Lorsqu'il s'agit d'être en sécurité financière, avoir un salaire décent n'est qu'une partie du puzzle. Il y a aussi vos comptes d'épargne, votre fonds d'urgence et - *gulp* - votre plan de retraite. Pour la plupart des gens, la retraite se présente sous la forme d'un 401 (k) et cet argent d'allégement fiscal est investi par l'employeur pour croître lentement au fil du temps.
Mais combien devriez-vous investir pour votre 401(k)? Et si vous vouliez investir davantage pour épargner pour d'autres priorités comme l'université pour vos enfants ou un revenu supplémentaire? Nous avons discuté avec Jenn Imbeault, vice-présidente conseillère financière chez Fidelity Investments, et Rita Silvan, rédactrice en chef de Fille d'or Finances, sur leurs meilleurs conseils pour les femmes qui souhaitent investir.
1. Penser en pourcentage
Allouez environ 50 pour cent de votre revenu aux frais de subsistance, dit Imbeault. Quinze pour cent de votre revenu net - et cela peut inclure les correspondances 401 (k) de l'employeur - devraient aller à la retraite. Cinq pour cent devraient être consacrés à l'épargne d'urgence. Si vous avez encore assez d'argent pour vivre le style de vie que vous aimez et investir de l'argent dans des investissements supplémentaires, allez-y.
2. Écrivez vos objectifs
Vous devez savoir pour quoi vous épargnez, dit Silvan. "Vous pouvez avoir plusieurs objectifs - à court terme, à long terme - mais vous devez les écrire dans un contrat avec vous-même", dit-elle. Cela vous aidera à comprendre où investir et combien et vous aidera également à respecter votre plan.
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3. Cet ordre: Dette, retraite, urgence, investissement supplémentaire
Rembourser les « mauvaises » dettes à intérêt élevé vous servira mieux à long terme, dit Imbeault. Votre prochaine grande priorité devrait être l'épargne-retraite à long terme et l'épargne en fonds d'urgence.
4. Vous n'avez pas besoin d'avoir une tonne d'argent
« L'un des malentendus les plus courants que les femmes – et de nombreux hommes – ont à propos de l'investissement est qu'il faut avoir une grosse somme d'argent investie ou prête à investir pour discuter avec un professionnel de la finance », Imbeault dit. Ce n'est tout simplement pas vrai. « Il existe un large éventail de professionnels et de services disponibles pour vous aider à comprendre vos options de placement. »
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5. Se connaitre
Il faut pouvoir dormir la nuit. Vos amis peuvent gagner beaucoup d'argent dans un secteur ou un autre, mais si ces secteurs sont plus risqués que vous ne le souhaitez, ils ne sont pas pour vous. « Que feriez-vous si la valeur de vos investissements baissait de 35 %, ce qui est la baisse moyenne typique d'un marché baissier? » dit Silvan. "Si l'idée de cela vous terrorise, alors investissez en conséquence."
6. Rester simple
Un nombre surprenant de personnes investissent dans leurs plans 401 (k), mais ne prennent pas le temps de rouler quand ils rejoignent une nouvelle entreprise, ce qui rend difficile de savoir où une grande partie de leur argent a disparu. « Simplifier, organiser, consolider », dit Imbeault. « Le fait d'avoir tout au même endroit offre la possibilité de suivre vos investissements pour vous assurer qu'ils sont toujours en phase avec vos objectifs à long terme. Cela aide également si votre famille a besoin d'intervenir pour vous aider avec votre comptes.
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7. Vous pouvez vous diversifier au sein d'une même entreprise
Nous entendons beaucoup parler de diversification de vos investissements, ce qui fait généralement référence à la répartition de votre argent entre différentes industries afin que, si l'une d'entre elles se débat, vous n'ayez pas mis tous vos œufs dans le même panier. Mais cela ne signifie pas que vous devez devenir un expert dans des dizaines de secteurs. « La diversification peut toujours être accomplie à travers vos investissements au sein d'une seule entreprise d'investissement », dit Imbeault.
8. Diversifier au-delà des secteurs industriels
Tenez compte de la géographie lorsque vous cherchez à diversifier vos investissements. "Le biais domestique est typique de la plupart des investisseurs et c'est une erreur coûteuse à long terme", déclare Silvan. « C'est très facile à faire aujourd'hui avec les FNB mondiaux à faible coût – les fonds négociés en bourse. »
9. Ne chassez pas les retours
Silvan dit que même s'il peut être tentant de négocier des investissements fréquemment, cela augmente en fait votre risque. « Vous devez avoir raison deux fois », dit-elle, « une fois lorsque vous achetez et une fois lorsque vous vendez. De plus, il y a des coûts de friction de négociation et des taxes à prendre en compte.
10. Méfiez-vous des plus performants
"L'achat de fonds ou d'ETF qui ont très bien fonctionné dans un passé récent augmente la probabilité qu'ils sous-performent à l'avenir", a déclaré Silvan. C'est ce qu'on appelle la régression vers la moyenne. « Au fil du temps, les élèves les plus performants et les moins performants s'installent quelque part dans la fourchette moyenne. »
11. Tenez-vous en au plan
La plus grosse erreur des gens est de ne pas s'en tenir à leur plan d'investissement, dit Imbeault. Il est important de noter les objectifs, mais « suivre le plan vous aidera à les atteindre ».
