En tant que belle-mère, j'ai aidé mon mari à élever deux filles au collège, au lycée et à l'université. Cela n'a pas toujours été facile, mais j'ai certainement beaucoup appris et mes deux plus jeunes enfants récoltent les fruits de nos triomphes et de nos erreurs. La deuxième fois, nous faisons certaines choses de la même manière – et certaines choses très, très différemment.
L'une des choses les plus importantes que nous avons essayé d'enseigner à mes belles-filles était comment être financièrement indépendante. (Je ne mentirai pas - cette leçon était autant pour notre bien que pour le leur !) Maintenant qu'ils ont grandi et qu'ils sont seuls, voici quelques leçons que nous avons apprises qui ont fonctionné.
1. Enseignez à votre adolescent le véritable fardeau de la dette étudiante après l'université
Les reportages abondent en ligne sur de jeunes adultes qui ont dû rentrer chez eux après l'université parce qu'ils ne pouvaient tout simplement pas se permettre de rembourser leurs prêts étudiants et de vivre de manière indépendante. Malheureusement, la plupart des adolescents ne réalisent pas l'effet que la dette de prêt étudiant peut avoir sur leur vie post-universitaire jusqu'à ce qu'ils l'aient déjà accumulé. Les étudiants ambitieux et travailleurs trouveront le succès quel que soit le collège qu'ils fréquentent - je le sais à la fois en tant que parent et en tant que diplômé (sans dette) d'une université d'État. Assurez-vous que vos enfants ne se laissent pas entraîner dans le mythe selon lequel leur futur bonheur dépend du fait qu'ils fréquentent ce collège privé à 60 000 $ par an par rapport à l'université d'État beaucoup moins chère. Votre enfant est-il déjà aux prises avec une dette de prêt étudiant?
Chase a quelques étapes qu'il ou elle peut prendre pour obtenir cette dette sur la bonne voie.2. Aidez votre enfant à ouvrir son propre compte courant à l'âge de 16 ans et assurez-vous que toutes les allocations et revenus d'emploi y sont déposés
J'ai ouvert un compte courant dès que j'ai commencé à conduire. Mes parents ont déposé de l'argent ils m'ont donné dans ce compte. C'était un excellent moyen d'apprendre à équilibrer mon chéquier et à budgétiser mon argent en temps réel, pendant que mes parents étaient encore là pour m'aider. Découvrez ces conseils pour savoir quand (et si) penser à un compte courant, un compte d'épargne et une carte de crédit pour votre adolescent..
3. Faites gagner de l'argent à votre enfant pour des articles coûteux et achetez-les lui-même
Mes enfants (âgés de 8 et 12 ans) aspirent tous les deux aux iPads et iPhones sophistiqués que possèdent bon nombre de leurs amis. Je sais qu'ils apprécieront la dépense et prendront mieux soin de leurs appareils électroniques s'ils économisent et les achètent eux-mêmes. Nous avons fait en sorte que mes deux belles-filles collectent des fonds pour acheter des voitures à 16 ans également – et quand l'une d'elle l'a totalisée voiture, elle a dû aller au travail à pied tout l'été jusqu'à ce qu'elle puisse économiser suffisamment d'argent pour en acheter une autre une. Je sais pertinemment qu'elle est une bien meilleure budgétiste aujourd'hui qu'elle ne l'aurait été si elle n'avait pas eu à gagner elle-même des « désirs » importants.
4. Essayez de vous retenir d'acheter des articles de marque de luxe pour votre enfant
C'est une leçon que j'ai apprise de ma propre expérience d'adolescent. J'ai été élevé dans une famille de moyens et j'ai tout conçu quand j'étais jeune. Je n'ai pas réalisé que mon niveau de vie était irréaliste jusqu'à ce que je sois seul et que je travaille mon premier emploi, qui rapportait 17 500 $ par an! Passer de la première classe au sous-sol des bonnes affaires en tant que jeune adulte est difficile – et cela finit par amener trop de jeunes à s'endetter. J'ai aussi raté le sentiment d'accomplissement que j'aurais eu quand j'aurais pu finalement m'offrir une voiture ou un sac à main plus agréable ou même une marque de shampoing tout seul – parce que j'avais déjà ces choses à l'adolescence.
En tant que parent, je veux que mes enfants aient de belles choses - mais je m'assure que ce qu'ils ont n'est pas trop différent de ce qu'ils auront lorsqu'ils seront seuls pour la première fois. Cela leur laisse quelque chose sur quoi travailler et espérer (si certains articles de luxe les intéressent) en tant qu'adultes.
5. Reproduisez l'expérience financière des adultes pour votre enfant de toutes les manières possibles
En plus du compte courant, vous voudrez peut-être ouvrir un compte d'épargne au nom de votre enfant et l'encourager à déposer un pourcentage des revenus de chaque chèque de paie de chaque emploi d'été. Peut-être pourriez-vous aider votre enfant à utiliser le chèque de Noël de grand-mère pour investir en bourse. Déjà, mon mari montre souvent à nos enfants son chèque de paie et ses factures et ils savent tous les deux quel pourcentage de sa les revenus vont aux impôts, quel pourcentage va à l'assurance maladie et combien de dépenses mensuelles lui enlèvent gains. Une autre idée? “Moving Out Camp » pour les adolescents.
Vous voulez plus de conseils? JPMorgan Chase s'engage à améliorer non seulement votre santé financière, mais aussi celle de vos enfants. Pour de nombreux autres conseils financiers utiles pour les jeunes adultes et les adolescents, consultez leur Site Web de la forme financière.
Cet article fait partie d'une collaboration sponsorisée entre Chase et SheKnows
