Vous vous souvenez de la crise des subprimes? Dieu merci, c'est fini, n'est-ce pas? Eh bien, gardez cette pensée, parce que les prêts subprime sont toujours un cauchemar en cours, seulement maintenant, le coupable est quelque chose que l'Amérique aime – et sur laquelle s'appuie fortement – nos voitures. Un incroyable 86% des Américains se rendent au travail en voiture, a déclaré John Oliver sur La semaine dernière ce soir, et les personnes qui n'ont pas leur propre voiture manquent également des opportunités d'emploi en raison de leur immobilité. Bottom line: La plupart des Américains ont besoin d'une voiture. Mais même ceux d'entre nous qui ne peuvent pas se le permettre, savent que le manque de fonds n'est pas une excuse pour ne pas posséder de voiture - non quand un milliard de prêteurs automobiles jurent qu'ils approuveront n'importe qui, quelle que soit la pauvreté de leur crédit.
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Tout en déchirant les prêteurs automatiques qui s'attaquent aux personnes qui ne peuvent pas se permettre un acompte, et ne bénéficier d'un taux d'intérêt raisonnable, le message d'Oliver était cohérent: si cela semble trop beau pour être vrai, il est. Il est déjà assez grave que de nombreuses personnes qui ont déclaré faillite semblent se faire claquer par le courrier des prêteurs de voitures qui les ciblent activement. Une fois qu'ils acceptent de visiter un concessionnaire de voitures d'occasion et tentent de négocier l'achat d'une voiture, ils finissent souvent par accepter payer entre 19 et 29 % de taux d'intérêt, et cela en plus de tous les ajouts qui gonflent le prix d'un auto.
Juste pour donner une idée de la façon dont un accord comme celui-ci peut vraiment nuire à une personne à long terme, Oliver a joué un clip montrant une femme chez un concessionnaire de voitures d'occasion qui a accepté un taux d'intérêt de 29%. À la fin de son prêt, elle aurait payé 13 000 $ pour une voiture qui ne valait que 2 000 $ environ.
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Maintenant, disons que vous ne pouvez pas vous permettre un paiement mensuel et que vous ne parvenez pas à faire un chèque un mois, voici où les choses prennent une tournure pour le dystopique. Certains concessionnaires automobiles peuvent installer un appareil sur votre voiture qui démarre et continue à émettre un bip à partir du jour où vous manquez votre paiement. Si vous ne parvenez pas à envoyer votre argent, l'appareil peut alors verrouiller votre voiture afin que vous ne puissiez pas la démarrer. Imaginez être cette maman qui va déposer les enfants le matin à la garderie avant un trajet qui prend 40 minutes en voiture et 2 heures et 40 minutes en bus. Littéralement, un réveil brutal.
Les concessionnaires automobiles peuvent également reprendre possession de votre voiture, même si vous avez quelques jours de retard, a déclaré Oliver, et une fois qu'ils le font, votre cauchemar n'est pas nécessairement encore terminé. Le concessionnaire n'a pas à rembourser votre acompte, il peut dire que vous lui devez toujours de l'argent après reprendre possession de votre voiture, et peut même la vendre pour permettre à tout le cercle vicieux de commencer avec quelqu'un d'autre - avec ton auto. En attendant, tu as déjà soufflé une liasse d'argent sur une voiture qui est on ne sait où maintenant, et il vous reste des milliers de dollars de dettes.
Derrière des portes closes, certaines industries de prêt admettent que les conditions se détériorent, a déclaré Oliver. Et, même si les nouvelles selon lesquelles les concessionnaires de voitures d'occasion sont prédateurs ne sont pas nouvelles, ils deviennent de plus en plus agressifs et prennent plus de risques. Cela fait craindre à certaines personnes que la bulle n'éclate et que nous puissions subir des répercussions financières similaires à ce que nous avons vu lors de la crise des hypothèques immobilières aux États-Unis en 2006.
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Malgré une augmentation des prêts automobiles à risque, les experts affirment que ces prêts ne peuvent être comparés à prêts hypothécaires, et que nous devons nous rappeler que les voitures et les maisons sont des pommes et des oranges. Même si les prêts automobiles aux personnes ayant un faible crédit ont augmenté de 150 % au cours des six dernières années, ils représentaient environ 22 % du total des prêts automobiles. En outre, le droit de reprendre possession instantanément d'une voiture à peu près le lendemain d'un paiement manqué peut empêcher que cela ne devienne un problème qui affecte plus sérieusement l'économie globale.
Quoi qu'il en soit, il est difficile de ne pas ressentir l'injustice d'une industrie qui se nourrit du malheur des autres - ce qui est exactement que se passe-t-il lorsqu'un prêteur de voitures promet le soleil, la lune et les étoiles sans argent, puis procède à une arnaque royale acheteur. Quant à la responsabilité de l'acheteur dans tout cela, oui, nous devons tous faire nos devoirs pour ne pas tomber dans le piège de l'argent lors de gros achats. Mais s'il s'agit de posséder une voiture et d'avoir un travail pour payer la nourriture, les factures et bien trop cher pour ladite voiture, il y a de fortes chances que la plupart des gens se sentent les mains liées. Et c’est exactement sur quoi comptent les prêteurs prédateurs.
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