Principes de base de l'investissement: se protéger - SheKnows

L'assurance est l'un des éléments clés de la planification financière à vie et peut minimiser une perte catastrophique importante. Le montant de l'assurance et le moment où vous en avez besoin dépendent de l'évolution des situations de la vie. Par exemple, vous avez besoin d'une assurance automobile lorsque vous possédez une voiture ou d'une assurance locataire ou propriétaire lorsque vous louez un appartement ou achetez une maison. Dans cet article, nous couvrirons les types d'assurance de base et certains des événements qu'ils couvrent.

L'assurance fonctionne en offrant une protection contre les pertes financières catastrophiques. Certaines de ces pertes comprennent :

• Revenus d'une maladie, d'une invalidité ou d'un décès
• Frais médicaux qui assurent contre une mauvaise santé
• Biens endommagés par un accident, un vol et une catastrophe naturelle
• Poursuite si vous ou vos biens êtes impliqués dans une blessure ou une perte subie par une autre personne.

La prime est déterminée par l'ampleur potentielle de la perte que vous souhaitez couvrir et le niveau de risque que cette perte peut encourir. Les compagnies d'assurance mettent en commun l'argent ou les primes de leurs assurés et forment un fonds qui protège contre les pertes en compensant les dommages subis.

Assurance automobile
L'assurance automobile vous protège contre les pertes dues aux dommages matériels, corporels et à autrui. Comme vous le savez peut-être déjà, l'assurance automobile pour les conducteurs adolescents coûte très cher en raison du manque d'expérience et du risque accru d'avoir un accident. L'un des moyens de minimiser le coût de l'assurance automobile est d'avoir un bon dossier de conduite, c'est-à-dire pas accidents ou excès de vitesse, et d'augmenter les franchises, c'est-à-dire la partie que vous payez sur poche. De nombreuses entreprises estiment qu'une franchise plus élevée est un moyen pour l'assuré de contrôler son propre comportement et de conduire de manière défensive, semblable à une «responsabilité partagée».

Assurance médicale
Bien que la plupart des gens aient une assurance médicale par le biais de leur employeur, de plus en plus de personnes doivent souscrire leur propre assurance. L'assurance médicale varie considérablement d'un régime à l'autre et vos choix sont souvent limités par ce que votre employeur veut couvrir et ce qu'il peut se permettre. Certains régimes d'entreprise exigent que vous, en tant qu'employé, payiez une partie de la prime (disons 30 %) tandis que l'entreprise absorbe le solde (70 %). Dans d'autres régimes, l'employeur peut récupérer 100 % de la prime. Les variables courantes des régimes d'assurance médicale comprennent :

• Les franchises annuelles qui sont le montant que vous devez payer sur vos factures médicales chaque année avant que votre assurance n'entre en vigueur.
  
• Co-assurance ou co-paiement qui est le pourcentage des frais médicaux que l'assuré doit payer (après avoir payé la franchise). Le ratio de partage est généralement de 20 % payé par l'assuré et de 80 % payé par l'employeur. Il peut y avoir un montant spécifique de stop loss de 2 000 $, puis la compagnie d'assurance paiera 100 % des coûts supplémentaires.
  
  • La couverture maximale est la limite à vie du montant total que votre compagnie d'assurance paiera. Certains HMO ont une couverture illimitée car ils peuvent exercer un meilleur contrôle sur les coûts que les plans traditionnels.

  Assurance invalidité (AI)
  L'AI est une assurance pour la protection contre la perte de revenu due à une invalidité personnelle. Cela se distingue d'une blessure survenant au travail qui serait couverte par l'assurance contre les accidents du travail de l'employeur. De nombreuses grandes entreprises offrent une certaine forme de couverture en cas d'invalidité, bien qu'elle puisse être de nature limitée. Généralement, l'AI est limitée à la moitié ou aux deux tiers de votre salaire brut. La limite est conçue pour inciter un travailleur à retourner au travail dès que possible. Il est important d'avoir une couverture d'assurance invalidité, mais elle peut coûter très cher car elle est basée sur les facteurs de risque de votre type de profession et de votre âge.

  Assurance-vie
  Dans le dernier article, nous avons discuté des différents types d'assurance-vie et de leurs utilisations. Voici une revue rapide :

  1. Vie temporaire : La forme d'assurance la plus simple et la moins chère, qui vous permet d'acheter une couverture pour un an ou une période de temps spécifique. Si vous décédez pendant la période couverte par l'assurance, le capital assuré de la police sera versé à vos bénéficiaires ou à votre succession.

  2. Vie universelle : Vous permet de faire varier vos primes annuelles, offre une couverture et crée une valeur de rachat qui est généralement un montant fixe. La politique peut durer plus longtemps si la valeur de rachat est suffisante pour payer les primes. Si vous décédez dans la période couverte par l'assurance, le capital assuré est versé à vos bénéficiaires ou à votre succession, mais la compagnie d'assurance conserve le solde en espèces.

  3. Durée de vie universelle variable : Vous permet de choisir la manière dont l'argent de votre assurance est investi et vous décidez du niveau de risque que vous souhaitez prendre en essayant d'atteindre un niveau de rendement élevé. Si vous décédez pendant la période couverte par l'assurance, le capital assuré et la valeur de rachat dans les comptes séparés sont versés à vos bénéficiaires ou à votre succession.

  Assurance habitation
  L'assurance des biens comprend l'assurance des biens immobiliers, c'est-à-dire une maison ou un condominium, et l'assurance des biens des personnes, c'est-à-dire les meubles, les appareils électroniques, les bijoux, etc. Cette assurance vous indemnisera des pertes dues aux incendies, vols et catastrophes naturelles qui sont précisées dans votre contrat.

  Assurance responsabilité civile ou parapluie
  L'assurance responsabilité civile vous protège des pertes potentielles dues à des poursuites judiciaires intentées contre vous en raison d'une négligence présumée. La responsabilité civile est incluse dans les assurances auto et habitation. Dans une police d'assurance habitation, elle couvre les poursuites judiciaires pouvant résulter d'une personne tombant sur votre trottoir ou mordue par votre chien.

  Avant de souscrire une assurance, vous devez comparer les polices pour voir comment elles se comparent les unes aux autres. Vous devriez faire affaire avec un agent, un conseiller financier ou un courtier expérimenté qui comprend de nombreuses couvertures d'entreprises différentes et peut vous obtenir la meilleure police pour vos besoins individuels. Assurer votre propriété, votre vie et votre santé est essentiel à votre bien-être financier. Au fur et à mesure que vous vous constituerez un patrimoine sur une longue période, l'assurance appropriée vous protégera des pertes, ce qui pourrait anéantir vos actifs et saper votre feuille de route vers la réussite financière.