SK: Quand devriez-vous impliquer les enfants dans les dons de bienfaisance et comment pouvez-vous les inciter à le faire?
BK: Des études montrent qu'à l'âge de 4 ans, les enfants acquièrent le concept d'être gentils avec les gens qu'ils ne connaissent pas. C'est un bon moment pour commencer. Il y a tellement de façons de motiver les enfants à donner. Recherchez des organismes de bienfaisance dans lesquels une petite quantité fait beaucoup. 10 $ pour une chèvre? Adopter un acre pour 25 $? 1 $ pour les crayons pour les élèves qui n'en ont pas ?
Encore un que j'aime? Les enfants sont évidemment fous de cadeaux d'anniversaire, mais certains sont presque aussi heureux d'acheter un cadeau pour quelqu'un d'autre. Cette organisation appelée Birthday Buds aide votre enfant à acheter un cadeau - ou quelque chose dont il a vraiment besoin - pour un enfant dont la famille ne peut pas se le permettre.
SK: Quand devriez-vous commencer à apprendre à vos enfants à investir?
BK: Décomposons celui-ci par âge.
École primaire: la prochaine fois que vous regardez un film Disney ou sirotez un coca, profitez du moment propice à l'apprentissage pour enseigner! Tu peux dire, "Moana est un film réalisé par de nombreuses personnes qui travaillent pour une société appelée Disney. » Ces entreprises fabriquent des trucs et vendent ces trucs. Ces entreprises ont également besoin d'argent pour fabriquer ce genre de choses. Pour obtenir cet argent, les entreprises vendent ce qu'on appelle Stock. Autrement dit, si vous achetez des actions à Disney, vous possédez un tout petit morceau de Disney.
Collège: Il y a quelque chose qui s'appelle les intérêts composés, ce qui est vraiment cool. Supposons que vous mettez 10 $ à la banque. La banque vous donne une petite somme d'argent supplémentaire. C'est ce qu'on appelle l'intérêt. Si vous conservez cet intérêt à la banque, la banque vous paie alors des intérêts sur les 10 $ d'origine plus les intérêts. Lorsque les intérêts en rapportent (encore et encore) cela fait fructifier votre argent très rapidement. C'est ce qu'on appelle intérêts composés. Vous pouvez consulter un calculateur d'intérêts composés [ici]. Cela montrera que si vous économisez 25 cents par jour (c'est 7,50 $ par mois) à partir de 10 ans, vous pourriez avoir 50 000 $ plus tard dans la vie !
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SK: J'ai peur des frais de scolarité. Que dois-je faire?
BK: Commencer tôt est important, bien sûr, mais la chose est de commencer maintenant. Il y a une chose incroyable qui s'appelle un 529 plan d'épargne collège qui vous permet d'investir de l'argent pour la scolarité de votre enfant sans payer d'impôt fédéral sur ce que vous gagnez. Ce sont des offres parrainées par l'État, et votre État en propose probablement une. Et voici un avantage secondaire fou des 529: lorsque les enfants savent que leurs parents ont mis de l'argent de côté dans un plan d'épargne universitaire 529 à leur nom, les enfants sont en fait plus susceptibles d'aller à l'université. Peu importe combien vous économisez non plus.
Commencez à parler de l'université avec votre enfant lorsqu'il est en neuvième année. Cela vous semble trop tôt? Ce n'est pas le cas. À ce stade, l'université est dans moins de quatre ans et vous avez besoin de ce temps pour planifier. Et vous ne pouvez pas planifier tant que vous n’avez pas une idée approximative de combien cela vous coûtera en arrière. Il existe de très bonnes calculatrices en ligne qui vous montreront combien votre famille devra investir. Si cela devient accablant, rappelez-vous que l'université est un investissement incroyable - un diplôme donnera à votre enfant environ un demi-million de dollars de plus au cours de sa vie.
SK: Devriez-vous donner à votre enfant une carte de débit ou de crédit?
BK: Ma règle: cash jusqu'en terminale. Restez avec moi, ici.
Une maman que je connais, Lynn, m'a raconté cette belle histoire. Sa fille Maya, 13 ans, voulait aller au centre commercial avec une bande d'amis. Elle a dit à sa mère que les autres filles empruntaient les cartes de crédit de leurs parents. Lynn a décidé qu'il était plus intelligent de donner à Maya 50 dollars en espèces à la place - parce que si la fille arrivait au s'inscrire et ses affaires coûtent même un dollar de plus, Maya devrait prendre une décision difficile et mettre quelque chose arrière.
Si votre enfant vous demande d'en faire un utilisateur autorisé sur votre compte de carte de crédit, ne le faites pas. Si vous ne pouvez pas couvrir tous les frais de votre enfant, votre crédit en souffrira. Et ne lui donnez pas de carte de débit liée à votre compte courant, cela lui donnera un accès complet à votre argent. Angoissant!
SK: Quelle est une façon simple et/ou amusante d'apprendre aux enfants à être des consommateurs avertis?
BK: Emmenez-les vous promener dans l'allée des céréales. Un groupe de chercheurs a étudié les personnages sur les boîtes de céréales des enfants. Nous savons tous qu'ils rangent les céréales sucrées un peu plus bas, plus près de leurs consommateurs cibles. Eh bien, ces chercheurs ont découvert quelque chose d'encore plus effrayant: les yeux de ces mascottes de céréales - le comte Chocula, le lapin Trix et la bande - sont inclinés vers le bas pour rencontrer le regard des enfants. Faites-le remarquer à votre enfant et expliquez que les personnes qui fabriquent ces céréales savent que cela donne envie aux enfants d'en acheter davantage. Croyez-moi, cela rendra votre enfant beaucoup plus méfiant vis-à-vis des autres astuces publicitaires lorsqu'il commencera à magasiner seul! Les enfants adorent avoir l'impression d'avoir une vue d'initié cool. Regardez des publicités avec votre enfant et moquez-vous d'eux: ces gens sont-ils vraiment super heureux parce qu'ils utilisent ce détergent à lessive? Vous avez eu l'idée.
Pour plus de sagesse, commandez le livre de Beth Kobliner, Faites de votre enfant un génie de l'argent (même si vous ne l'êtes pas), sortie fév. 7.
