Aujourd'hui, je regarde à l'intérieur des schémas de Ponzi et de leur fonctionnement, dans l'espoir que cette connaissance vous empêchera de vous impliquer dans une telle chose.
Ce que c'est
Nommé d'après l'homme d'affaires italien Charles Ponzi, qui a eu le meilleur sur de nombreux investisseurs au début des années 1920, le Le système de Ponzi attire les investisseurs avec des promesses de rendements extrêmement élevés, peu de risques et parfois un rapide retournement aussi. Le problème est qu'il y a en fait peu de choses dans lesquelles investir vraiment et la marionnette de l'argent maître n'est qu'une gerbille sur une roue tournée par l'argent des investisseurs.
Généralement dirigé par une personnalité charismatique, qui prétend avoir des informations privilégiées ou une vaste expérience dans des domaines spécifiques. types d'investissements, les personnes à la recherche d'un moyen sûr de faire fructifier leur pécule peuvent trouver cette présentation très attirant. Au moment convenu, les investisseurs voient leur investissement retourné avec les intérêts promis ou parfois avec un taux plus élevé que celui initialement convenu. Avec l'investisseur et le gestionnaire de fonds bien assis, l'investisseur est susceptible d'investir à nouveau, et avec plus d'enthousiasme monétaire, et de parler de sa réussite financière à ses amis de la famille. Cela crée un plus grand bassin pour le gestionnaire de placements, qui utilise souvent l'argent pour mener une vie coûteuse.
Tant que de plus en plus de personnes continuent de contribuer à l'investissement, le gestionnaire est en mesure d'utiliser les fonds d'autres personnes pour rembourser les investisseurs initiaux et satisfaire tout le monde. C'est lorsque le puits des nouveaux investisseurs s'assèche que les problèmes commencent et que le dénouement du projet devient évident.
Ce qu'il faut chercher
L'ensemble évident de questions vient à l'esprit: la personne est-elle autorisée et expérimentée; la personne a-t-elle de bonnes références; ont-ils une longue liste de clients satisfaits avec lesquels vous pouvez parler? Même si vous obtenez un chœur de réponses positives, vous pouvez toujours avoir affaire à quelqu'un qui peut vous emmener faire un tour. Vous devriez réfléchir à deux fois si la personne vous demande de faire des chèques à son nom ou à celui de son entreprise ou si elle vous montre des documents avec des chiffres qui semblent trop beaux pour être vrais, car ils le sont probablement !
Malheureusement La cupidité américaine a épisode après épisode où les investisseurs ont vu de longues traces écrites de succès qui ont été inventés à la main sur les ordinateurs du maître de la fraude. Prenez le temps de faire des recherches approfondies sur votre gestionnaire de placements et assurez-vous qu'il n'a pas été arrêté ou fait l'objet d'une enquête concernant ses transactions commerciales. Vous pouvez faire une vérification par Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) pour vous aider à vous donner plus d'informations. Si quelqu'un vous offre un rendement garanti ou dit que votre investissement est fondamentalement sans risque, courez pour les collines.
Célèbre criminel financier
L'un des pourvoyeurs les plus notables d'un stratagème de Ponzi, qui s'est retrouvé derrière les barreaux et à la télévision écrans, est Bernie Madoff, dont le stratagème de Ponzi est considéré comme la plus grande fraude financière aux États-Unis. l'histoire. Bernie s'en est tiré (désolé, je n'ai pas pu m'en empêcher) avec environ 50 milliards de dollars au fil du temps, mais il avait tous les des références fantaisistes que tout investisseur potentiel souhaitait voir, y compris en tant que président non exécutif de la NASDAQ.
Comme le dit le vieil adage, si un investissement semble trop beau pour être vrai, il l'est. Chaque fois que quelqu'un vous propose «une chose sûre», vous avez parfaitement le droit d'être sceptique et de freiner au propre comme au figuré. Et surtout si un gestionnaire de fonds vous encourage à lui donner tous vos actifs disponibles, vous saurez que ce n'est pas la bonne personne ou le bon investissement pour vous. Vous ne devriez jamais mettre tous vos œufs dans le même panier, peu importe à quel point le gestionnaire peut rendre le panier attrayant.
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