Si vous envisagez d'acheter une propriété et de contracter un prêt immobilier, il est temps de vous demander si vous souhaitez faire appel à une banque ou à un prêteur non bancaire. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, c'est simplement une question de préférence personnelle. Lisez les considérations ci-dessous pour vous aider à prendre votre décision.
Lorsque vous achetez une propriété et contractez un prêt immobilier pour la toute première fois, choisir un produit hypothécaire et un prêteur peut être une perspective très écrasante. Il existe de nombreux prêteurs et déterminer lequel vous convient le mieux peut être une tâche difficile. Non seulement votre prêteur doit être en mesure de vous offrir un montant de prêt raisonnable, mais également des taux d'intérêt agréables, des conditions de prêt adaptées, des frais peu élevés et une certaine flexibilité. Vous devez être absolument certain qu'ils sont dignes de confiance et qu'ils vous offrent la meilleure offre possible.
Une saine concurrence entre les banques et les prêteurs non bancaires signifie qu'ils s'efforcent tous de proposer les meilleures offres afin de sécuriser votre entreprise. Ce concours contribue également à stimuler l'innovation en matière de prêts et ouvre aux prêteurs des opportunités de se spécialiser dans des produits de niche, qui peuvent venir pratique si vous êtes un client unique (ex: indépendant) ou si vous contractez un crédit pour un achat immobilier unique (ex: construction prêter).
Les banques et les non-banques ont toutes deux leurs avantages et leurs inconvénients, ce qui signifie que la décision dépend en fin de compte de votre situation personnelle. Nous avons décrit quelques points de réflexion ci-dessous, mais nous vous suggérons de demander l'avis d'un courtier hypothécaire ou d'un professionnel de la finance avant de faire votre choix final.
Banques
Avantages
- Les grandes banques détiennent toujours la majorité des parts de marché en Australie, ce qui reflète leur popularité continue auprès des emprunteurs. Les quatre grandes banques sont des noms bien connus et de nombreux emprunteurs – en particulier les premiers acheteurs de propriété – peuvent se sentir plus en sécurité en contractant un prêt auprès d'institutions établies.
- Beaucoup effectuent leurs opérations bancaires courantes par l'intermédiaire des grandes banques. Par souci de simplicité, ils peuvent donc choisir de contracter un prêt immobilier auprès de la même institution. (Cependant, il est conseillé aux emprunteurs d'étudier toutes les options, car d'autres prêteurs peuvent proposer de meilleures offres.)
- Alors que les banques et les non-banques sont réglementées par la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC), les banques ont également un niveau de réglementation supplémentaire en vertu de l'Australian Prudential Regulatory Authority (APRA).
Les inconvénients
- Alors que les emprunteurs peuvent se sentir plus en sécurité en contractant un prêt immobilier auprès d'une grande banque car ils peuvent croire qu'ils sont plus capables de résister à un coup, ces grandes institutions financières peuvent également avoir leurs inconvénients. Par exemple, certains clients soutiennent que le service peut être plus lent et que le traitement des demandes peut prendre plus de temps lorsqu'ils traitent avec une institution bancaire plus importante. Des institutions plus grandes peuvent également signifier que le personnel bancaire a moins de flexibilité et d'autorité pour prendre des décisions en fonction de la situation d'un emprunteur individuel.
- Les grandes banques ont resserré leurs critères de prêt en raison d'une conjoncture économique plus difficile. De nombreux produits de prêt nécessitent désormais un dépôt plus important de la part des emprunteurs pour garantir un prêt, et il peut également être plus difficile pour certains emprunteurs d'obtenir l'approbation du prêt. De nombreux emprunteurs qui ont peut-être réussi à obtenir un prêt à une époque plus optimiste – comme les travailleurs indépendants ou ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit – peuvent maintenant se voir refuser.
Prêteurs non bancaires
Avantages
- L'introduction de prêteurs non bancaires dans le paysage des prêts immobiliers a été une grande aubaine pour les acheteurs de propriété. Non seulement ils ont contribué à stimuler la concurrence et l'innovation, mais beaucoup offrent également une large gamme de produits de prêt de niche, qui peuvent répondre à votre achat ou à votre situation unique.
- Les emprunteurs considérés comme présentant un risque plus élevé, comme les travailleurs indépendants et ceux qui ont de mauvais antécédents en matière de crédit, peuvent être en mesure de tirer parti de la flexibilité et de la volonté perçues des prêteurs non bancaires de répondre aux besoins des particuliers conditions.
- Certains partisans affirment que la taille réduite des établissements non bancaires signifie qu'ils peuvent offrir un service client plus personnalisé et offrir des délais d'exécution plus rapides pour les demandes de prêt.
Les inconvénients
- Bien qu'être plus petit puisse signifier que les non-banques sont souvent super efficaces, cela peut aussi avoir ses inconvénients. Cela peut signifier qu'ils sont plus vulnérables aux conditions économiques instables - comme en témoigne le GFC lorsqu'un certain nombre de non-banques se sont retirées du marché.
- Certains ont suggéré que les prêteurs non bancaires pourraient être plus susceptibles de répercuter les hausses de taux sur leurs emprunteurs, en raison de leur plus petite taille et de leur plus grande vulnérabilité.
Que vous choisissiez une banque ou un prêteur non bancaire, il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse - prenez le temps de discuter avec personnel et faites des recherches approfondies sur les produits de prêt proposés pour vous assurer que vous prenez la meilleure décision pour tu.
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