College Säästösuunnitelmia on monenlaisia, kaikilla on erilaisia etuja. Kun on niin paljon valintoja, perheellesi parhaan valitseminen voi olla vaikeaa. Näin voit selvittää, mikä on parasta perheellesi.
Oletetaan, että sinulla on 12-vuotias tytär. Mitä vaihtoehtoja sinulla on?
Koska college -säästöohjelmissa on niin paljon valintoja, tämä on melko monimutkaista. Tässä on muutamia etuja ja haittoja sekä joitakin tietolähteitä vertailua varten.
529 Säästöohjelmat
Jokainen valtio tarjoaa oman 529 säästöohjelmansa, ja yksityiskohdat vaihtelevat. Ne kaikki tarjoavat kuitenkin joitain yhteisiä etuja:
- Rahat, jotka on tallennettu 529 -suunnitelmaan, voidaan käyttää mihin tahansa Yhdysvaltain yliopistoon.
- Säästöt ovat verottomia (sekä liittovaltion että osavaltion Coloradossa), kun niitä käytetään päteviin menoihin, kuten lukukausimaksuihin, palkkioihin, kirjoihin, tarvikkeisiin, huoneisiin ja hallituksiin.
- Voit saada rahat takaisin, jos tyttäresi päättää olla menemättä yliopistoon, mutta olet verovelvollinen tuloista ja sinulle määrätään 10 prosentin rangaistus.
Mahdolliset haitat:
- Maksat suurempia kuluja kuin jos olisit sijoittanut rahat itse.
- Ansiot voidaan laskea tuloiksi rahoitustuen kaavoissa, jos isovanhempi on lahjoittaja.
529 Prepaid -opetusohjelmat
Niiden avulla lahjoittajat voivat ostaa opintopisteitä edunsaajalle, jonka odotetaan osallistuvan julkiseen yliopistoon. Riippumaton prepaid -koulutusohjelma kattaa yksityiset laitokset. (Katso 52www.independent529plan.com.)
Ennalta maksettujen opetussuunnitelmien etuja ovat:
- Verovapaat etuudet, jos niitä käytetään päteviin menoihin
- Valtion verohelpotukset
Miinukset:
- Suunnitelma voi vähentää myönnettävän taloudellisen tuen määrää.
Yhtenäinen siirto alaikäisille (utma) -tilille
UTMA perustetaan alaikäisen puolesta, jolle tulot verotetaan vuosittain. Lapsi ottaa rahan hallintaan täysi -ikäisenä (18 tai 21). Koska lapsi omistaa tilin, suurempi osa tästä rahasta lasketaan perheen maksuosuuteen määritettäessä taloudellista tukea.
roth IRA
Rahat voidaan nostaa yksittäisiltä eläketileiltä päteviin korkeakoulukuluihin ilman seuraamuksia. Jos rahat on sijoitettu Roth IRA: han viiden vuoden ajan, veroa ei kanneta. Nostot IRA: lta lasketaan tuloiksi rahoitustuen kaavoissa.
coverdell koulutus säästötili
Voit lahjoittaa Coverdell -tilille vuosittain jopa 2 000 dollaria per henkilö ja vähentää maksun veroistasi. Nämä maksut voidaan käyttää perus- ja keskiasteen koulutuskuluihin. Voit tehdä lahjoituksia sekä 529-suunnitelmaan että Coverdell-suunnitelmaan, mutta lahjoituksilla on mahdollisia seurauksia, jos lahjoitat yhteensä yli 11 000 dollaria per henkilö. Tilit voidaan perustaa useimpien välittäjien ja sijoitusrahastoyhtiöiden kanssa.
ylimääräisiä verohelpotuksia
Jos vuoden 2004 muokattu oikaistu bruttotulo on alle 53 000 dollaria yksittäiseltä hakijalta tai 107 000 dollaria naimisissa yhdessä, voit ottaa muutamia lisäverohelpotuksia:
HOPE -apurahan avulla voit vähentää 100 prosenttia ensimmäisistä 1000 dollarin pätevistä koulutusmenoista ja 50 prosenttia 500 dollarin lisämaksuista liittovaltion veroista. Voit käyttää tätä luottoa kahden vuoden ajan.
Elinikäisen oppimisen luotto on 20 prosenttia korkeintaan 10 000 dollarin pätevistä koulutusmenoista. Luottoa ei voi rajata vuosille. Et voi hakea samoja kuluja sekä HOPE -apurahalle että elinikäisen oppimisen hyvitykselle.
Jos muokattu oikaistu bruttotulo on 65 000 dollaria tai vähemmän (sinkku) tai 130 000 dollaria (naimisissa yhdessä), voit vähentää jopa 4 000 dollaria (korkeammat oikaistut bruttotulot saavat osittaisia hyvityksiä). Et voi saada tätä verohyvitystä samana verovuonna kuin HOPE tai Lifetime Learning Credit.
Lisätietoja:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (voittoa tavoittelematon Colorado CollegeInvest -verkkosivusto)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Paras tapa säästää yliopistolle Kirjailija: Joseph Hurley
