Vakuutus on yksi elinikäisen taloudellisen suunnittelun keskeisistä osista, ja se voi minimoida suuret katastrofit. Kuinka paljon vakuutusta ja milloin sitä tarvitset, riippuu elämäntilanteiden muutoksesta. Tarvitset esimerkiksi autovakuutuksen, kun omistat auton tai vuokralaisen tai asunnon vakuutuksen, kun vuokraat asunnon tai ostat talon. Tässä artikkelissa käsittelemme vakuutuksen peruslajeja ja joitakin niiden kattamia tapahtumia.
Vakuutus toimii suojaamalla katastrofaalisia taloudellisia tappioita vastaan. Jotkut näistä menetyksistä ovat:
- Tulot sairaudesta, vammasta tai kuolemasta
- Sairauskulut, jotka suojaavat huonolta terveydeltä
- Vahingoittunut omaisuus onnettomuudesta, varkaudesta ja luonnonkatastrofista
- Oikeudenkäynti, jos sinä tai omaisuutesi kärsit loukkaantumisesta tai menetyksestä toiselle henkilölle.
Vakuutusmaksu määräytyy sen tappion mahdollisen koon mukaan, jonka haluat kattaa, ja riskin tason, jonka tämä tappio voi aiheuttaa. Vakuutusyhtiöt yhdistävät rahat tai maksut yhdessä vakuutuksenottajiensa kanssa ja muodostavat rahaston, joka suojaa tappioilta korvaamalla aiheutuneet vahingot.
Autovakuutus
Autovakuutus suojaa sinua omaisuusvahingoilta, henkilö- ja muiden henkilövahingoilta. Kuten ehkä tiedätte, teini -ikäisten kuljettajien autovakuutus on erittäin kallista kokemuksen puutteen ja onnettomuuden lisääntymisen vuoksi. Jotkut keinot minimoida autovakuutuksen kustannukset ovat puhdas ajohistoria, eli ei onnettomuuksia tai ylinopeuslippuja ja lisätä omavastuuosuuksia, joista maksat tasku. Monet yritykset kokevat, että suurempi omavastuu on tapa, jolla vakuutetut voivat pitää oman käyttäytymisensä kurissa ja ajaa puolustautumista, kuten "jaettu vastuu".
Sairausvakuutus
Vaikka useimmilla ihmisillä on sairausvakuutus työnantajansa kautta, yhä useammat joutuvat ostamaan oman vakuutuksensa. Sairausvakuutus vaihtelee suuresti suunnitelmasta toiseen ja usein valintasi rajoittuvat siihen, mitä työnantaja haluaa kattaa ja mihin heillä on varaa. Jotkut yrityssuunnitelmat edellyttävät, että työntekijänäsi maksat osan vakuutusmaksusta (esimerkiksi 30 prosenttia) samalla, kun yritys imee loput (70 prosenttia). Muissa suunnitelmissa työnantaja voi nostaa 100 prosenttia vakuutusmaksusta. Sairausvakuutussuunnitelmien yleisiä muuttujia ovat:
- Vuosittaiset vähennykset, joka on summa, joka sinun on maksettava sairauslaskuistasi vuosittain ennen vakuutuksesi voimaantuloa.
- Yhteisvakuutus tai osamaksu, joka on prosenttiosuus vakuutetun maksamista sairaanhoitokuluista (omavastuun maksamisen jälkeen). Osuusaste on tyypillisesti 20 prosenttia vakuutetun maksama ja 80 prosenttia työnantajan maksama. Erityinen stop loss -määrä voi olla 2000 dollaria, ja sitten vakuutusyhtiö maksaa 100% lisäkustannuksista.
- Suurin kattavuus on vakuutusyhtiön maksaman kokonaissumman elinikäinen raja. Joillakin suuryrityksillä on rajoittamaton kattavuus, koska ne voivat hallita kustannuksia paremmin kuin perinteiset suunnitelmat.
Työkyvyttömyysvakuutus (DI)
DI on vakuutus henkilökohtaisen vamman tulonmenetyksen suojaamiseksi. Tämä eroaa työssä sattuneesta vammasta, jonka työnantajan työntekijöiden korvausvakuutus kattaisi. Monet suuret yritykset tarjoavat jonkinlaista vammaiskattavuutta, vaikka se voi olla rajallinen. Yleensä DI on rajoitettu puoleen tai kahteen kolmasosaan bruttopalkastasi. Raja on suunniteltu antamaan työntekijälle kannustin palata töihin mahdollisimman pian. On tärkeää, että sinulla on työkyvyttömyysvakuutus, mutta se voi olla erittäin kallista, koska se perustuu ammattisi ja ikäsi riskitekijöihin.Henkivakuutus
Viimeisessä artikkelissa keskustelimme erilaisista henkivakuutuksista ja niiden käytöstä. Tässä on nopea arvostelu:1. Kestoikä: Yksinkertaisin ja halvin vakuutusmuoto, jonka avulla voit ostaa vakuutuksen vuodeksi tai tietyn ajan. Jos kuolet vakuutetun ajan kuluessa, vakuutuksen nimellissumma maksetaan edunsaajille tai omaisuudelle.
2. Yleinen elämä: Voit muuttaa vuosittaisia vakuutusmaksuja, tarjoaa kattavuuden ja luo käteisarvoa, joka on yleensä kiinteä rahamäärä. Vakuutus voi jatkua pidempään, jos käteisarvo on riittävä vakuutusmaksujen maksamiseen. Jos kuolet vakuutetun ajan kuluessa, nimellissumma maksetaan edunsaajille tai omaisuudelle, mutta vakuutusyhtiö säilyttää käteissaldon.
3. Vaihteleva universaali käyttöikä: Voit valita, miten vakuutusrahat sijoitetaan, ja voit päättää, kuinka suuren riskin haluat ottaa saavuttaaksesi korkean tuoton. Jos kuolet vakuutetun ajan kuluessa, erillisten tilien nimellisarvo ja käteisarvo maksetaan edunsaajille tai omaisuudelle.
Omaisuusvakuutus
Omaisuusvakuutus sisältää kiinteistövakuutuksen, joka on talo tai osakehuoneisto, ja henkilövarallisuusvakuutuksen, joka on huonekalut, elektroniikka, korut jne. Tämä vakuutus korvaa sinulle tulipalosta, varkaudesta ja luonnonkatastrofista aiheutuneet tappiot, jotka on mainittu sopimuksessasi.Vastuuvakuutus tai sateenvarjovakuutus
Vastuuvakuutus suojaa sinua mahdollisilta tappioilta, jotka johtuvat sinua vastaan tehdyistä oikeustoimista väitetyn huolimattomuuden vuoksi. Vastuuvakuutus sisältyy auto- ja asuntovakuutuksiin. Asunnon omistajapolitiikassa se kattaa oikeudenkäynnit, jotka voivat johtua siitä, että henkilö putoaa jalkakäytävällesi tai koirasi puree sinua.Ennen kuin ostat vakuutuksen, sinun on vertailtava vakuutuksia, jotta näet, kuinka ne pinoavat toisiaan vastaan. Sinun tulee tehdä liiketoimintaa kokeneen edustajan, talousneuvojan tai välittäjän kanssa, joka ymmärtää monen eri yrityksen kattavuuden ja voi saada sinulle parhaan käytännön yksilöllisiin tarpeisiisi. Omaisuutesi, henkesi ja terveytesi vakuuttaminen on kriittistä taloudelliselle hyvinvoinnillesi. Kun rakennat vaurautta pitkän ajan kuluessa, asianmukainen vakuutus suojaa sinua tappioilta, jotka voivat tuhota omaisuutesi ja heikentää etenemissuunnitelmaasi taloudelliseen menestykseen.
