous n'utilisez pas de comptable ou de comptable, vous devriez quand même apprendre à utiliser le logiciel.
Imaginez imprimer des chèques directement sur votre imprimante en quelques clics de souris; rechercher des paiements par nom, date, montant ou numéro; équilibrer votre chéquier sans faire de calculs; ne jamais oublier de saisir un achat dans votre système de comptabilité manuelle; et avoir des rapports fiscaux automatiques générés à la fin de l'année.
Tout cela est possible, et plus encore! Respirez profondément, achetez le logiciel, installez-le et parcourez l'assistant de configuration qui s'affiche lorsque vous le chargez.
Respirez facilement
Suivez ce processus en cinq étapes et vous serez sur la bonne voie en un rien de temps. Vous serez tellement soulagé que vous ne recommencerez plus jamais vos impôts après le Nouvel An.
Faites-en une journée productive !
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