Les mamans multitâches dépendent de la technologie pour organiser et gérer les calendriers, les listes d'épicerie et même les cycles de sommeil, car applications existent pour vous faciliter la vie. Pourquoi gérer de l'argent ou l'investir est-il différent? Les millennials en particulier sont la génération la moins confiante de Wall Street. Les jeunes de 20 à 30 ans se tournent d'abord vers la technologie pour obtenir des conseils en investissement avant de demander à des conseillers financiers humains. Une étude de l'Université Harvard montre que seulement 26% des milléniaux possèdent des actions et que leur profil d'investissement ressemble davantage à celui d'un retraité.
Le problème est que jouer trop prudemment a ses propres risques. Le marché boursier a grimpé de plus de 200 % au cours des six dernières années. Cela signifie que la valeur de 5 000 $ en espèces que vous avez placée en bourse en mars 2009 vaudrait au moins 18 000 $ en ce moment. C'est suffisant pour démarrer un compte de frais de scolarité.
Chaque maman occupée que je connais a trois ou quatre comptes de réseaux sociaux et tout le monde partage généreusement des informations précieuses, même sur l'argent: comment l'économiser, comment le dépenser et même l'investir. Les outils de médias sociaux tels que Facebook et Tip'd Off nous permettent de partager des conseils d'investissement avec encore plus d'amis et d'étrangers. Mais vos amis Facebook sont-ils vraiment votre meilleure source de conseils d'investissement sérieux? Vous souhaitez leur confier la planification de votre retraite ?
Rencontrez le robo-conseiller
Peut-être avez-vous entendu le terme robo-conseillers. Il ne s'agit en fait pas de conseils personnalisés, il n'y a donc pas de conseillers derrière le rideau. Des applications telles que RobinHood, SigFig et FutureAdvisor vous permettent d'accéder plus facilement à des portefeuilles d'actions générés par ordinateur et d'investir pratiquement gratuitement. Lorsque vous visitez l'un de ces sites, on vous posera cinq à 10 questions pour établir votre profil, principalement des questions sur le niveau de risque que vous aimez prendre avec votre argent. Les robots font le travail pour proposer un moyen de diversifier et d'investir votre épargne, principalement en actions. Si vous vous sentez à l'aise de laisser les robots investir de manière continue, asseyez-vous et laissez le logiciel se rééquilibrer et effectuer des ajustements automatiquement.
En comparant les options de robo-advisory, gardez à l'esprit :
Choix d'investissement. Certains robots-conseillers vous limitent à une petite sélection de FNB, tandis que d'autres se sont associés à plusieurs groupes de fonds communs de placement pour offrir un univers de choix plus large.
Services d'investissement complets. Les services offerts peuvent aller de l'allocation d'actifs au rééquilibrage, au réinvestissement des dividendes et à la récupération des pertes fiscales, remplacer les participations perdues par des titres similaires et compenser la perte par des gains en capital pour l'impôt fins. Assurez-vous de demander une ventilation des frais impliqués.
Frais. Les robots-conseillers peuvent être trouvés avec des frais faibles ou nuls et aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte. Les frais peuvent augmenter selon une échelle mobile en fonction du solde du compte et des services utilisés.
Le principal argument de vente est que vous pouvez éviter de traiter avec des courtiers en valeurs mobilières arrogants. La mauvaise nouvelle est que vous ne pouvez plus accéder aux conseils hautement personnalisés que vous pourriez obtenir d'un très bon conseiller financier humain. Les robots-conseillers ont des limites, surtout pour un nouvel investisseur.
Aurai-je besoin d'un conseiller financier humain ?
Quand tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un peu d'aide pour déterminer comment vous souhaitez allouer votre argent d'investissement… en d'autres termes, le répartir entre différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations, l'immobilier ou le cash, la solution robo est là pour suggérer quelques bonnes mathématiques testées stratégies. Mais ces robots n'existent pas depuis assez longtemps pour avoir vraiment des antécédents fiables. Et laissez-moi vous demander ceci, que se passe-t-il lorsque votre brillant enfant est réellement accepté à Wharton et que vous devez maintenant piller votre plan de retraite pour faire face à la facture de frais de scolarité stratosphérique? Que se passe-t-il si vous vous retrouvez divorcé et que votre règlement est plus petit ou beaucoup plus important que prévu, ou si vous perdez un parent et finissez par hériter d'une petite fortune? À ces étapes de la vie, les questions d'investissement, fiscales et juridiques deviennent également beaucoup plus complexes et l'investissement devient beaucoup plus personnel et émotionnel.
C'est alors que les robots ne peuvent pas aider. Ce sont des moments où une relation avec un conseiller financier humain devient une priorité. Et si vous débutiez en tant que nouvel investisseur? Les portefeuilles numériques permettent d'économiser du temps et de l'argent une fois que votre planification financière est déjà sur la bonne voie, mais ils ne peuvent vraiment pas vous aider à démarrer. Un conseiller en placement réel et qualifié vous renseignera et vous guidera tout au long du processus.
L'argent est et a toujours été émotionnel. Les vraies personnes veulent une interaction humaine avec un plan d'investissement personnalisé et personnalisé. Sans oublier une relation fiduciaire pour toujours agir dans votre meilleur intérêt.
Le meilleur des deux mondes
Les réseaux sociaux et les robots-conseillers ne doivent pas remplacer votre conseiller humain. Ils sont très bons, cependant, pour éliminer les mauvais conseillers financiers. La technologie impose enfin la transparence et expose les frais des conseillers en placement et les performances réelles. Mon conseil est de profiter de cela et de combiner la meilleure technologie avec l'expertise humaine. Avec d'autres parents du millénaire, vous dépensez 1 000 milliards de dollars chaque année pour vos enfants. Vous voulez vous assurer que votre argent est investi judicieusement et grandit à mesure que les besoins de votre famille augmentent.
