Comme la plupart d'entre nous, mon programme scolaire n'incluait pas les bases de la budgétisation, planification financièreet l'investissement - à l'exclusion de cette leçon sur la façon de remplir un chèque papier, qui était coincée entre la façon de coudre un oreiller et la façon de lire une recette. Je n'ai pas été modélisé ces concepts de littératie financière à la maison non plus - c'est une fonction de grandir dans un foyer monoparental cela gratté par chèque de paie plutôt que par le reflet de la parentalité de ma mère.
Pris ensemble, cela signifie que je jamais appris les bases de la littératie financière — certainement pas la planification financière et l'investissement. Par conséquent, en tant qu'adulte, malgré tous mes efforts pour apprendre maintenant, j'ai toujours l'impression de rattraper mon retard. Ce n'est pas une sensation agréable, d'autant plus que c'est maintenant moi qui dirige le ménage monoparental et que c'est mon travail d'enseigner à mes enfants.
Je veux mieux pour mes enfants. Je veux qu'ils entrent dans une pièce avec un conseiller financier et se sentent à l'aise pour exprimer leur opinion. Je veux qu'ils soient des investisseurs confiants qui font des choix basés sur une planification intentionnelle et réfléchie. Je veux qu'ils apprennent tout ce que je n'ai pas appris. (Si
Rapport sur les tendances 2023 d'Instagram, qui a noté que "la littératie financière est une compétence prioritaire pour la génération Z" est une indication, ils veulent aussi mieux.)Vouloir mieux est plus facile à dire qu'à faire. J'ai affaire à des préadolescents qui croient encore vaguement que les cartes de crédit sont des morceaux de plastique magiques qui font simplement apparaître les choses que vous voulez. Heureusement, selon un expert financier Jen Hemphill, "Ce n'est jamais trop tard. Beaucoup d'adultes n'ont jamais parlé à leurs parents de argent, droite?" Dans un conversation avec NPR, Hemphill a encouragé les parents à commencer à parler d'argent avec leurs enfants, même s'ils ne sont pas eux-mêmes tout à fait à l'aise ou confiants sur le sujet. "Le simple fait d'en parler apporte de la confiance."
En parler est certainement un bon début, mais ce n'est que cela - un début. Cette année, je m'engage à enseigner à mes enfants la littératie financière, et voici comment.
Leur donner des opportunités de gagner de l'argent
Dans un article pour Paternel, le Dr Matthew Pagirsky, neuropsychologue et psychologue certifié de l'école de l'État de New York, a noté que « la recherche suggère que les enfants qui reçoivent [une] allocation sont plus avertis en matière d'argent que ceux qui ne le faites pas."
Cependant, payer mes enfants pour qu'ils m'aident à la maison ne me convient pas. Il y a quelque chose de légèrement inconfortable dans l'idée de payer mes enfants pour qu'ils m'aident à la maison. Nous sommes tous dans cette cellule familiale et nous devons tous participer. Cela étant dit, j'aime l'idée de créer de la responsabilité et de comprendre le lien entre l'effort et le revenu. Et la vérité est, la plupart des gens, y compris les enfants, évaluent l'argent différemment lorsqu'ils le gagnent.
Pour moi, une meilleure option est une approche hybride. Dans cette version, mes préadolescents ont des tâches dont ils sont responsables parce qu'ils font partie de la famille, et d'autres qui, une fois terminées, leur rapporteront une allocation.
Enseigner les bases de l'épargne et de la budgétisation en fixant des objectifs
Une fois qu'il y a de l'argent en main, la prochaine étape vers la littératie financière consiste à apprendre à épargner et à établir un budget.
"Épargner enseigne la discipline et la gratification différée", a déclaré Sam X Renick, co-créateur de Sammy Rabbit, une initiative sur le caractère et la littératie financière des enfants. Conseiller Forbes. « Épargner enseigne l'établissement d'objectifs et la planification. Économie de contraintes en cours de préparation. L'épargne renforce la sécurité et l'indépendance.
Une façon d'enseigner aux enfants l'épargne est de les aider à identifier un objectif d'épargne. Pour mon fils, par exemple, c'est un nouveau système de jeu. L'idée est que chaque semaine, il mettra de côté une partie de son allocation pour économiser pour ce système de jeu.
Avec cette approche, les enfants découvrent le "gagner» d'atteindre leur but.
Les éduquer sur les principes fondamentaux de l'investissement
Gagner, épargner et établir un budget sont sans aucun doute des concepts importants liés à la littératie financière, mais le véritable test de la littératie financière est d'investir - et c'est là que je me sens toujours un peu derrière. Comprendre comment, quand et pourquoi investir; comprendre le vocabulaire lié à l'investissement; et la compréhension du calcul des risques et des avantages sont les véritables principes d'une véritable littératie financière, et la clés pour bâtir une santé financière à long terme.
La meilleure façon d'apprendre à investir est d'investir - voyez le processus et participez-y. Investopédia encourage les parents à ouvrir des comptes de garde dans des maisons de courtage comme Charles Schwab. Pour les enfants, "[t]il n'y a rien de tel qu'une expérience de première main pour leur apprendre la volatilité des différents investissements et la nécessité d'une perspective à long terme."
Leur donner une expérience pratique avec les cartes de crédit
Aucune conversation sur la littératie financière n'est complète sans une discussion sur le crédit et les cartes de crédit. Quelle que soit votre opinion sur les cartes de crédit par rapport aux espèces, il ne fait aucun doute que nos enfants auront besoin pour comprendre comment utiliser une carte de crédit, comment établir un crédit et comment un mauvais crédit peut affecter votre avenir.
"Il est important d'enseigner le crédit à vos enfants dès le début, car l'établissement d'un bon crédit prend du temps", a déclaré Erin McCullen, responsable des produits de dépôt à la consommation chez Bank of America. Vraiment simple. « Construire un crédit dès le plus jeune âge grâce à des habitudes responsables peut aider à ouvrir la voie à des achats importants et à la vie moments, car le crédit a un impact sur les conditions de vie futures, la capacité d'acheter une voiture et même l'emploi opportunités."
Tout comme l'investissement, la meilleure façon d'enseigner le crédit aux enfants consiste à vivre une expérience réelle. Ma banque propose une carte de crédit pour enfants, dans laquelle je peux mettre de l'argent et surveiller les sorties. (Avantage secondaire: je peux leur verser leur allocation par l'intermédiaire de la banque plutôt que d'avoir à trouver de l'argent chaque semaine.) Une autre option consiste à leur procurer leur propre carte prépayée via Lumière verte.
Chaque jour est une chance de commencer quelque chose de nouveau. Cela étant dit, le début de l'année civile est une étape facile à partir de laquelle mettre en œuvre un nouvel état d'esprit financier. C'est un point de repère mémorable à partir duquel marquer les progrès, ce qui est important - surtout lorsque ce point de repère peut aider mes enfants à mener une vie plus stable financièrement.
Parce que la vérité est que, peu importe où la vie les mène, ils seront plus en sécurité s'ils voyagent sur une base construite avec une solide compréhension de la littératie financière.
