Mitä vanhemmaksi tulemme, sitä vaikeammaksi taloushallinto voi tulla. Yrittäminen ymmärtää terveydenhuoltovaihtoehtoja, eläketilejä, henkivakuutuksia, osakemarkkinoita ja kuinka paljon sijoittaa sadepäivän rahastoon voi olla ylivoimaista. Pystytkö hallitsemaan sitä itse vai kannattaako sijoittaa aikaa ja rahaa taloussuunnittelijan kuulemiseen?
Näyttää siltä, että joka askeleella, jonka otamme pois huolettoman teini -ikäisyyden päiviltä, kohtaamme uuden taloudellisen päätöksen. Kuinka paljon meidän pitäisi sijoittaa eläkkeelle? Onko säästötilillämme kohtuullinen korko? Pitäisikö meidän kirjoittaa shekki, maksaa käteisellä tai avata luottokortti suosikki tavaratalossamme? Taloudelliset kysymykset, jotka liittyvät aikuisuuteen, ovat loputtomia.
Joten miten voimme päättää, kuinka paljon on liikaa ja milloin on aika myöntää, että tarvitsemme apua? Taloussuunnittelijan palveluiden käyttäminen voi tuntua siltä, että käytät rahaa silloin, kun sinun pitäisi säästää, mutta kustannukset voivat olla sen arvoisia.
Milloin tarvitsen taloussuunnittelijaa?
"Kaikki tapahtumat, jotka voivat lisätä/vähentää taloudellisia resurssejasi ja/tai vastuusi, vaativat rahoitussuunnittelijan neuvoja." sanoo Paul Robak, taloussuunnittelija Walters Financial Group*. ”Mitä suuremmat tapahtuman mahdolliset vaikutukset ovat, sitä suurempi tarve on hakea ammattitaitoista neuvontaa ja palvelua. Tapahtumat, kuten avioliitto, lapsen syntymä/adoptio, perintö, velanhoito, varojen suunnittelu ennen eläkkeelle siirtymistä ja sosiaaliturvan optimointi ovat vain muutamia näistä tapahtumista. ”
Milloin voin tehdä sen yksin?
Jos hallitset talousasiojasi hyvin, noudatat budjettia ja hallitset mahdollisia velkojasi ilman merkittäviä ongelmia, ei ole mitään syytä muuttaa tietäsi. Ellet odota suuria tulevia muutoksia, voit sanoa, että voit jatkaa omien hallinnoimista rahoittaa niin kauan kuin pidät itsesi ajan tasalla kaikista taloudellisista muutoksista, jotka voivat vaikuttaa rahoitukseesi tilanne.
Nopea vinkki
Etsitkö tapaa aloittaa lapsesi oikealla tiellä kohti taloudellista tulevaisuuttaan? Alkaa opettaa lapsillesi rahaa ja velkaa nyt.
Miksi tarvitsen taloussuunnittelijaa?
Robak sanoo: ”Laadukas rahoitussuunnittelija on ajan tasalla nykyisistä vero-, vakuutus- ja sijoitusstandardeista ja pystyy soveltaa tätä tietoa jokaisen asiakkaan tilanteeseen. ” Taloussuunnittelija voi säästää paljon aikaa ja stressi. "Tällaisen tiedon hankkiminen kestää vuosia ja jatkuva päivittäinen sitoutuminen", jatkaa Robak, "asiakas voi hyödyntää rahoitussuunnittelijaansa tätä kokemusta tehdessään."
Mitä minun pitäisi etsiä taloussuunnittelijalta?
Kun opit parhaista tavoista sijoittaa tulosi, kokeile näitä vinkkejä säästääksesi rahaa kuponkeilla.
Kun etsit taloussuunnittelijaa, on suositeltavaa saada viittaus henkilöltä, jonka tunnet ja luotat, mutta meillä ei aina ole sitä ylellisyyttä. "Etsi suunnittelija, joka on sitoutunut ammattiin (tarkista ansaitut nimitykset, alan palkinnot, yhteisön osallistuminen jne.). Etsi seuraavaksi suunnittelija, joka saa sinut tuntemaan olosi mukavaksi ja kommunikoi kanssasi avoimesti varmistaaksesi, että tarpeesi ymmärretään ja palvellaan parhaiten ”, Robak suosittelee.
Jos suunnittelijasi viettää koko ajan yrittäessään saada sinut investoimaan omaan yritykseensä tai avaamaan tilejä heidän toimipaikassaan, kannattaa harkita valintasi uudelleen. Sinun etusi on mielessäsi oltava minkä tahansa valitsemasi rahoitussuunnittelijan ensisijainen tavoite.
Mitä voin odottaa taloussuunnittelijalta?
Ensimmäisen vierailunne taloussuunnittelijan kanssa tulisi sisältää yksityiskohtainen keskustelu taloudellisista tarpeistanne ja tavoitteet sekä runsaasti palautetta suunnittelijaltasi vaiheista, jotka sinun on otettava oikeaan suuntaan. Robak lisää: ”Odota suunnittelijalta jatkuvaa yhteyttä, koska koodit/lait muuttuvat ajan myötä. Nämä seurantakokoukset mahdollistavat suunnitelman muuttamisen tarpeen mukaan tavoitteidesi saavuttamiseksi jatkuvasti muuttuvilla rahoitusmarkkinoilla. ”
Viime kädessä lyhyen aikavälin kustannusten ja pitkän aikavälin hyötyjen punnitseminen auttaa sinua tekemään parhaan valinnan sinulle ja pankkitilillesi.
*Arvopapereita ja sijoitusneuvontapalveluja tarjotaan yksinomaan Ameritas Investment Corp. (AIC) Jäsen FINRA/SIPC. Paul Robakin kautta voi olla saatavana muita tuotteita ja palveluita, joita ei tarjota AIC: n kautta.
Lisää rahanhallinnasta
Vinkkejä rahan säästämiseen perheenä
Siirtyminen kahdesta tulosta yhteen
Osakkeiden kauppa vs. sijoittaa osakkeisiin
