Comme beaucoup d'immigrants, mes parents sont venus dans ce pays avec à peine plus que les vêtements qu'ils portaient (mon père de Cuba et ma mère de Russie) et le peu d'argent qu'ils ont pu enregistrer. À l'époque, Je n'avais que 8 ans et je ne comprenais pas ce qui se passait, mais mes parents m'ont assuré que ce déménagement était le mieux pour notre famille. Et c'était le cas - ils ont finalement ouvert leur propre entreprise immobilière et j'ai fréquenté une université de premier plan à New York. Mais malgré le succès de notre famille, il y a un domaine dans lequel je me sens souvent comme un échec: Ma relation avec de l'argent.
Enfant, je ne me souviens pas que mes parents aient jamais parlé ouvertement d'argent et je ne savais pas si nous l'avions ou non. Ce que je sais, c'est qu'ils ont travaillé dur pour offrir une vie meilleure à moi et à mon frère. Mon père travaillait dans la construction, ma mère était employée dans une usine d'emballage alimentaire et ils livraient tous les deux des pizzas le soir. Finalement, mes parents se sont lancés dans l'immobilier et ont fondé une entreprise d'achat, de location et de transformation de maisons.
Je ne savais pas que nous avions du succès avant d'être au lycée. C'est alors que nous sommes passés de la location d'une maison de taille décente à une joli maison, sur un canal en Floride avec accès à l'océan, et une piscine avec jacuzzi.
À ce moment-là, nous avions l'impression d'avoir enfin «réussi» et d'avoir réalisé le rêve américain. Mais je ne savais pas comment mes parents pouvaient se le permettre parce que, eh bien, nous n'avons jamais parlé d'argent.
« Certains parents immigrés n’ont pas l’habitude de parler d’argent avec leurs enfants », Mayra Alejandra Garcia, alias, la « Latina sans dette », a déclaré à SheKnows un coach financier basé à Phoenix, en Arizona. "L'argent est parfois un sujet tabou, mais nous devons le rendre confortable." Bien que de nombreux enfants américains ne reçoivent pas une bonne éducation financière, c'est particulièrement vrai dans les familles immigrées parce que « les immigrés viennent souvent de régions pauvres et n'ont pas d'expérience dans l'argent et investissements. »
Il y a un domaine dans lequel je me sens souvent comme un échec: Ma relation avec l'argent.
Quand j'ai quitté la maison pour l'université, je n'avais aucune idée de la façon de gérer l'argent. Je ne savais pas que je devais demander des bourses ou des prêts étudiants pour aider à payer mes études, seulement que je devais remplir le formulaire de demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) du gouvernement. C'est à cette époque que j'ai j'ai ouvert ma première carte de crédit pour créer du crédit - ce qui était le seul conseil financier que mes parents aient jamais donné, puisqu'ils ont fait de même après leur arrivée en Amérique. Je faisais des folies occasionnelles, mais je passais le plus clair de mon temps à étudier, grâce à une éthique de travail transmise par mes parents.
Après avoir obtenu mon premier emploi de troisième cycle, j'ai dû comprendre comment gérer mes dépenses et vivre avec les nécessités de base, tout en vivant d'un chèque de paie à l'autre. Je n'ai jamais cotisé à mon compte de retraite 401K ni gardé un compte d'épargne, tout comme mes parents, qui ont investi tout leur argent dans leur entreprise.
« Les barrières linguistiques empêchent souvent les immigrants de comprendre le système financier américain », explique Garcia. « Les immigrants sont parfois confus lorsqu'il s'agit de se renseigner sur les différents types de prêts ou de taux d'intérêt en Amérique. » C'était vrai pour mes parents, qui ne obtenir une grande partie de l'éducation financière de mes grands-parents, peut-être parce qu'ils sont originaires d'un pays communiste où les opportunités d'avancement n'étaient pas faciles disponible.
Un autre problème pour mes parents: au fur et à mesure que leur entreprise grandissait, leurs besoins augmentaient également - un phénomène courant appelé le « fluage de style de vie ». Au fur et à mesure qu'ils gagnaient plus, ils achetaient des articles plus sophistiqués comme des téléviseurs et des bijoux et partaient en voyage à l'étranger. Pourtant, ils vivaient toujours d'un chèque de paie à l'autre sans fonds d'urgence.
Quand j'ai rencontré mon mari, nous étions tous les deux endettés, mais nous devions quand même acheter une voiture et une maison. J'ai lentement commencé à mettre de l'ordre dans notre vie financière, avec des résultats mitigés. Nous avons voyagé pendant les premières années de notre relation mais nous avons également refinancé son prêt étudiant pour obtenir un taux d'intérêt inférieur. taux et un meilleur plan de paiement et payé notre dette de carte de crédit (bien qu'en accumulant 15 000 $ supplémentaires après avoir déménagé dans un autre Etat).
J'avais l'impression d'avoir avancé un peu, mais nous avons pris un peu de retard. Actuellement, nous devons 131 985,17 $ entre son prêt étudiant de premier cycle, ma voiture, nos cartes de crédit et les rénovations domiciliaires. Et cela n'inclut pas notre hypothèque ou le coût annuel de 19 000 $ de la garderie pour un fils de 18 mois. Mais nous nous en sortons – une facture à la fois.
Pourtant, je m'inquiète de nos compétences en gestion de l'argent et, plus encore, de l'exemple que nous donnons à notre fils. C'est pourquoi je me suis engagé à faire le contraire de ce que mes parents ont fait en parlant ouvertement d'argent à la maison.
Voici ce que Garcia recommande: Enseignez à vos enfants les principes du don, de l'épargne et de la dépense judicieuse. « S'ils reçoivent une allocation ou gagnent de l'argent, ils peuvent séparer leur argent dans ces trois catégories », explique-t-elle.
Mais ce qui est encore plus important que d'enseigner, c'est de démontrer vos propres habitudes financières. "Ce que j'ai appris dans ma propre maison, c'est qu'on attrape plus qu'on n'enseigne", explique Garcia. "Mes enfants ont 16 et 20 ans et ils voient notre exemple de faire régulièrement notre budget, d'éviter les achats impulsifs, [prendre] des vacances abordables, et cette dette n'est pas une option dans notre maison.".
Même si mon mari et moi sommes encore en train de le comprendre, je vais le modéliser à la maison. Ce ne sera pas facile mais aborder le sujet - même imparfaitement - est mon seul choix. Alors que mes parents ont toujours subvenu à mes besoins, ce dont j'avais vraiment besoin, c'était d'une éducation financière honnête; au lieu de cela, j'apprends de ce qu'ils n'a pas enseigne-moi pour le bien de mon fils.
