N'est-ce pas amusant de rêver à qui votre enfant deviendra? En tant que parent, vous avez probablement des visions de leurs nombreuses réalisations futures – exceller en tant qu'ingénieur, devenir la première femme présidente, etc. Mais comment les aider à y arriver? Eh bien, l'éducation est un tremplin solide vers le succès. Et bien que Université n'est pas pour tout le monde, si vous et votre enfant visez dans cette direction, vous n'êtes peut-être pas tout à fait préparé à la vérité froide, dure (et coûteuse): l'université nécessite une planification. Comme, manière en avance. Et pas seulement un vague plan pour maintenir les notes; nous parlons aussi de ressources financières sérieuses. Si vous visez à couvrir une partie ou la totalité des dépenses de l'université, il est important de mettre en place une stratégie gérable.
Nous avons discuté avec des experts pour trouver des solutions intelligentes pour préparer ces enfants (et votre compte bancaire) à réussir à l'université. Et peut-être encore plus crucial, nous avons rassemblé les erreurs les plus courantes commises par de nombreux parents et tuteurs lorsqu'ils épargnent pour les études postsecondaires.
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Ils n'utilisent pas un plan 529 pour économiser
Puisque vous n'êtes certainement pas le seul parent à essayer d'économiser pour l'école de votre enfant, vous avez probablement eu de nombreuses discussions avec d'autres sur les meilleures méthodes. Mais bien qu'il existe d'innombrables façons de procéder, le Dr Robert Skiff Jr., consultant en admissions et en aide financière au Hollenbeck College, affirme que la meilleure option est le plan 529. Cette tactique est exonérée d'impôts fédéraux et d'État, elle vous permet donc d'utiliser le fonds comme compte éducatif familial avec plusieurs bénéficiaires en fonction du nombre d'enfants que vous avez. « Il n'y a pas de limite au montant qui peut être placé dans un plan 529, il peut donc servir de fonds d'éducation multigénérationnel s'il est géré correctement. Il existe toutes sortes d'institutions financières qui gèrent ce type de comptes », explique-t-il.
Ils investissent dans un fonds universitaire au lieu d'un fonds de retraite
Praticien en psychologie industrielle et organisationnelle Dr. Amy Cooper Hakim rappelle aux parents: Vous pouvez obtenir un prêt pour l'école, mais pas pour la retraite. Si donner la priorité aux besoins des enfants est la réaction instinctive de la plupart des parents, si vous devez choisir entre investir dans votre retraite ou épargner pour l'université, il est plus important de mettre de l'argent vers vos années d'or.
Bien que cela puisse sembler être un geste égoïste, c'est un geste qui pourrait éventuellement soulager le stress supplémentaire de vos enfants, qui pourraient finir par avoir besoin de s'occuper de vous à mesure que vous vieillissez. « C’est en fait un cadeau extrêmement généreux pour nos enfants. Lorsque nous sacrifions notre retraite ou notre fonds d'urgence, nous pouvons mettre notre famille dans des situations financières précaires dont nos enfants finiront par hériter ou dont ils devront assumer la responsabilité. Il existe de nombreuses options de financement pour le collège. Il n'y a pas beaucoup d'options pour financer nos retraites ou une dépense d'urgence », explique le coach en finances personnelles et argent. Ashley Feinstein Gerstley.
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Ils attendent trop longtemps pour commencer
Skiff dit qu'il y a des avantages incommensurables à commencer votre plan d'action d'épargne universitaire lorsque ces enfants portent encore des couches. « Plus tôt vous commencez à épargner pour l'université, plus c'est facile. L'université est coûteuse, et en utilisant le pouvoir du temps et des intérêts composés, un pécule substantiel peut être créé. Mettre même 100 $ par mois dans un plan 529 lorsque votre enfant commence l'école primaire aide considérablement », explique-t-il.
Si l'idée d'essayer de stocker de l'argent pendant plus d'une décennie semble écrasante, vous n'êtes pas seul, selon Gerstley. Mais ne vous découragez pas; commencez dès que possible. "Avec un objectif aussi important, il peut sembler futile ou inutile de mettre le peu d'argent de côté", dit-elle. « Créer de l'espace pour un fonds universitaire est une énorme réalisation en soi, puis en transférer un peu chaque mois crée une dynamique et prépare le terrain pour économiser de plus gros montants à l'avenir. »
Ils n'investissent pas systématiquement chaque mois
Considérez les factures qui arrivent dans votre boîte de réception ou votre boîte aux lettres chaque mois: internet, câble, électricité, eau, Netflix, Hulu… la liste est longue. Hakim dit qu'il est essentiel que les parents traitent l'objectif d'épargner pour l'université comme toute autre dépense qui sort automatiquement de votre chèque de paie. Même une petite contribution mensuelle augmente les avantages des intérêts composés dans un compte d'épargne, qui arrive à échéance avec l'argent et le temps.
Ils n'utilisent pas de consultant
Tard le soir, quand toute la maison dort, êtes-vous en train de faire des calculs et de vous stresser pour chaque dollar? Ne vous laissez pas entraîner dans le chaos. Si vous pouvez vous le permettre (et après tout, votre temps, c'est de l'argent, alors peut-être que vous le pouvez), utilisez l'expertise de quelqu'un qui peut naviguer dans le jargon pour vous. Skiff dit que beaucoup trop de parents tentent de planifier le processus eux-mêmes au lieu d'utiliser un collège et consultant en aide financière qui peut s'occuper des détails, répondre aux questions et vous orienter dans le bon sens direction.
Un consultant peut également vous aider à déterminer si le collège est même nécessaire. « Tous les cheminements de carrière n'exigent pas un diplôme de premier cycle coûtant plus de 100 000 $ », explique Skiff. « Un consultant en admissions dans un collège privé et votre planificateur financier peuvent travailler ensemble pour s'assurer que vous prenez la meilleure décision dans ce domaine, alors que parfois, les conseillers des écoles publiques et privées manquent d'expertise pour vous guider tout au long de ce processus », a-t-il déclaré. explique.
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En bout de ligne? Commencez dès maintenant et n'ayez pas peur de demander de l'aide. Épargner pour l'avenir de votre enfant est certainement faisable, mais cela nécessite de la pratique, de la pratique et surtout de la planification.
