On monia mahdollisuuksia, että monet tätä lukeneet eivät ole huolissaan eläkkeelle siirtymisestään. Ja monilla on todella hyvät mahdollisuudet pitäisi Ole huolestunut, mutta koko eläkerahastoala on niin tarpeettomasti sekava, että se jättää ne kaavoitukseen aihekohtaisissa yhtiökokouksissa.
Kaikki yhteensä Yhdysvaltain eläkevarat ovat saavuttaneet 24 biljoonaa dollaria - ja 36 prosenttia kaikista kotitalouksien rahoitusvaroista on eläkevaroja, joten emme todellakaan puhu ryppyjen muutoksesta. Ja kuitenkin, kuten John Oliver huomautti Viime viikolla illalla, siellä on vielä aivan liikaa sekaannusta taloudellisista neuvonantajista ja heidän roolistaan auttaa meitä sijoittamaan, sekä usein säälittävistä summista, joita maksamme säästöjemme sijoittamisesta.
Lisää: Nämä Netflix -hakkerit vievät bingingisi aivan uudelle tasolle
Ensinnäkin hieman taloudellisista neuvonantajista tai varallisuudenhoidon neuvonantajista: Useimmat eivät ole tässä, koska onnellisuutesi ja vaurautesi ovat heille arvokkaampia kuin kaikki Nevadan kulta. Itse asiassa monilla heistä on sellaiset tehtävänimikkeet, jotka kuulostavat tärkeiltä, koska kukaan ei ymmärrä, mitä he todella tekevät, mutta heillä ei välttämättä ole valtuuksia sen varmuuskopioimiseksi. Vielä tärkeämpää on, Oliver sanoo, että monet heistä maksetaan provisioista, mikä tarkoittaa, että sinun pitäisi tehdä tutkimuksesi ennen kuin noudatat heidän sijoitusneuvojaan. Jotkut talousneuvojat esimerkiksi vaativat kovasti annuiteetteja, jotka maksavat tuloja vuosittain, vaikka ne eivät olisikaan henkilön etujen mukaisia. He tekevät tämän, koska he ansaitsevat runsaan palkkion sopimuksesta.
Sääntöön on poikkeus: Jos neuvonantajasi on luottamusmies, hänen on toimittava eduksesi, mikä Oliverin mukaan on outoa. "Se on kuin saisi tietää, että vain joillakin ravintolan tarjoilijoilla on kielletty siemensyöksy ruokaan", hän sanoi.
Lisää:Velkojen perintä on synkkempää liiketoimintaa kuin uskotkaan
Jos työskentelet yrityksessä, joka tarjoaa 401 (k) -suunnitelman, sinun on tietysti otettava se. Mutta Oliver sanoo, että jopa nämä voivat olla ”kultakaivos rahoituspalveluyrityksille”, koska 401 (k): eesi liittyy paljon maksuja, joita et ehkä tiedä. Yhdistelmäkoron ansiosta pienetkin maksut voivat nousta yhteen. Oliver tarjoaa yhden esimerkin suunnitelmasta, joka tarjosi 7 prosentin tuoton ja 2 prosentin vuosimaksun - 50 vuoden aikana menetät lähes 2/3 siitä, mitä sinulla olisi ollut. "Ne ovat pieniä, tuskin havaittavia ja voivat syödä helvetin tulevaisuutesi", Oliver sanoi maksuista.
Säästösuunnitelmia on kahdenlaisia: matalan palkkion indeksirahastot ja aktiivisesti hallinnoidut rahastot raha edellä mainittu taloudellinen neuvonantaja hallinnoi aggressiivisemmin. Mutta ongelma, Oliver sanoo, on se, että monien talousjohtajien on vaikea jatkuvasti voittaa markkinoita. "Useimmat hallinnoidut rahastot eivät menesty paremmin ja usein huonommin kuin indeksirahastot", hän sanoi. "Koko eläkerahastoala on potentiaalinen miinakenttä."
Lisää:13 asiaa, joita toivomme isien kertovan pojilleen
Todistaakseen tämän seikan Oliver ja hänen tiiminsä tavoittivat Avalon Televisonin, joka löysi John Hancockin eläkesuunnitelman 35 työntekijälleen. Heidän tutkijansa havaitsivat, että sillä oli 1,69 prosentin maksu ennen 24 dollarin osallistujamaksua. Palkattiin välittäjä, joka maksaisi työntekijöille miljoonan dollarin palkkiot 50 vuoden jälkeen. Jos mietit, hän ei ollut luottamusmies.
Paljon edestakaisin kalliista suunnitelmasta välittäjä lopulta luovutti ja lähetti Excelin laskentataulukko, joka osoitti, kuinka rahastokustannukset voisivat laskea - mutta hän teki virheen, joka oli yli 10 miljoonaa dollaria. He lopulta laskivat maksuja, mutta Oliver sanoo, että heidän työntekijänsä tulevat ei ylläpitää suhteita joko John Hancockiin tai heidän erittäin kalliiseen välittäjäänsä.
Hyvä uutinen on, että työministeriö antoi säännön, jonka mukaan kaikkien neuvonantajien on ryhdyttävä luottamushenkilöiksi ensi vuodesta alkaen. Vaikka tämä ei yhtäkkiä tee meistä kaikista rahaa säästäviä koneita, voimme ainakin levätä tietäen, että heitä on vähemmän ihmisiä, jotka pilaavat meidät.
Oliverin takeaway -segmentti, jonka pääosassa on erittäin hauska Billy Eichner, tarjosi viisi yksinkertaista sääntöä, jotka sinun on pidettävä mielessä, kun säästät eläkkeelle:
- Aloita säästäminen nyt. Kuten tämä toinen - napsauta Vuokraa kiitotie -painiketta ja mene kasaamaan kaikki, mitä ei ole naulattu, jotta voit myydä sen Etsyn kautta.
- Edulliset indeksirahastot ovat oikea tapa edetä.
- Jos haluat neuvonantajan, kysy, ovatko he luottamushenkilöitä - jos eivät, juokse.
- Siirrä sijoituksesi osakkeista joukkovelkakirjoihin vanhetessasi.
- Yritä pitää maksusi alle 1 prosentissa.
Ja hyvästä syystä Eichner muistutti meitä muistamaan kuoleman. Se saattaa kuulostaa sairaalta, mutta voitko kuvitella sisäisen rauhan ja hiljaisuuden, kun sinun ei enää tarvitse huolehtia rahasta?
Tarkista ennen lähtöäsi diaesityksemme alla:
