Un énorme 90 pour cent des gens se marieront à l'âge de 50 ans, mais un incroyable 40 à 50 pour cent de ces mariages aux États-Unis se termineront en divorce, selon l'American Psychological Association.
Le divorce affecte votre bien-être mental, votre santé physique, votre niveau de stress, vos enfants, votre finances et finalement votre avenir. Avec près de la moitié de tous les mariages qui se terminent, il n'est pas étonnant que l'industrie du divorce soit extrêmement rentable. Vos finances peuvent-elles gérer un divorce?
Le coût moyen d'un divorce se situe autour de 15 000 $, et cela n'inclut pas votre régime de retraite ni les coûts mensuels associés au divorce, tels que la pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire pour conjoint. Bien qu'il existe de nombreuses façons de divorcer, soyez prêt à dépenser de l'argent. Cela est particulièrement vrai pour les couples qui ne parviennent pas à s'entendre. À long terme, vous devrez peut-être dépenser plus pour épargner plus à long terme.
Ce dont vous avez besoin pour survivre financièrement à un divorce
Conseillère financière Nicole Middendorf, CDFA, auteur de Rouge à lèvres sur la tirelire, traite des quatre éléments de base dont vous avez besoin pour survivre financièrement à un divorce: un endroit où vivre, peu ou pas de dettes, de l'argent liquide et des actifs de retraite.
Un endroit où vivre: « Une maison n'est pas un actif liquide, et si vous regardez historiquement le marché boursier, une maison peut avoir un potentiel de plus-value inférieur à celui de l'argent mis de côté pour la retraite. C'est là qu'il est très important d'établir un plan financier », explique Middendorf. « Selon le divorce, il peut être avantageux pour un conjoint de prendre la maison, tandis que dans une autre situation, il pourrait être désavantageux pour le conjoint de prendre la maison. »
Conseil: Si votre maison vaut plus que ce que vous devez, il peut être dans le meilleur intérêt des deux parties de la vendre et de partager le produit. De cette façon, vous êtes tous les deux libres de réduire, de louer ou de déménager si vous le souhaitez.
Peu ou pas de dette : « S'il existe des cartes de crédit dont le solde est nul, appelez et annulez ces cartes », déclare Middendorf. Ouvrez-en de nouveaux à votre nom uniquement. Les dettes à votre nom vous appartiennent, même si votre conjoint est responsable des frais.
Argent liquide : Pour payer le divorce, vous aurez besoin d'argent liquide. L'une des méthodes pour recevoir cet argent consiste à souscrire une police d'assurance-vie. « Si votre futur ex-conjoint est le seul bénéficiaire, vous pouvez décider de vendre la police dans le cadre d'une opération appelée règlement viager. Cela peut vous rapporter une belle somme d'argent liquide qui peut être utilisée pour financer votre nouveau statut de célibataire », conseille Middendorf.
Actifs de retraite : Lorsqu'il s'agit de la retraite, chaque compte compte. Si un compte ne peut pas être divisé (par exemple, une pension), prenez plus d'un compte différent, comme un 401 (k). « Si vous recevez des actifs de retraite du régime 401 (k) de votre conjoint, vous aurez peut-être besoin d'un QDRO (Qualified Domestic Relations Order) pour séparer ces actifs. Le QDRO est un document juridique distinct de votre jugement de divorce », explique-t-elle. «Il indique au service des avantages sociaux du fournisseur du plan 401 (k) comment les actifs doivent être divisés. Assurez-vous que le QDRO est rédigé correctement avant que le divorce ne soit définitif pour vous assurer de recevoir vos avoirs de retraite.
