En prévision du printemps, nous vous aiderons à vous assurer que vous n'êtes pas surchargé de tâches inutiles. cartes de crédit, avec des conseils simples et faciles pour éliminer les toiles d'araignées financières qui se cachent dans votre portefeuille.
D'après une série documentaire d'investigation Première ligne, en 2000, la famille américaine moyenne détenait huit cartes de crédit, avec une dette totale moyenne d'environ 8 000 $. En 2010, la dette du ménage américain moyen avait doublé pour atteindre un peu moins de 16 000 $, sans changement substantiel du nombre de crédits.
Si le montant moyen de la dette est alarmant, le nombre de cartes de crédit par ménage est également décourageant. Si vous considérez un ménage avec deux membres adultes, chaque personne aurait environ quatre cartes de crédit. Nous vous montrerons la meilleure façon de limiter votre crédit ouvert et comment nettoyer ces cartes de crédit inutiles qui jonchent votre portefeuille.
Prudent! Ne vous contentez pas d'annuler les anciennes cartes de crédit
Il peut être tentant d'ouvrir simplement votre portefeuille ou votre tiroir supérieur, d'empiler d'anciennes cartes de crédit et d'annuler simplement chaque compte un par un. Cela peut même être libérateur. Alors que vous pourriez ressentir mieux, un seul coup d'œil à votre pointage de crédit vous mettra en mode panique.
Une grande partie de vos cotes de crédit FICO (Experian, TransUnion et Equifax) est constituée de l'historique moyen de votre compte. La plupart des consommateurs avec d'excellents scores ont en moyenne 20 ans sur leurs comptes de crédit! Lorsque vous annulez des cartes de crédit, même des comptes inutilisés, vous effacez efficacement la durée des paiements et l'historique du compte de vos cotes de crédit FICO. Cela nuira considérablement à votre profil financier.
Tenir des comptes courants, à quelques exceptions près
Si vous avez moins de quatre cartes de crédit, le meilleur plan est de vous assurer que vous obtenez le plus compétitif taux d'intérêt disponible, ainsi que la limite de crédit la plus élevée à laquelle votre revenu est admissible, mais continuez avec avertir. Communiquez avec l'émetteur de la carte et demandez une diminution de votre taux d'intérêt et/ou une augmentation de votre limite de crédit, tant que la demande n'entraîne pas un « tirage brutal » sur votre dossier de crédit. Les hard pulls sont perçus comme des demandes de crédit, ce qui peut nuire à votre score.
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Une fois que vous êtes sûr que vos taux d'intérêt et vos limites de crédit sont fixés, gardez les comptes ouverts. Prévoyez de rembourser les cartes à intérêt élevé avec les soldes en premier. Une fois que vos cartes de crédit sont libres de toute dette, utilisez les cartes à intervalles de quelques cycles de facturation pour maintenir l'activité du compte, mais remboursez les soldes en totalité chaque mois.
Si vous avez plus de quatre cartes de crédit, vous devrez probablement parler à un conseiller financier de la meilleure façon de gérer les comptes supplémentaires. Selon votre situation spécifique, il peut être plus judicieux de fermer les comptes. Cependant, il s'agit d'une mesure drastique et ne devrait pas être entreprise sans demander l'avis d'un professionnel.
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N'ouvrez pas de nouveaux comptes
Vous êtes peut-être devenu un peu fou de crédit quand vous étiez plus jeune et avez ouvert des comptes de magasin dont vous n'aviez pas besoin. Maintenant, vous êtes coincé avec un compte d'un magasin dans lequel vous n'achetez plus et avez un œil sur une nouvelle carte de vente au détail brillante de votre magasin préféré. Malheureusement, c'est une erreur qui ne s'améliore pas avec le temps. Si vous ouvrez ce nouveau compte de magasin brillant, la durée totale de votre historique de crédit est considérablement réduite - il en va de même si vous fermez cet ancien compte de crédit. Alors, restez fidèle à votre mauvaise décision et gardez le compte à jour et en règle. Votre pointage de crédit vous remerciera.
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