Il est très courant de nos jours d'entendre une conversation au dîner qui commence par les mots "Quand je prendrai ma retraite…" souvent suivis de mots comme "voyage, golf et camping-car". Avec une population américaine de plus de 65 ans qui compte actuellement 36,3 millions de personnes et qui devrait atteindre 55 millions d'ici 2020, la retraite sera un sujet de plus en plus populaire.
Mais êtes-vous prêt à prendre votre retraite? Même si vous n'avez rien fait jusqu'à présent, une planification minutieuse au cours des 5 années précédant la date prévue de votre retraite peut vous apporter sécurité et tranquillité d'esprit. Voici comment commencer.
Exécutez les chiffres
La première chose à faire est de vérifier auprès de votre employeur quel sera réellement votre revenu de retraite. La plupart des entreprises ont l'un des deux régimes de retraite différents. Le plus courant est un système de régime à prestations définies qui promet au participant une prestation mensuelle spécifique à la retraite et sera indiqué sous la forme d'un montant exact en dollars ou calculé au moyen d'une formule qui tient compte du salaire et des service.
Plus récemment, les entreprises s'orientent vers un régime à cotisations définies sous la forme d'un compte individuel pour chaque participant. Les prestations sont basées sur le montant cotisé et sont également affectées par les revenus, les dépenses, les gains et les pertes.
Quelques exemples de régimes à cotisations définies comprennent les régimes 401(K), les régimes 403(b), les régimes d'actionnariat salarié et les régimes de participation aux bénéfices. Comme ceux-ci sont portables et se déplacent avec vous si vous changez d'emploi, les régimes à cotisations déterminées deviennent de plus en plus populaires. L'inconvénient de ceux-ci est qu'ils sont plus difficiles à financer plus tard dans la vie et que vous êtes en charge de faire l'investissement, c'est plus risqué pour l'individu. Vérifiez maintenant pour voir ce que vous avez à votre travail.
Deuxièmement, lisez votre relevé de sécurité sociale (le formulaire 7005 doit vous être envoyé 3 mois avant votre anniversaire chaque année) pour voir à quelles prestations vous avez droit et vous inscrire à Medicare et à d'autres services gouvernementaux de santé programmes.
Si vous choisissez de ne pas commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale à 65 ans, vous devrez vous inscrire à Medicare pendant la période d'inscription initiale qui est de 3 mois avant votre 65e anniversaire et 4 mois après. N'oubliez pas que l'âge pour recevoir des prestations complètes de sécurité sociale augmentera dans les années à venir et que vous devrez peut-être apporter des modifications en fonction de ces nouveaux âges. Encore une fois, vérifiez auprès de votre bureau local ou www.ssa.gov.
Enfin, décidez de combien vous aurez besoin à la retraite pour faciliter le style de vie que vous avez choisi. Si vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle et que vous n'avez pas d'hypothèque ou de passe-temps coûteux, 70 % de votre revenu de préretraite devrait être suffisant pour maintenir votre mode de vie actuel. Cependant, si vous prévoyez voyager constamment ou si vous avez beaucoup de dettes, vous pourriez avoir besoin de 110 % de votre revenu d'avant la retraite. Il est judicieux d'estimer à l'avance la quantité dont vous aurez besoin.
Parlez-en
Maintenant que vous savez combien vous aurez et combien vous aurez besoin à la retraite, vous voudrez peut-être parler à un planificateur financier. Choisissez-en un avec soin en demandant aux autres qui ils recommandent et interrogez-les jusqu'à ce que vous en trouviez un qui réponde à vos besoins. En entrant dans cette relation avec vos objectifs (et vos chiffres réels) en main, vous serez en mesure de choisir les bons produits qui répondront à vos besoins. N'ayez pas peur de poser des questions et d'être précis - c'est votre vie et votre argent, vous avez le droit d'être responsable.
Deuxièmement, pensez aux questions juridiques. Il y a quelques documents que tout le monde devrait avoir, y compris un testament ou une fiducie, une procuration médicale (également connu sous le nom de testament de vie ou directive avancée en matière de soins de santé) et une procuration durable pour les finances. Ces documents aideront à protéger et à préserver vos biens et à aider les professionnels de la santé en cas d'urgence. Vérifiez auprès d'un avocat et de votre médecin pour déterminer les documents qui vous conviennent.
Troisièmement, parlez à vos enfants et à d'autres membres de votre famille de vos projets d'avenir et faites-leur savoir ce que vous avez accompli. Les jeunes peuvent trouver cette conversation difficile, mais dans une étude récente, les personnes âgées se sentaient mieux après avoir dévoilé les choses au grand jour. En cas d'urgence, le temps passé à discuter de vos souhaits et de vos projets sera précieux. Prendre le temps de documenter vos antécédents médicaux, vos actifs et vos passifs peut également vous procurer la tranquillité d'esprit.
Ces tâches peuvent sembler accablantes si vous les considérez dans leur ensemble, mais décomposées, elles peuvent être accomplies et même si vous ne les accomplissez pas toutes, celles que vous avez effectuées seront utiles. Il n'est jamais trop tard pour s'imposer.
