La plupart des gens avec dette les problèmes sont tellement pris par leur mode de vie ou leur jonglage avec leurs dettes qu'ils ne peuvent imaginer trouver une solution positive qui leur permettra de se constituer un patrimoine. Beaucoup seraient si reconnaissants de mettre fin à la douleur et à la panique de la dette qu'ils ne pensent pas beaucoup plus loin que ce seul problème.
Chuck Wallace avait pris la décision de se retirer émotionnellement de sa dette et des raisons pour lesquelles il s'y était engagé. Pour lui, cela est devenu, comme il se doit pour vous, une pure entreprise commerciale, une simple question d'appliquer des dollars et des cents pour abolir la dette.
Engagé à mettre en place le plan d'endettement, Chuck avait abandonné l'idée qu'il était trop loin et que seule une aubaine pouvait le sauver. Chuck a également compris qu'il faut plus de temps pour s'endetter que pour s'endetter; mais comme, alors qu'il commençait à se désendetter, il créait aussi de la richesse, il n'avait pas l'impression de perdre du temps à devenir millionnaire.
Je sais pertinemment que parce que vous le voulez, vous pouvez et pourrez mettre fin à votre rôle de débiteur et devenir prêteur. En utilisant avec diligence des mesures d'élimination de la dette de base, vous pouvez sortir du cycle de la dette dans les trois à sept ans et en même temps commencer à construire votre cycle de richesse. Il est essentiel de comprendre que ces processus sont simultanés.
Le plan d'élimination de la dette en cinq étapes suivant est celui que nous utilisons pour tous nos clients. Si vous avez des dettes, cela vous aidera à commencer à vous en sortir, ainsi qu'à prendre l'habitude du paiement prioritaire du compte de patrimoine. Au fur et à mesure que vous avancerez dans ce processus, vous remarquerez que ce qui le rend différent des autres dettes processus d'élimination est que cette approche vous permet de vivre une vie normale tout en éliminant vos mauvais dette. En fait, j'ai vu des livres qui vous font vous demander pourquoi vous devez acheter de nouveaux vêtements pendant un an. Je ne sais pas pour vous, mais cela ne fonctionne pas pour moi. Si vous n'avez personnellement pas de dettes, vous en connaissez peut-être beaucoup d'autres qui en ont, et en les aidant tout au long de ce processus, vous nous aidez tous à vivre dans une société meilleure.
Étape 1. Créer une boîte d'élimination de dette
Énumérez toutes vos dettes de consommation. Comme vos éléments de référence financière, cela doit être fait par voie électronique afin que vous puissiez suivre facilement. Cette liste doit inclure toutes vos cartes de crédit, vos comptes de paiement, tous les prêts à intérêt élevé qui ne sont pas contre un actif et tout autre crédit ou passif en cours. La liste doit inclure (1) le nom du créancier, (2) le montant que vous devez, (3) les mensualités minimales et (4) le taux d'intérêt. Sur notre site Web, www.liveoutloud.com, nous avons un calculateur de dette qui vous permet d'insérer ces chiffres et de créer facilement ces calculs.
Étape 2. Le numéro d'affacturage
Pour remplir la dernière colonne, le numéro d'affacturage, le simple calcul suivant est nécessaire. Prenez le nombre de la colonne 2, qui est le montant de la dette, et divisez ce nombre par le nombre de la colonne 3, qui est le paiement mensuel minimum requis. Par exemple, si vous devez 7 000 $ sur votre carte de crédit et que le paiement mensuel minimum est de 200 $, votre numéro d'affacturage serait 35. Remplissez le numéro d'affacturage pour chaque élément de votre liste de dettes à la consommation.
Étape 3. Boîte de paiement prioritaire
Sur une nouvelle liste, prenez la dette avec le numéro d'affacturage le plus bas et placez-la en haut. Cette dette est le premier paiement prioritaire. Continuez à énumérer la dette par ordre de numéro d'affacturage, la dette avec le numéro d'affacturage le plus bas apparaissant en premier, le dette avec le deuxième numéro d'affacturage le plus bas à la deuxième place, jusqu'à la dette avec le numéro d'affacturage le plus élevé répertorié à la bas.
Étape 4. L'allocation de démarrage
En plus des paiements minimaux requis, vous allez prélever 200 $ sur vos dépenses actuelles et les affecter à votre plan d'élimination de la dette. Ce montant, environ 7 $ par jour, accélérera grandement votre plan d'élimination de la dette. Ne criez pas. Cela va être plus facile que vous ne le pensez. Et une fois que vous aurez établi votre référence financière détaillée, vous saurez clairement d'où vient votre argent et où va votre argent. Trouver que 200 $ ne sera pas difficile, et votre flux de trésorerie provenant de nouveaux actifs peut créer de l'argent supplémentaire. D'après mon expérience, lorsque vous répertoriez chaque dépense dans votre base de référence financière, vous trouverez une réduction qui ne vous oblige même pas à lésiner ou à sacrifier.
Sur la ligne de base financière d'un de mes clients, j'ai découvert 600 $ par mois dépensés en sushi. Après plusieurs tentatives pour défendre ces dépenses, elle a finalement, à contrecœur et avec minutie, pris la décision de ne dépenser que 400 $ par mois en sushis. Je suppose que lorsque vous creusez honnêtement vos dépenses, vous découvrirez quelques articles de type sushi que vous pourriez peut-être ne pas supprimer complètement mais réduire un peu. Pour ceux d'entre vous qui fument encore, vous pouvez faire d'une pierre deux coups: prenez soin de votre santé et de votre richesse en coupant les cigarettes.
Étape 5. Paiements de dettes
Prenez la dette indiquée au premier endroit de la case de paiement prioritaire et appliquez l'allocation de démarrage de 200 $ au paiement minimum indiqué avec cette dette. Par exemple, si le paiement minimum est de 350 $, ajoutez les 200 $ pour un nouveau paiement mensuel de 550 $. Pendant que vous continuez à payer le montant normal mensualités minimales sur toutes les autres dettes, vous paierez, dans cet exemple, 550 $ par mois sur cette dette spécifique jusqu'à ce qu'elle soit payée en complet. Lorsque vous aurez fini de rembourser la dette à la première place, vous prendrez le montant que vous avez payé pour ces minimums mensuels paiements, plus l'allocation de démarrage, dans notre exemple 550 $, et ajoutez ce montant, 550 $, au paiement minimum sur la dette dans le deuxième créneau. Comme vous pouvez le voir, les paiements s'accumulent et s'accumulent au fur et à mesure que vous descendez la liste des dettes et votre capacité à rembourser votre dette s'accélère progressivement. Bien que vous ne soyez pas à l'aise avec ce processus au début, lorsque vous serez témoin de la vitesse à laquelle vous progressez, l'élimination de la dette deviendra aussi addictive que l'accumulation de la dette l'était autrefois.
Dans ce plan, il est essentiel que vous vous engagiez à effectuer les paiements minimums et également à ajouter l'allocation de démarrage. Ce nombre, l'allocation de démarrage, doit être spécifique et cohérent. De plus, vous devez avoir à l'esprit que lorsque vous remboursez une dette, les paiements minimums restent dans ce pool de remboursement de la dette et contribuent aux paiements de la dette suivante. C'est la seule façon que cela fonctionnera. Et ça marche merveilleusement bien. Vous serez étonné de la rapidité avec laquelle vous rayez chaque paiement de dette. Et au moment où vous arrivez à celui du bas, celui avec le nombre d'affacturage le plus élevé, qui représente en réalité les mois qu'il devrait prendre pour le payer sur la base du paiement mensuel d'origine, vous verrez que vous rembourserez cette dette beaucoup plus rapidement que le numéro d'affacturage indiqué.
Prendre ces engagements est difficile à faire par vous-même. Je vous recommande fortement de partager votre boîte de paiement prioritaire avec les membres de votre équipe. Parfois, vous serez tenté d'utiliser vos cartes de crédit ou d'assumer des dettes supplémentaires. Si vos amis proches et vos conseillers ont été autorisés à vérifier avec vous au sujet de votre dette, ils faciliteront votre processus avec un système de freins et contrepoids contre vos anciennes impulsions.
