Edellisessä sarakkeessani puhuin perheen taloudellisen tehtävänkuvauksen laatimisesta. Tehtävälausunnon käsite tulee liiketoiminnasta. Tehtävänkuvauksen lisäksi on saatavana muita työkaluja, joita yksilöt ja perheet voivat lainata yrityksiltä henkilökohtaisen taloussuunnittelun onnistumiseksi.
Ajattele taloudellista tilannetta henkilökohtaisena yrityksesi. Jos sinulle annettaisiin mahdollisuus ostaa osakkeita itse, tekisitkö sen? Kun osakkeita myydään osakevälittäjän kautta, mahdollisia ostajia kannustetaan lukemaan yhtiön vuosikertomus. Tämä sisältäisi tietyt tilinpäätökset, jotka osoittavat, kuinka vakaa tai epävakaa yrityksen taloudellinen tilanne voi olla. On työkaluja, jotka kertovat myös henkilökohtaisesta rahoitusyrityksesi taloudellisesta tilanteesta.
Yritykset ja yksityishenkilöt haluavat tietää seuraavaa: Miten omaisuus, kuten omaisuus, osakkeet, talletustodistukset jne. vastustaa lainoja, joita sinulla on? Voisitko tiivistää, miten tulosi ja menot tasaantuivat viime vuonna? Onko sinulla suunnitelma tälle vuodelle? Oletko suunnitellut tulosi ja menosi, jotta voit seurata suunnitelmiasi jatkuvasti? Jos et ole tehnyt mitään edellä mainituista, et ole epätavallinen. Useimmat ihmiset käyttävät shekkikirjajärjestelmää. Jos rahaa on, käytä se. Jos ei ole - hups, mitä teemme nyt?
Ihmiset voivat hyötyä samoista työkaluista, joita yritykset käyttävät talouden hallintaan. Nämä työkalut, jotka eivät ole monimutkaisia, tarjoavat mielenrauhan opastaa sinua, jotta voit tehdä mitä haluat. Jos haluat enemmän rahaa sijoittaaksesi taloudelliseen turvallisuuteen, haasteesi on saada se. Jos haluat saavuttaa tavoitteen etkä ole toistaiseksi onnistunut, yritä laittaa rahahallintajärjestelmäsi liiketoimintamuotoon.
Käytä seuraavia työkaluja henkilökohtaisessa rahoitussuunnitelmassasi: 1) tase, 2) kassavirtasuunnitelma ja 3) kassavirtataulukko, jotta voit pitää menosi kassavirtasuunnitelmasi mukaisina.
Taseessa on luettelo siitä, mitä omistat ja mitä olet velkaa. Ero näiden kahden välillä on taloudellinen kuva. Jos omistat enemmän kuin olet velkaa, sinulla on positiivinen nettovarallisuus. Jos päinvastoin on totta ja olet velkaa enemmän kuin omistat, sinulla on negatiivinen nettovarallisuus. Jos teet taseen vähintään kerran vuodessa, saat hyvän käsityksen siitä, lisäätkö arvoasi (nettovarallisuutta) asteittain vai pieneneekö se joka vuosi. (Lisätietoja on Internetissä osoitteessa www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Seuraavassa sarakkeessani kuvailen kutakin näistä työkaluista ja osoitan sinulle joitain verkkopohjaisia resursseja, joihin voit liittää omat tietosi.
