Extrait de Faites de votre enfant un génie de l'argent (même si vous ne l'êtes pas): un guide à l'intention des parents pour les enfants de 3 à 23 ans, par Beth Kobliner. Publié par arrangement avec Simon & Schuster Inc. Copyright © 2017 par Beth Kobliner.
"Nous sommes nuls à l'allocation."
C'est l'essentiel de ce que la plupart des mamans et des papas me disent d'un air penaud quand je pose des questions sur le sujet. Ils admettent qu'ils n'ont pas de système qui fonctionne efficacement et s'inquiètent d'être des parents horribles. «Nous avons commencé au Nouvel An et avons été très bons pendant les quatre premières semaines», m'a dit Kathy, une mère de trois enfants. "Mais après cela, nous avons oublié de le donner régulièrement, et puis soudain, c'était en juin, et personne ne pouvait se souvenir de qui devait quoi."
Je suis là pour vous tirer d'affaire: peu importe que vous donniez ou non une allocation à vos enfants. C'est ce que j'ai conclu après avoir passé au peigne fin plus de deux douzaines d'études universitaires sur le sujet. Les découvertes sont partout sur la carte. Une étude canadienne, par exemple, a montré que les enfants qui reçoivent une allocation comprennent mieux les cartes de crédit et les prix que ceux qui n'en ont pas. Pourtant, selon des recherches menées au Royaume-Uni, les enfants qui touchaient des allocations étaient en fait
pire à épargner que les enfants qui gagnaient leur argent de poche en faisant des petits boulots. Mon point à retenir: suivez les conseils sur l'enseignement de l'argent dans ce livre et faites ce qui vous semble bon personnellement en ce qui concerne l'allocation.Cela dit, je pense que l'allocation est un bon moyen pratique de distribuer de l'argent à vos enfants. C'est, tant que vous suivez mes règles ci-dessous. Si vous accordez une allocation, il n'est pas nécessaire de vous inscrire à l'un des nombre croissant d'applications et de sites Web proposant de l'aide, parfois gratuitement, mais souvent moyennant des frais. Certains ont des astuces telles que l'émission de « monnaie » sous forme de haricots, de crédits ou de reconnaissances de dette, qui ne peuvent parfois être utilisées que pour acheter certains articles ou dans certaines boutiques en ligne. Je suis moins fan de ceux-ci parce que votre enfant n'a pas affaire à de l'argent réel. Si vous en trouvez un qui fonctionne pour vous, c'est très bien, mais assurez-vous simplement que l'utilisation du site ne remplace pas les conversations d'argent très importantes qui devraient être accompagnées d'une allocation.
1. Être clair. Restez simple et soyez réaliste. La clé est de faire savoir aux enfants dès le départ à quoi servira cet argent. Chaque famille est différente et vous devrez passer ces appels, mais voici quelques directives générales. Avec les jeunes enfants, restez très basique: vous couvrez la nourriture, les vêtements nécessaires et des choses comme les cadeaux d'anniversaire pour les fêtes d'amis et les films occasionnels. Pour les extras tels que les barrettes à cheveux à la mode, les Milk Duds au cinéma et iTunes, c'est sur eux. Une fois qu'ils auront atteint le collège, vous paierez probablement encore la plupart des éléments de base, bien que vous deviez définir ce que cela signifie. Par exemple, vous pourriez payer quelques paires de jeans à 50 $ pour l'école, mais s'ils ont envie d'une paire de 100 $, ils peuvent faire la différence. Au lycée, l'équilibre se déplace un peu plus, vous accordez à votre enfant une allocation plus élevée mais aussi plus de responsabilités. Peut-être qu'elle doit maintenant couvrir les cadeaux pour les amis et les repas avec son équipage. Le collège est un changement de paradigme. Quoi que vous décidiez, dites clairement à votre enfant que ces décisions ne sont pas arbitraires: son allocation fait partie du budget familial plus large.
2. Être cohérent. Il est en fait moins important d'établir les « bonnes » règles que de s'en tenir à ce que vous décidez. Bien sûr, ce serait génial si vous pouviez siffler et demander à vos enfants de faire la queue comme la famille von Trapp pour recevoir une allocation à la même heure chaque semaine. Mais de manière réaliste, vous oublierez parfois de donner et ils oublieront de demander, croyez-le ou non. Lorsque cela se produit, ne vous inquiétez pas d'avoir raté votre allocation pour toujours. Remettez-vous sur la bonne voie, payez à vos enfants ce qui est dû et commencez à utiliser une feuille de calcul ou une feuille de calcul pour garder le contrôle.
3. Donnez le contrôle. C'est bien d'avoir des règles de dépenses, comme des bonbons limités, pas de pistolets jouets et une interdiction du rouge à lèvres pour les tout-petits. Mais en général, laissez votre enfant avoir la liberté d'acheter ce qu'il veut, en particulier lorsqu'il entre au collège. Le grand domaine que vous contrôlez, cependant, est de savoir combien donner. Il est bon de connaître les normes sociales, alors demandez à d'autres parents quel est le « taux courant ». Il existe une règle empirique qui dit que vous devez donner un montant en dollars égal à l'âge de votre enfant par semaine. Certains parents entendent 10 $ par semaine pour un enfant de 10 ans, font le calcul et décident que donner 520 $ par année à un fils ou une fille prépubère est ridicule. Et si c'est hors de votre budget, je comprends. Mais si c'est dans votre budget, il y a de fortes chances que vous dépensiez cette somme de toute façon sur la gamme de petits articles que vous achetez tout le temps à votre enfant. En donnant une allocation, vous lui donnez les moyens de prendre les décisions concernant la façon dont cet argent est dépensé. Vous pourriez décider que c'est trop de discrétion pour votre enfant de 10 ans. Mais pour certains enfants, c'est un moyen parfait de voir ce que c'est que de manquer d'argent et de ne pas pouvoir acheter ce qu'il veut. Et c'est là que la règle numéro 2, la cohérence, devient vraiment importante.
4. Utilisez de l'argent liquide. Des études montrent que nous dépensons tous plus lorsque nous utilisons du crédit ou une autre forme de paiement en ligne, car la douleur de payer est reportée à l'avenir. C'est pourquoi il est important de donner du papier-monnaie à votre enfant. (Bien sûr, vous devez être prêt à blanchir une partie de cet argent pour elle dans iTunes et d'autres détaillants en ligne.) Les cartes de débit sont à la mode, mais je ne les aime pas avant l'université. Pendant que vous y êtes, parlez à votre enfant de l'importance d'en économiser une partie au lieu de tout dépenser. Un point sur lequel les conclusions de nombreuses études sur les allocations semblent s'accorder est que les conversations que nous s'engager avec nos enfants sur l'argent sont encore plus importants que de leur remettre l'argent dans le premier endroit.
5. Pas de corvées. La recherche montre que les tâches ménagères sont bonnes pour les enfants, car elles enseignent la responsabilité et l'importance de contribuer pour aider les autres. Mais c'est une erreur de lier ces corvées à l'argent. À moins que vous ne soyez prêt à négocier chaque fois que vous voulez que votre enfant vide le lave-vaisselle ou mette ses vêtements dans le panier, évitez les systèmes qui paient à la corvée. Les corvées devraient simplement faire partie de la vie familiale quotidienne. Vous pouvez payer votre enfant pour des emplois au-delà de ses responsabilités habituelles, mais c'est du travail, pas une allocation. En outre, lier l'allocation aux tâches ménagères ou à d'autres comportements souhaités peut se retourner contre vous. J'ai vu trop de parents dans le feu de l'action utiliser l'allocation comme levier et parfois pour récupérer. « Tu n'as pas fait ton lit? Bam! "Pas d'argent pour toi." Que se passe-t-il si votre enfant pense que cela vaut la peine, par exemple, de laisser son lit défait ou de manquer le couvre-feu et de perdre 10 $? Vous voyez le problème. Disciplinez votre enfant d'une autre manière et gardez la question de l'allocation séparée.
