Cela vous trottait dans la tête: vous devez vraiment créer un fonds universitaire pour votre
enfant. Mais les dollars sont si serrés, vous continuez à le remettre à plus tard. Auteur Carla
Mooney explique pourquoi il est important de commencer à épargner tôt et propose
des conseils sur la façon de le faire.
Choc d'autocollant de scolarité
Avez-vous un budget supplémentaire de 214 $ à 460 $ dans votre budget mensuel pour les 17 prochaines années? Avec un retour sur investissement annuel de 9%, c'est ce qu'il faudra pour économiser pour les études collégiales de votre enfant. En supposant que les frais de scolarité des collèges augmenteront à un taux annuel de 5%, vous pouvez vous attendre à une moyenne de quatre ans la facture des collèges atteindra environ 103 000 $ dans les collèges publics et 222 000 $ dans les collèges privés par le année 2018. Mais avant que ces projections ne vous donnent des sueurs froides, voici quelques conseils que vous pouvez suivre pour tirer le meilleur parti de votre stratégie d'épargne.
Conseil n° 1: commencez à économiser tôt
Ne sous-estimez jamais la valeur du démarrage précoce de votre programme d'épargne. À compter du premier anniversaire de votre enfant, 100 $ investis mensuellement avec un rendement de 9 % passeront à 48 251 $ en 17 ans. Ce même investissement mensuel de 100 $, commencé à l'âge de cinq ans, passera à seulement 29 660 $ au moment où votre enfant atteint l'âge de 18 ans.
Par conséquent, un délai de quatre ans finit par vous coûter 18 591 $. Par conséquent, tout montant que vous pouvez mettre de côté maintenant, aussi petit soit-il, profite du temps pour gagner des intérêts et croître. Vous pouvez commencer modestement et augmenter progressivement le montant de votre épargne au fur et à mesure que vos revenus augmentent. Pour vous aider à mettre régulièrement de l'argent de côté chaque mois, les plans d'épargne automatique sont une bonne option.
De nombreuses entreprises permettent aux employés d'avoir un petit montant déduit de chaque chèque de paie et investi dans des obligations ou des fonds communs de placement. Alternativement, vous pouvez ordonner des retraits automatiques de votre compte bancaire à investir régulièrement.
Astuce #2 — Investissez en bourse
Historiquement, les rendements des actions ont dépassé à la fois les rendements des obligations et les intérêts des comptes d'épargne traditionnels sur une longue période. Ces rendements plus élevés ont un prix, car la volatilité du marché rend les actions des investissements à court terme plus risqués. Néanmoins, ces risques devraient s'atténuer au fil des ans avant que votre enfant n'atteigne l'âge de l'université.
Si vous n'avez pas le temps ou l'expertise pour créer votre propre portefeuille, un fonds commun de placement en actions est le moyen le plus simple d'investir dans des actions. Les fonds communs de placement offrent un portefeuille diversifié et géré par des professionnels. De plus, les parts de fonds communs de placement sont pratiques à acheter et à vendre, ce qui permet un accès facile à votre argent en cas d'urgence.
Conseil n°3 — Ne sacrifiez pas votre épargne-retraite
L'épargne-retraite mérite une priorité absolue dans votre budget familial, même par rapport aux objectifs d'épargne universitaire. De nombreux experts financiers vous recommandent d'aborder l'épargne pour l'université comme l'épargne pour tout autre achat important.
Assurez-vous d'abord de financer votre stratégie de retraite, puis d'atteindre vos objectifs d'épargne-études. Pour combler les lacunes dans le fonds universitaire de votre enfant, il existe de nombreuses sources supplémentaires pour financer des études collégiales, notamment des bourses, une aide financière et des prêts.
Astuce n°4 — Maximisez vos contributions 401(k)
De nombreuses entreprises correspondent à la contribution 401 (k) d'un employé tant qu'elle atteint un seuil minimum désigné. Assurez-vous de cotiser suffisamment à votre régime pour vous assurer de recevoir cet argent. En cas de retrait d'urgence de fonds, la contrepartie de l'employeur investie dans votre compte devrait dépasser les pénalités de retrait anticipé.
Conseil n°5 — Rembourser la dette de carte de crédit
Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont élevés et les paiements d'intérêts s'accumulent rapidement. En remboursant les soldes de vos cartes de crédit maintenant et en éliminant ce paiement d'intérêts, vous gagnez effectivement 15 % ou plus sur votre argent.
Conseil n°6 — Tenez compte de l'âge de votre enfant
Investir dans des comptes d'épargne traditionnels, des certificats de dépôt ou des fonds obligataires pendant que votre enfant est jeune peut compromettre votre plan d'épargne global. Les faibles rendements de ces investissements plus sûrs ne généreront généralement pas la croissance dont vous avez besoin dans un portefeuille collégial. Pour les enfants de moins de 14 ans, les actions de croissance et les fonds communs de placement offrent le meilleur retour sur investissement au fil du temps.
Cependant, lorsque votre enfant atteint l'âge de 14 ans, envisagez de transformer une partie de votre portefeuille d'actions en véhicules à faible risque. Cette stratégie vous protège de toute fluctuation négative du marché boursier juste avant l'échéance du contrôle des frais de scolarité.
Conseil n°7 — Méfiez-vous des obligations à échéance tardive
Les placements obligataires offrent un rendement garanti. Cette garantie, cependant, ne sera pas là si vous devez vendre vos investissements obligataires plus tôt afin de payer les frais de scolarité. Considérez attentivement les dates d'échéance des obligations afin d'éviter l'échéance après la date d'échéance de la facture de scolarité.
Conseil n°8 — Évitez les polices d'assurance-vie et les rentes à imposition différée
Enfin, les polices d'assurance-vie comportent des primes élevées et des pénalités d'annulation. De même, les commissions d'agent et les pénalités de retrait anticipé grèvent les rentes à imposition différée. Ces dépenses et pénalités réduisent vos revenus de placement, ce qui en fait un choix d'épargne coûteux.
