Nous aimerions tous rester dans le déni en ce qui concerne nos enfants. Il nous reste tellement de temps. Ils seront mon bébé pour toujours. Ils ne s'éloigneront jamais. La dure réalité, cependant, est que nous avons 18 ans à partir du moment où ils entrent dans ce monde jusqu'à ce qu'ils soient techniquement considérés comme des adultes eux-mêmes. Nous ne trouverions donc pas du tout surprenant que vous envisagiez déjà de mettre en place un Université fonds pour la future éducation de votre progéniture. En fait, nous dirions que c'est une décision intelligente.
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À la naissance de votre enfant, vous êtes inondé de tellement d'endorphines de bien-être que les seules choses sur votre cerveau sont de jolis petits orteils de bébé et ce doux nez de bébé moelleux. Puis vous vous réveillez un matin et ce petit paquet se dandine à la maternelle avec un sac à dos surdimensionné, et ça vous frappe: l'université. Avant de vous en rendre compte, votre enfant échangera des tables de multiplication contre une charge de cours de premier cycle. Et puis, vous vous rendez compte qu'une éducation universitaire n'est généralement pas bon marché.
Si la simple pensée de votre bébé décorant son dortoir et s'engageant dans une sororité ou une fraternité vous donne envie d'éclater dans l'urticaire, respirez. Pour vous aider à alléger votre charge, nous avons fait appel à trois experts en investissement pour donner des conseils aux parents prêts à créer un fonds universitaire. Voici ce qu'ils avaient à dire.
1. Démarrez un régime d'épargne-études 529 dès que possible
« Un régime d'épargne-études 529 est le meilleur moyen d'épargner pour l'université, car les régimes 529 prévoient des impôts et des avantages de l'aide financière par rapport aux autres options d'épargne universitaire », Mark Kantrowitz, éditeur et vice-président de recherche à Savingforcollege.com, dit SheKnows. Kantrowitz recommande investir dollars après impôt dans un régime 529, en notant que les gains accumulés en report d'impôt sont totalement libres d'impôt si utilisé pour payer les dépenses d'éducation admissibles, et l'argent dans un plan 529 est traité favorablement par l'aide financière formules.
De plus, il peut y avoir des avantages fiscaux supplémentaires. « Près de trois douzaines d'États offrent des déductions d'impôt sur le revenu pour les contributions au plan 529 de l'État. Donc, vous devriez considérer le (s) plan (s) 529 de votre état. Vous devriez également considérer les 529 plans des États avec des frais bas – moins de 1% – car la minimisation des coûts est la clé pour maximiser les rendements nets », explique Kantrowitz.
2. Penser progressivement
Planificateurs d'aide au collège' Joe Orsolini compare l'épargne universitaire à un marathon. "Vous ne pouvez pas sortir et penser que vous allez parcourir 26,2 milles sans un peu d'entraînement. Vous devez construire, courir autour du pâté de maisons, faire un 5K, etc. », dit-il à SheKnows, suggérant que les parents devraient commencer à épargner en petites quantités et augmenter le montant au fil du temps lorsque cela est possible.
« Il est beaucoup plus facile d'économiser pour l'université dans les petits morceaux », conseille Orsolini. «En fin de compte, vous allez faire des chèques. Voulez-vous écrire beaucoup de petits le long du chemin ou un grand quand l'université commence? Lent et régulier gagne la course en épargnant pour l'université.
3. Il n'y a pas trop tôt
Nous avons déjà établi que l'université coûte cher, n'est-ce pas? Et que si vous n'économisez pas un peu en cours de route, vous finirez par vous retrouver avec une somme forfaitaire peut-être prohibitive. Pour ces raisons, Les guerriers de la dette étudiante Le fondateur et rédacteur en chef Tim Stobierski souligne qu'il n'y a pas de moment comme le présent pour commencer à économiser.
« Commencez le plus tôt possible, idéalement dès le jour de la naissance de votre enfant. Même si vous n'avez pas d'enfant actuellement, vous pouvez ouvrir un régime à votre nom si vous prévoyez avoir un enfant à l'avenir, cotiser et laisser fructifier l'argent. Ensuite, une fois que votre enfant est né, vous pouvez déplacer le plan vers son nom et son numéro de sécurité sociale », a déclaré Stobierski à SheKnows.
4. Tirez pour économiser au moins un tiers des frais de scolarité
Alors, de combien parlons-nous ici? Eh bien, selon Kantrowitz, les frais d'université triplent sur une période de 17 ans, de la naissance à l'inscription à l'université. Par conséquent, vous devriez viser à économiser environ un tiers des coûts futurs des collèges.
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"Comme toute dépense majeure du cycle de vie, les coûts seront étalés dans le temps, un tiers provenant des revenus passés (épargne), un tiers des revenus actuels et des aides financières et un tiers des revenus futurs (prêts) », Kantrowitz explique. « Combinez les deux règles et votre objectif d'épargne devrait être le coût total des études collégiales l'année de la naissance de l'enfant. C'est l'équivalent de 250 $ par mois pour un enfant né cette année qui s'inscrira dans un programme public de quatre ans dans l'État collège, 400 $ par mois pour un collège public de quatre ans hors de l'État et 500 $ par mois pour un collège privé de quatre ans.
5. Impliquez vos proches
Stobierski dit qu'un excellent moyen de faire en sorte que vos fonds universitaires s'accumulent encore plus au fil du temps est de sortir des sentiers battus – ou plutôt des boîtes, comme dans les cadeaux. Amener la famille et les amis à participer offre une occasion pratique de faire fructifier ces économies.
« Un moyen simple de le faire, surtout lorsque les enfants sont plus jeunes: renoncez aux fêtes et aux cadeaux coûteux (en particulier pour les nourrissons et les tout-petits) et versez plutôt les fonds supplémentaires à leur plan 529. Bien que les fêtes soient amusantes, votre enfant ne s'en souviendra probablement pas; et je suis prêt à parier qu'ils seraient plus heureux à l'avenir sans prêts étudiants qu'ils ne le seraient maintenant avec un autre jouet », a déclaré Stobierski.
6. Rendez-le automatique
Comme pour beaucoup de choses dans la vie, l'établissement d'une routine conduit à des résultats plus cohérents. À cet égard, Orsolini recommande de prendre l'habitude de contribuer à l'épargne. Et le moyen le plus simple de le faire est de le faire pour vous.
« Inscrivez-vous à un plan de paiement automatique mensuel », suggère-t-il. Grâce à la technologie automatisée d'aujourd'hui, il est plus facile que jamais de mettre en place des virements mensuels depuis votre compte bancaire pour aller directement dans votre compte d'épargne ou votre plan 529.
7. Gardez un œil sur le marché
Bien sûr, ce que vous ne voulez pas faire, c'est jouer vite et avec tout l'argent que vous avez économisé pour les études collégiales de votre enfant - et finir par subir un coup financier majeur lorsque le marché plonge.
Précautions Stobierski, « N'oubliez pas qu'investir comporte toujours des risques. À mesure que votre enfant vieillit et se rapproche de plus en plus de l'obtention de son diplôme d'études secondaires, assurez-vous que votre plan 529 devient plus conservateur pour compenser le risque d'une baisse du marché. Il serait vraiment contre-productif d'avoir économisé de l'argent toute la vie de votre enfant juste pour qu'il soit effacé au moment où il en a le plus besoin.
8. Planifiez de manière super-stratégique
Si vous commencez tout juste à agrandir votre famille et que vous êtes un type A en matière de planification, vous voudrez peut-être considérer ceci anecdote particulièrement intéressante de Kantrowitz: l'université peut en fait être plus abordable si vos enfants ont un âge proche.
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Voici pourquoi. « Les formules de demande d'aide financière, comme celle utilisée par l'Application gratuite d'aide fédérale aux étudiants, divisent les contribution parentale part de la contribution familiale attendue par le nombre d'enfants fréquentant l'université en même temps. Ainsi, passer d'un enfant à l'université à deux enfants à la fois à l'université, c'est comme diviser le revenu des parents en deux », explique Kantrowitz.
9. Sachez que votre fonds universitaire n'est peut-être pas nécessaire
Du moins pas comme vous pensiez que ce serait, c'est-à-dire. « Il est important que les parents réalisent que l'université n'est pas adaptée à tous les enfants, et bien que les parents devraient encourager l'éducation, ils ne devraient pas faire pression sur leur enfant pour qu'il obtenir un diplôme », a déclaré Stobierski, ajoutant que cela pourrait finalement amener un enfant à ne pas obtenir son diplôme tout en restant aux prises avec des dettes coûteuses tout au long de sa vie. la vie.
Cela ne veut pas dire que vous ne devez toujours pas vous préparer en épargnant et en investissant, dit Stobierski. Si votre enfant décide que l'université ne lui convient pas, 529 fonds du régime d'épargne-études peuvent être détournés vers une école de commerce ou une école professionnelle et même transférés à un petit-enfant ou à un autre parent.
