Ah, le cœur brisé. Comment faire à nouveau confiance? Comment recommencer quand quelqu'un en qui vous avez confiance vous déçoit lamentablement? Un jour à la fois, bien sûr et en marchant très lentement.
Je ne parle pas d'un petit ami ou d'un mari qui vous a peut-être écrasé émotionnellement, mentalement, physiquement ou tout ce qui précède. Au contraire, le mauvais planificateur financier peut vous laisser avec un chagrin d'amour incroyable et un trou important dans votre poche.
Je devrais le savoir. Après que mon premier planificateur financier ait apparemment menti sur des fonds spécifiques et mal géré mon argent durement gagné, eh bien, il s'avère que mon nouveau planificateur financier n'a que trop hâte de recommander agressivement certains fonds, ce qui n'a aucun sens d'après mes buts. Disons simplement qu'il était la relation de rebond. Me dire des choses qu'il savait que je voulais entendre alors que j'étais à terre et oui, à la recherche d'un retour décent sur mon argent.
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Alors que je ramasse les morceaux et que je repense à de nombreux retours heureux, il existe des moyens spécifiques de renforcer ces prouesses financières pour entrer dans une relation florissante avec un planificateur réputé. L'une des premières questions à poser, si nous recherchons des références de notre famille, amis et voisins ou appelons un professionnel organisations telles que le Garrett Financial Planning Network, est de savoir si vous voulez ou non un planificateur à commission ou à honoraires.
« Il est difficile de justifier un planificateur qui obtient une coupe. Je suis opposé à un planificateur qui a des conflits d'intérêts. Vous n'obtiendrez pas de conseils objectifs de la part de quelqu'un qui a un intérêt direct dans un produit », déclare Dan Solin, auteur de « Le livre d'investissement le plus intelligent que vous aurez jamais lu » et « Le livre le plus intelligent 401 (k) que vous aurez jamais lu Lire'.
Les planificateurs basés sur des commissions gagnent essentiellement de l'argent en fonction des produits dans lesquels vous investissez, tandis que les planificateurs basés sur des honoraires perçoivent des frais fixes tels que la facturation d'un taux horaire. Solin souligne que les planificateurs payants vont naturellement être plus objectifs car ils n'obtiennent pas de commission de fonds particuliers, il est donc supposé qu'ils en recommanderaient certains plutôt que d'autres en fonction de la performance, et non rebonds.
Bien que les qualifications puissent être importantes pour vous, en tant que CFP (planificateur financier agréé) ou membre de la National Association of Personal Financial Advisors, il est important de poser à votre futur gourou de la finance des questions telles que la création d'un plan financier fictif: quel sera le résultat final, en quoi cela me profitera-t-il et quels sont les Retour?
Jouer le terrain
Avant de vous engager dans un planificateur, il est sage de sortir avec – euh, de magasiner. « C'est toujours une bonne idée d'interviewer différentes personnes », dit Solin. La plupart des planificateurs et conseillers accepteront une entrevue sans vous faire payer. « C'est important d'avoir une bonne alchimie. Vous devez vous sentir à l'aise qu'ils se soucient de vos finances.
De plus, vous pouvez faire le tour des différentes équipes. Que vous cherchiez un planificateur qui vous guide sur la gestion des flux de trésorerie, la planification des études, la planification de la retraite, la planification des investissements, la gestion des risques et la planification des assurances, la planification fiscale ou un conseiller qui fournit des conseils en placement et des services de planification financière en utilisant une répartition d'actifs appropriée, vous (et votre conjoint) devriez d'abord rencontrer plusieurs personnes avant de vous installer. Une fois que vous avez trouvé votre expert financier, vérifiez fréquemment, trimestriellement ou semestriellement, pour revoir votre portefeuille et vos objectifs financiers.
"Ce n'est pas toi c'est moi"
Hélas, toutes les bonnes choses peuvent avoir une fin, donc à un moment donné, cela peut tout simplement ne pas fonctionner. Gardez à l'esprit que vous pouvez mettre fin à votre relation à tout moment et au fur et à mesure que votre vie évolue, vos objectifs financiers évoluent également. Peut-être avez-vous récemment accouché ou peut-être êtes-vous en train de divorcer. Quel que soit le scénario, votre vie changera et vous aurez peut-être besoin d'un nouveau planificateur financier pour mieux correspondre à votre nouveau statut.
Alors que vous évaluez vos objectifs financiers tout en trouvant la bonne personne pour ainsi dire, vous voudrez peut-être envisager de rester célibataire pendant un certain temps. Solin recommande de réaliser que la plupart des gens n'ont peut-être même pas du tout besoin de conseils extérieurs. Ses livres, par exemple, décrivent spécifiquement les moyens pour les gens de s'engager activement et de comprendre les marchés. « Devenez votre propre conseiller en vous concentrant sur la répartition de l'actif avec un portefeuille diversifié à l'échelle mondiale. »
Par-dessus tout, il est important de rester fidèle à soi-même pour s'approprier, rechercher et remettre en question les choses, et s'instruire. « Plus les gens seront instruits, mieux ils pourront gérer leurs propres finances et évaluer la qualité des conseils qu'ils reçoivent. »
Remarque: tout investissement ou planification résultant de cet article se fait à vos risques et périls. SheKnows n'assume aucune responsabilité dans le faiblir ou l'épanouissement de votre pécule.
