Les taux d'intérêt ont baissé deux fois au cours des derniers mois, l'hypothèque variable moyenne attirant désormais des intérêts d'environ 6 à 6,5 %. Mais avec des prêts à taux fixe encore plus bas disponibles, pourriez-vous économiser de l'argent en immobilisant votre hypothèque?
Les prêts à taux fixe sont actuellement sur le marché à un demi pour cent de moins que les taux variables, ce qui est une proposition tentante pour les détenteurs de prêts hypothécaires.
Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire d'une valeur de 350 000 $, une réduction d'un demi pour cent des taux d'intérêt équivaut à environ 145 $ d'économies par mois. C'est 1 750 $ par année en intérêts économisés! C'est suffisant pour payer un week-end, une télévision ou un ordinateur, ou vous pouvez simplement l'emporter pour un jour de pluie.
Faut-il verrouiller maintenant ?
À l'heure actuelle, certaines banques et prêteurs non bancaires proposent des prêts à taux fixe sur trois ans aussi bas que 5,75 pour cent. Cela signifie-t-il donc que c'est le moment idéal pour fixer vos taux d'intérêt, ou devriez-vous parier sur la réduction des taux de la Banque de réserve encore plus cette année ?
Premièrement, cela aide à comprendre où se dirige le marché hypothécaire. Selon le porte-parole de la société Loan Market, Paul Smith, une enquête auprès des courtiers en hypothèques de la société a révélé que seulement 21 % s'attendent à ce que les taux d'intérêt baissent de 0,25 % à 0,5 % dans un proche futur.
Les 79 pour cent restants de leurs 239 courtiers interrogés pensent que la Banque de réserve maintiendra les taux d'intérêt en attente, après les réductions en mai et juin.
Peser vos options
Cependant, comme l'explique Helen Collier-Kogtevs de Real Wealth Australia, les taux fixes pourraient en fait être dus à une réduction.
«Ce qui contrôle les taux fixes à long terme, c'est le marché obligataire. En termes simples, les obligations sont achetées par des investisseurs à la recherche d'investissements à faible risque, à long terme et au moment, les rendements obligataires sont au plus bas depuis la fédération, passant de 3,6% à 2,9% », a-t-elle explique.
« Cela signifie que les taux fixes à long terme baissent. Les taux d'intérêt fixes sur trois ans suscitent l'intérêt des investisseurs car ils sont généralement inférieurs d'un demi pour cent aux taux variables standard de la plupart des prêteurs. Les taux fixes devraient encore baisser, alors surveillez cet espace avant de choisir de réparer. »
À titre indicatif, ajoute-t-elle, lorsque les taux d'intérêt fixes tombent en dessous de 6 %, c'est à ce moment-là que vous devriez « envisager de verrouiller des hypothèques sur des propriétés que vous avez l'intention de détenir à long terme ».
Si vous ne savez toujours pas si un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable est votre meilleur choix, vous avez une dernière option dans votre manche: un prêt fractionné. C'est à ce moment-là que vous fractionnez votre hypothèque pour qu'une partie de votre hypothèque soit fixe (disons 50 %) tandis que le reste bénéficie d'un taux variable. C'est l'option idéale car elle vous permet de couvrir vos paris et de récolter les fruits, quelle que soit l'orientation des taux d'intérêt.
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