SheKnows poursuit notre discussion avec l'experte en finances personnelles Carmen Wong Ulrich, et cette semaine, elle nous explique comment économiser de l'argent de sa poche soins de santé frais en 2013.
Les soins de santé coûtent cher. Bien que les États-Unis bénéficient de certains des meilleurs soins médicaux au monde, il ne fait aucun doute que cela peut être un système intimidant à naviguer. Carmen Wong Ulrich, experte en finance de célébrités, s'entretient avec SheKnows et nous explique deux des plus grands défis auxquels nous sommes confrontés en matière de payer les soins de santé (avec assurance): comment économiser de l'argent sur les frais de soins de santé et ce que vous pouvez faire lorsque votre employeur augmente votre primes.
Faut-il vraiment opter pour un HSA ou un FSA ?
Elle connaît: Commençons d'abord par les frais de soins de santé. Il s'agit notamment des franchises, des quotes-parts et de la coassurance. De nombreux employeurs proposent un compte d'épargne santé (HSA) ou un compte de dépenses flexible (FSA) pour aider les employés à économiser sur les frais de soins de santé. Lequel recommandez-vous et pourquoi ?
Carmen Wong Ulrich : Ils sont très différents. Un HSA est transférable - vous pouvez le faire passer d'un employeur à l'autre, et vous n'avez pas de disposition « l'utiliser ou le perdre » à la fin de l'année comme un FSA, qui est lié à votre employeur. Les deux comptes vous permettent d'économiser des fonds, avant impôts (ce qui vous donne en fait une réduction/économies instantanées de 30 %), pour les frais de soins de santé. Les HSA sont réservés aux membres du régime à franchise élevée et les FSA doivent être proposés par votre employeur. Pour plus d'informations sur les deux, rendez-vous sur IRS.gov et recherchez « publication 969 ».
SK: D'accord, il semble donc que les deux aient des avantages et des inconvénients en fonction de la situation de santé spécifique d'un individu ou d'une famille. Quels conseils supplémentaires avez-vous pour aider les individus et/ou les familles à réduire leurs coûts globaux de soins de santé ?
CWU : Soyez conscient des avantages qui vous sont offerts et révisez-les chaque année. [Un récent] sondage MetLife Benefits a révélé que si vous examiniez votre dossier d'avantages pendant l'inscription ouverte, non seulement vous étiez plus susceptible de faire de bons changements, mais vous vous sentirez plus confiant dans vos choix globalement.
Les employeurs apportent de bons changements aux avantages qui peuvent vous aider, comme l'ajout d'un accès à un FSA ou l'ajout d'un nouveau régime de soins dentaires moins coûteux et plus complet. Mais c'est à vous d'en savoir plus et de vous inscrire pour économiser !
La saison des inscriptions ouvertes peut apporter un choc désagréable
SK: En parlant d'inscription ouverte, un effet secondaire malheureux de la saison des élections sociales est la possibilité qu'un employeur augmente les primes pour ses employés. Cette décision financière peut être le résultat de divers facteurs commerciaux, mais elle crée néanmoins sans aucun doute une conséquence financière pour les personnes et les familles concernées.
Alors, imaginons le scénario: Oh oh, un employé ouvre son dossier d'inscription ouvert pour l'année à venir et constate que les primes ont bondi. Ils sont maintenant presque inabordables pour lui. Quelle est la première étape que vous recommandez ?
CWU : Ne paniquez pas. Passez en revue vos options les moins chères. De nombreux employeurs proposent des plans moins chers en termes de primes mensuelles mais des franchises plus élevées. L'assurance est une nécessité, alors traitez-la comme telle. Faites vos recherches et assurez-vous de prendre un rendez-vous (ou deux) pour parler avec votre administrateur des avantages sociaux de toutes vos options.
SK: Les régimes d'assurance individuels peuvent souvent être extrêmement coûteux - souvent à la fois en termes de primes et de franchises - et offrent généralement une couverture moindre que les régimes collectifs parrainés par l'employeur. Pour une personne qui doit se retirer de la couverture de son employeur, quelles sont les deux ou trois principales choses à garder à l'esprit lors de la recherche d'une assurance individuelle ?
CWU : L'assurance individuelle sera rarement, voire jamais, moins chère qu'un régime d'employeur. N'oubliez pas que les employeurs bénéficient de tarifs de groupe, ce qui signifie un rabais. N'abandonnez jamais un régime d'employeur sans faire toutes vos recherches et obtenir un autre type de couverture.
Si vous êtes travailleur indépendant ou n'avez pas accès aux avantages sociaux, recherchez des rabais de groupe auprès de vos organisations professionnelles ou syndicats tels que FreelancersUnion.org.
Merci beaucoup Carmen pour cette excellente information sur les coûts des soins de santé. Gardez un œil sur notre prochaine conversation avec Carmen Wong Ulrich pour vous aider à rester informé sur tout ce qui concerne votre vie financière.
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