Être enceinte au milieu d'une crise sanitaire mondiale est terrifiant tel quel. Encore plus le perspective de perdre également l'assurance pendant la grossesse - ce qui est exactement ce qui est arrivé àdes millions de personnes au cours de la pandémie.
Leah Morales, responsable des opérations à New York, fait partie de ces personnes. Elle venait d'apprendre qu'elle était enceinte lorsque la pandémie a fait de terribles ravages dans son entreprise, auprès de laquelle elle était auparavant assurée. «On nous a dit qu'ils ne pouvaient plus nous assurer et qu'ils ont dû réduire de plus de moitié les salaires et les heures de tous les employés à temps plein», dit-elle. "Alors j'étais là, nouvellement enceinte et non assurée." (Et venant juste de subir une baisse de salaire.)
Morales a passé un mois sans assurance, pour finalement demander Medicaid via l'État de New York. Ce qu'elle n'a pas réalisé, cependant, c'est qu'il existe des options limitées en termes de cliniques, d'hôpitaux et de médecins qui acceptent Medicaid.
Trouver des soins qui prennent Medicaid
« Mentalement, cela m'a coûté très cher – il était difficile de trouver des hôpitaux qui acceptaient ma nouvelle assurance », se souvient Morales. «J'ai pleuré tous les jours jusqu'à ce que je trouve enfin une clinique qui me prendrait à 16 semaines. C'est trois mois à essayer de trouver des soins !
C'était une période particulièrement effrayante pour Morales en particulier: elle avait été enceinte dans le passé, mais la première grossesse n'était pas viable, entraînant une dilatation et un curetage (D&C). En conséquence, les médecins ont déclaré qu'elle aurait des difficultés à tomber enceinte et à rester enceinte.
"Ne pas être assurée et ne pas pouvoir trouver un hôpital immédiatement lorsque j'ai découvert que j'étais enceinte - pour m'assurer que je pouvais mener à terme - était frustrante", dit-elle. « Comment pouvons-nous vivre dans un pays qui se soucie tant de la vie, mais trouver un médecin qui prend votre assurance [est] si difficile? »
"C'est à ce moment-là que j'ai réalisé que la grossesse est un luxe."
Imani Francies, une rédactrice de contenu basée à Atlanta pourUSInsuranceAgents.com, a également commencé sa grossesse sans assurance. Elle venait de démissionner de son poste d'enseignante à temps plein et la couverture a pris fin 30 jours après son dernier jour de travail.
« Au début, nous allions financer avec une sage-femme qui suivrait ma grossesse et m'aiderait à accoucher chez moi, mais a finalement décidé qu'il serait plus sûr pour moi d'accoucher dans un hôpital en raison de l'accouchement de ma première fille par césarienne », elle dit. "Nous avons fini par souscrire une assurance grossesse avec Georgia Medicaid afin que je puisse accoucher dans un hôpital sans payer trop cher de ma poche."
"C'est à ce moment-là que j'ai réalisé que la grossesse est un luxe."
Comme Morales, elle a également dû faire des recherches approfondies pour trouver des soins de santé prénatals couverts par Medicaid, ne trouvant qu'un OBGYN qui a accepté son assurance à une heure de route. « Devoir conduire une heure pour aller à mes rendez-vous peut être éprouvant », admet-elle. « Il devrait être possible de trouver des soins médicaux de qualité à proximité sans que les contraintes de l'acceptation de l'assurance n'interfèrent. De plus, le fait que les patients doivent payer pour le stationnement est une dépense qui s'additionne, mais beaucoup de gens n'en tiennent pas compte.
Le coût réel de l'accouchement
Morales et Francies, qui doivent tous les deux le mois prochain, ne savent pas combien leur quote-part sera pour l'accouchement – principalement parce qu'il n'y a pas de moyen exact de le calculer à l'avance. Morales essaie de ne pas s'en soucier, prête à gérer tout ce qui se présente à elle.
"Je suis préparé à ce à quoi ma facture pourrait ressembler cette fois-ci", approuve Francies, mais ajoute que malgré tout, les naissances sont inutilement chères pour les femmes enceintes.
"L'accouchement devrait être abordable sans assurance et avec des conditions préexistantes", poursuit-elle. Et sans surcoûts imprévus, en plus. Avec la première grossesse de Francies, il y a eu des complications inattendues qui ont entraîné une césarienne d'urgence. Après avoir examiné la facture, elle a remarqué qu'elle avait été chargée de tenir sa fille après son accouchement. « Des cas comme celui-là semblent injustes et injustifiés », ajoute-t-elle.
Une étude de l'Université du Michigan a révélé qu'en 2015, qui était les données les plus récentes disponibles, le coût moyen d'un accouchement aux États-Unis était de $4,500 — que le patient soit assuré ou non. Selon des données plus récentes deSanté équitable, cependant, le coût moyen de l'accouchement à l'hôpital se situe entre 5 000 $ et 11 000 $ dans la plupart des États.
Compte tenu du prix élevé - avec ou sans assurance, et certainement plus sans — le nombre d'Américains qui ont récemment perdu l'assurance, qui peut à tout le moins alléger certains des prix plus élevés de la grossesse, est la cause de préoccuper.
En juin 2020, on estimait que la récession induite par la pandémie était responsable d'environ 7,7 millions de travailleurs – et 6,9 millions de personnes à charge – ayant perdu leur parrainé par les employés. assurance santé. Cela représente environ 14,6 millions de personnes sans couverture, selon une étude deLe Fonds du Commonwealth.
Par définition, cela a également laissé un grand pourcentage de femmes enceintes sans assurance.
Que se passe-t-il lorsqu'une personne enceinte perd son assurance?
« Le plus grand risque [pour une grossesse non assurée] est de retarder ou d'éviter les soins », déclareTalitha Phillips, PDG deClaris Santé et la main-d'œuvre certifiée et la doula post-partum à Los Angeles. « Il y a des visites et des tests prénatals importants que quelqu'un peut manquer si elle n'a pas l'assurance appropriée ou a des difficultés à naviguer dans le système d'assurance. »
Compte tenu de la haussetaux de décès maternels et liés à la grossesse dans le pays - en particulier pour les femmes de couleur - cela peut être particulièrement dangereux. « Le CDC note que 60% de ces décès auraient pu être évités si les mères avaient compris et accédé à des soins prénatals et post-partum de qualité »,Dr Nancy Nielsen, doyen associé principal pour les politiques de santé à la Jacobs School of Medicine and Biomedical Sciences de l'Université de Buffalo, dit SheKnows. "Il est essentiel d'obtenir des soins de santé réguliers, avec un traitement pour les affections pouvant entraîner des complications, et cela n'arrivera pas si la mère n'est pas assurée."
Ce fut le cas pour Brianna Edwards de Californie, qui a perdu son assurance lorsque son mari a été licencié. À l'époque, elle était enceinte de quatre mois. « Le bureau de mon médecin ne me verrait pas à moins que je ne paye le prix total d'avance pour le reste de mes soins prénatals, soit 3 000 $. Nous ne pouvions tout simplement pas nous le permettre », dit-elle. "C'était la même histoire à chaque OB[GYN] autour de moi, alors j'ai postulé pour MediCal et j'ai eu le tour pendant trois mois."
Quand elle a finalement souscrit une assurance et a pu retourner chez le médecin à sept mois de grossesse, « ils ont découvert des complications qui auraient pu être découvertes mois avant. C'était absolument ridicule.
Il faut donc s'attendre à ce que la perte d'assurance pendant la grossesse puisse également avoir un impact négatif sur la santé mentale. "Le stress de ne pas être assuré ou d'être financièrement instable n'est pas bon pour la mère ou le bébé", ajoute Phillips, en particulier lorsqu'il s'agit de changer d'assurance. « Naviguer dans les options d'assurance peut être très difficile. Cela peut être déroutant, laborieux et stressant. Aucun d'entre eux n'est un terme que l'on espère associer à la grossesse.
Pourtant, au moins un tiers des personnes nouvellement enceintes connaîtront un certain type de transition d'assurance pendant leur grossesse, selon Sarah Michalczuk, fondatrice et PDG deprédictaBill, qui se spécialise dans les conseils impartiaux en matière d'assurance-maladie.
« Les grossesses durent de neuf à dix mois, et presque tous les Américains doivent souscrire à leur assurance maladie une fois tous les douze, donc ce n'est pas le cas. surprenant que les personnes qui sont dans un certain type de transition puissent perdre leur couverture par accident », déclare Michalczuk à propos du taux apparemment élevé numéro. « Il y a [aussi] des situations très ésotériques où il peut être difficile pour les femmes enceintes de maintenir une couverture, [comme] celles qui sont couvertes par un syndicat. »
Un exemple est le syndicat de l'acteur, SAG-AFTRA, pour lequel vous devez gagner un montant minimum en agissant ou travailler un nombre minimum de jours pour être admissible à l'assurance. "Vous pouvez imaginer qu'une personne enceinte peut avoir du mal à trouver un travail d'actrice pendant sa grossesse", explique Michalczuk.
D'un autre côté, certaines personnes peuvent intentionnellement opter pour dehors d'assurance parce qu'ils pensent que c'est moins cher, ou ne se rendent pas compte qu'ils sont admissibles. « Il n'est pas rare qu'un couple soit assuré par un régime médical à court terme qui semble bon marché, Cependant, une fois qu'elles tombent enceintes, elles se rendent compte que cela exclut spécifiquement la couverture de la maternité », a-t-elle déclaré. explique. « Une autre raison est simplement liée à l'éducation. Il y a une perception erronée que vous ne pourrez pas obtenir d'assurance maladie si vous êtes enceinte ou que cela sera plus cher. En fait, le contraire est vrai."
Je suis enceinte: est-ce que je suis éligible ?
« Vous pourriez avoir droit à une assurance moins chère car vous êtes enceinte », précise Michalczuk. « Si vos revenus sont faibles, vous aurez droit à des subventions – des remises – sur les primes d'assurance, et vous pourrez même obtenir des remises supplémentaires spécifiquement parce que vous êtes enceinte. Ces régimes d'assurance couvrent complètement les soins prénatals - [ce qui signifie qu'ils sont] gratuits pour vous - tant que votre OB / GYN s'en tient aux services considérés comme préventifs par le gouvernement américain. En d'autres termes, un nombre défini d'échographies et des analyses de sang très spécifiques.
Si vous n'êtes pas assuré et ne savez pas à quelle assurance vous êtes admissible, Michalczuk suggère de vérifiersoins de santé.gov pour les subventions (vos remises) ou pour voir si vous êtes admissible à Medicaid. Alternativement, si vous avez une assurance-maladie privée, vous pouvez utiliser PredictaBill.com pour que son algorithme compare les plans potentiels. "Il y a presque toujours une opportunité d'économiser des milliers de dollars, mais il n'est peut-être pas évident de savoir comment le faire", dit-elle, suggérant également que si votre période d'inscription ouverte ou celle de votre conjoint est avant votre date d'échéance, il est sage de reconsidérer vos options maintenant.
«La grande majorité des factures médicales arriveront le jour de la naissance de votre bébé», explique-t-elle, ajoutant qu'après la naissance, les parents n'ont que 30 jours pour ajouter leur nouveau-né à leur régime d'assurance. "Assurez-vous d'ajouter votre bébé à votre assurance maladie dès que possible", conseille-t-elle, reconnaissant qu'il est difficile de s'en souvenir lorsqu'on s'occupe d'un nouveau-né. « Si vous et votre conjoint avez des régimes distincts, vous pouvez ajouter votre bébé à l'un ou l'autre régime. Vous aurez probablement besoin d'une copie de l'acte de naissance pour ce faire, alors planifiez en conséquence.
Si vous êtes enceinte et que vous avez récemment perdu votre assurance, ne paniquez pas. "Le gouvernement exige que les soins prénatals soient gratuits - vous n'avez pas à toucher de franchise - avec votre assurance maladie", explique Michalczuk. « Ils veulent encourager davantage de mères à recevoir des soins prénatals et à avoir des accouchements en bonne santé. »
Cela dit, il y a encore des coûts qui peuvent rester non couverts. "L'assurance publique ne couvrira pas certains tests car ils ne sont pas jugés nécessaires", explique Morales, citant sa propre expérience. « Personnellement, je pense que le NIPT (test prénatal non invasif) est nécessaire. Cela donne au parent le temps de planifier comment s'occuper de son enfant qui pourrait avoir un handicap ou mettre fin à ses activités avant 20 semaines. Comme il n'est pas couvert, [je vous suggère] d'économiser 250 $ à 400 $ supplémentaires pour ce test »
"En outre, les analyses peuvent aller de 300 $ à 600 $", ajoute-t-elle. "J'ai appris à la dure."
Cependant, Morales suggère une chose avant tout: rechercher du soutien dans la communauté des femmes enceintes et des parents. "Inscrivez vous pour tous les applications et les forums », insiste-t-elle. "J'ai rencontré des femmes incroyables sur des applications de grossesse qui avaient accouché ici à New York avec Medicaid. [Ils] m'ont guidé vers une clinique qui pourrait peut-être m'intégrer – et ils l'ont fait! »
Francies est d'accord et conseille de rechercher des services et des organisations de santé gratuits dans votre région. “Commencez à faire des recherches en ligne pour voir quelle aide est disponible à proximité », dit-elle. “Parentalité planifiée, centres de santé communautaires, Medicaid, et le service de santé local sont de bons points de départ.
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