Barrage financier
« Nous ne pouvons pas nous acquitter de notre dette. »
Solution rentable
Conquérir vos cartes, en remboursant d'abord la carte au taux d'intérêt le plus élevé.
Breanne et Larry ont chacun endetté la relation: elle avait 15 000 $ en prêts étudiants (c'est maintenant à 13 000 $), et il avait une dette de carte de crédit de 2 000 $ et un prêt automobile de 20 000 $ (ils ont finalement vendu cette voiture pour acheter leur loger). Ensemble, ils ont quatre cartes de crédit avec une dette totale de plus de 6 000 $; ils mettent actuellement environ 400 $ par mois pour les rembourser.
« Je pense que nous serions beaucoup moins stressés si nous remboursions notre dette », dit Larry. "Les choses sont déjà serrées, et si nous avions un enfant, nous devrions surveiller chaque centime que nous dépensons." Ajoute Breanne: « Si nous franchissons le pas et fondons une famille maintenant, j'ai peur que nous perdions des sous pendant des années pour venir."
Le temps de consolider
Pour réduire leur endettement au plus vite, Ulrich suggère à Breanne et Larry de se donner la priorité rembourser la carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé, tout en ne payant que le minimum sur les autres cartes. Le couple devrait également transférer les soldes des deux cartes de vente au détail qu'ils possèdent – qui ont toutes deux des taux d'intérêt de plus de 20 % – sur leur carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus bas. « Cela portera toute la dette à près de 11 % d'intérêt, ce qui permettra à Breanne et Larry d'économiser au moins 20 $ par mois en paiements d'intérêts », explique Ulrich. Une fois tous les soldes transférés, ils devraient annuler ces cartes de vente au détail. Enfin, Breanne et Larry devraient s'engager l'un envers l'autre à cesser d'utiliser leurs cartes de crédit jusqu'à ce qu'ils soient remboursés. S'ils ont besoin de faire un achat, ils doivent le payer en espèces.
Barrage financier
« Nous vivons de chèque de paie en chèque de paie – et nous ne pouvons pas sembler économiser un centime. »
Solution rentable
Scrimp pour démarrer un coussin d'argent d'urgence.
L'objectif des Stones : avoir trois à six mois de frais de subsistance mis de côté pour les urgences et un futur fonds pour bébé. Mais il est difficile pour le couple de freiner ses dépenses. « Il y a de l'argent caché partout », dit Ulrich. "Vous n'avez qu'à chercher." Breanne et Larry devraient comptabiliser toutes leurs dépenses et recettes au cours d'un mois, dit Ulrich. Cela devrait inclure tout, d'un café à 99 cents à un réservoir d'essence. En regardant leurs dépenses en noir et blanc, ils verront des endroits où ils peuvent faire des coupes et immédiatement mettre de côté l'argent trouvé dans un compte d'épargne.
« Dites qu'ils dépensent 35 $ par mois en frais de guichet automatique », explique Ulrich. « S'ils viennent moins souvent au guichet automatique et décident de s'en tenir à leur guichet automatique bancaire – ou même de magasiner pour une nouvelle banque qui a des frais moins élevés et est plus pratique pour eux d'y accéder - ils seraient d'autant mieux chaque mois », a-t-elle dit.
Et parce que Breanne et Larry dépensent plus pour leurs voitures chaque mois (655 $ - et cela n'inclut pas l'essence) que pour leur maison, ils devrait envisager de réduire la taille d'une voiture, ou au moins d'en changer une pour un modèle beaucoup moins cher et plus respectueux de l'essence, Ulrich suggère. "En réduisant leurs paiements de voiture, ils peuvent économiser plus de 200 $ par mois et mettre cet argent dans leur coussin ou rembourser leur dette." Breanne et Larry peuvent réduisez également leurs factures de services publics (ils dépensent 180 $ par mois en électricité et en gaz) en veillant à éteindre les lumières et les ordinateurs lorsqu'ils ne les utilisent pas. eux. « Ils peuvent se connecter à basmybills.com pour rechercher de meilleures offres sur leur service Internet, leur téléphone et leur assurance », explique Ulrich.
